3月1日

房貸利率“換錨”如期而至。

這是啥意思？

就是你的房貸利率參考的基準變了。

以前，我們說房貸利率的時候

說的都是“基準利率打多少折”

或“基準利率上浮多少”；

現在，再來說房貸利率的時候

說的就是“LPR利率下浮多少”

或“LPR利率上浮多少”。

我受不受影響？

這上哪兒去辦？

怎麼辦？

疫情期間難道還得跑一趟銀行？

彆着急，看完本文你就明白了——

一、

爲啥要換？

這是利率市場化改革的重要一步。2019年8月，央行改革貸款市場報價利率（LPR）。2020年3月起，各家銀行開始將存量浮動利率貸款的定價基準轉換爲LPR。

二、

哪些人受影響？

一般來說，只要有個人住房貸款的都受影響，但有幾種情況除外：

1、公積金個人住房貸款、組合貸款中的公積金部分；

2、固定利率貸款；

3、2020年底前到期的個人住房貸款；

也就是說，如果符合這三種情況之一，就不受此次轉換的影響。

三

房貸利率高了還是低了？

1、2020年，存量房貸利率跟以前一樣

央行規定，轉換時點利率水平保持不變。

也就是說，在2020年全年，你的房貸利率水平和以前是一樣的，沒有變化。

2、那以後呢？

會變化。因爲LPR利率是會變化的。

2019年，個人房貸掛鉤的5年期LPR利率下調了5個基點。

2020年2月20日，5年期LPR利率再度下調了5個基點。

央行規定，房貸可以由個人和銀行約定一個重新定價的週期，最短爲一年。

也就是說，從2021年1月1日開始，房貸利率可能會隨着5年期LPR利率的變化而變化。

3、選固定利率還是浮動利率？

在轉換的時候，個人面臨兩個選擇：

第一個是，選擇固定利率。房貸利率與你當前的利率水平保持不變，以後也不管LPR利率怎麼變化，你的房貸利率都不變；

第二個是，選擇浮動利率。房貸利率根據LPR的變動而變化。

那麼，選哪個好？

無論是何種轉換方式，轉換後的房貸利率不得低於原有的利率水平，除非LPR下降。這主要是爲了貫徹落實房地產市場調控要求，在流動性合理充裕、市場利率有望下行的情況下，堅守“房住不炒”的定位，不向房地產市場發出錯誤信號，同時也有助於控制上升較快的居民部門槓桿率。

具體來說，業內專家均預計，未來一段時間LPR仍有一定的下行空間。借款人與銀行平等協商，採用LPR作爲定價基準（浮動利率）將可能是普遍的方式。

四

疫情期間，怎麼辦理？

1、不用擔心，不用跑銀行，將以線上辦理爲主。

央行副行長劉國強表示，考慮到新冠肺炎疫情實際情況，商業銀行在開展存量貸款定價轉換工作時要儘量爭取線上辦理。

2、線上辦理不便，不會操作怎麼辦？

不用着急，也可等疫情結束後，就近辦理。

如工商銀行、農業銀行在公告中提醒，疫情期間請通過手機銀行辦理，確有特殊原因無法自助辦理的個人客戶，等疫情結束後可再去銀行網點人工辦理。

3、要注意時間：

2020年3月-8月之間，原則上應於2020年8月31日前完成。在此時間段內完成變更即可。

這個新動作將影響多少無錫人的房貸？

來自市房屋交易管理中心的數據顯示，2019無錫樓市全年賣房5.6萬套（不含二手房），僅去年上半年全市個人住房商業貸款就發放了368.06億元，個人購房貸款餘額（商業性）高達2399.04億元。這裏的住房貸款餘額指在銀行辦理按揭貸款（借款金額爲貸款餘額），減去每月已還的貸款本金，剩下的就是住房貸款餘額了。組合貸款中的商業性貸款也是此次的轉化範疇。市住房公積金管理中心數據顯示，僅去年上半年，就發放了21257筆106億的公積金貸款，其中超過一半的家庭選擇了商業貸款與公積金組合貸款的方式。

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