即日起,房貸政策有變!無錫房貸族需要做個選擇…
摘要:2020年3月起,各家銀行開始將存量浮動利率貸款的定價基準轉換爲LPR。也就是說,從2021年1月1日開始,房貸利率可能會隨着5年期LPR利率的變化而變化。
3月1日
房貸利率“換錨”如期而至。
這是啥意思?
就是你的房貸利率參考的基準變了。
以前,我們說房貸利率的時候
說的都是“基準利率打多少折”
或“基準利率上浮多少”;
現在,再來說房貸利率的時候
說的就是“LPR利率下浮多少”
或“LPR利率上浮多少”。
我受不受影響?
這上哪兒去辦?
怎麼辦?
疫情期間難道還得跑一趟銀行?
彆着急,看完本文你就明白了——
一、
爲啥要換?
這是利率市場化改革的重要一步。2019年8月,央行改革貸款市場報價利率(LPR)。2020年3月起,各家銀行開始將存量浮動利率貸款的定價基準轉換爲LPR。
二、
哪些人受影響?
一般來說,只要有個人住房貸款的都受影響,但有幾種情況除外:
1、公積金個人住房貸款、組合貸款中的公積金部分;
2、固定利率貸款;
3、2020年底前到期的個人住房貸款;
也就是說,如果符合這三種情況之一,就不受此次轉換的影響。
三
房貸利率高了還是低了?
1、2020年,存量房貸利率跟以前一樣
央行規定,轉換時點利率水平保持不變。
也就是說,在2020年全年,你的房貸利率水平和以前是一樣的,沒有變化。
2、那以後呢?
會變化。因爲LPR利率是會變化的。
2019年,個人房貸掛鉤的5年期LPR利率下調了5個基點。
2020年2月20日,5年期LPR利率再度下調了5個基點。
央行規定,房貸可以由個人和銀行約定一個重新定價的週期,最短爲一年。
也就是說,從2021年1月1日開始,房貸利率可能會隨着5年期LPR利率的變化而變化。
3、選固定利率還是浮動利率?
在轉換的時候,個人面臨兩個選擇:
第一個是,選擇固定利率。房貸利率與你當前的利率水平保持不變,以後也不管LPR利率怎麼變化,你的房貸利率都不變;
第二個是,選擇浮動利率。房貸利率根據LPR的變動而變化。
那麼,選哪個好?
無論是何種轉換方式,轉換後的房貸利率不得低於原有的利率水平,除非LPR下降。這主要是爲了貫徹落實房地產市場調控要求,在流動性合理充裕、市場利率有望下行的情況下,堅守“房住不炒”的定位,不向房地產市場發出錯誤信號,同時也有助於控制上升較快的居民部門槓桿率。
具體來說,業內專家均預計,未來一段時間LPR仍有一定的下行空間。借款人與銀行平等協商,採用LPR作爲定價基準(浮動利率)將可能是普遍的方式。
四
疫情期間,怎麼辦理?
1、不用擔心,不用跑銀行,將以線上辦理爲主。
央行副行長劉國強表示,考慮到新冠肺炎疫情實際情況,商業銀行在開展存量貸款定價轉換工作時要儘量爭取線上辦理。
2、線上辦理不便,不會操作怎麼辦?
不用着急,也可等疫情結束後,就近辦理。
如工商銀行、農業銀行在公告中提醒,疫情期間請通過手機銀行辦理,確有特殊原因無法自助辦理的個人客戶,等疫情結束後可再去銀行網點人工辦理。
3、要注意時間:
2020年3月-8月之間,原則上應於2020年8月31日前完成。在此時間段內完成變更即可。
這個新動作將影響多少無錫人的房貸?
來自市房屋交易管理中心的數據顯示,2019無錫樓市全年賣房5.6萬套(不含二手房),僅去年上半年全市個人住房商業貸款就發放了368.06億元,個人購房貸款餘額(商業性)高達2399.04億元。這裏的住房貸款餘額指在銀行辦理按揭貸款(借款金額爲貸款餘額),減去每月已還的貸款本金,剩下的就是住房貸款餘額了。組合貸款中的商業性貸款也是此次的轉化範疇。市住房公積金管理中心數據顯示,僅去年上半年,就發放了21257筆106億的公積金貸款,其中超過一半的家庭選擇了商業貸款與公積金組合貸款的方式。