“當一艘船沉入海底

當一個人成了謎

你不知道

他們爲何離去

那聲再見竟是他最後一句”

01

距離普吉沉船事件，已經過去一個多星期。

截止目前，死亡人數升至45人，仍有2人失聯，遇難者及失聯者均爲中國遊客。

他們中，有愛人，有父母，有孩子，

有一家四口全部遇難，只剩爺爺一人，

有結婚才7天，從此卻天人兩隔的新人，

有年僅10歲還沒有看遍風景的孩子，

……

但命運有時就像那場暴風雨，

在我們完全沒有準備的時候，

戛然劃下終止符。

目前，搜救工作仍在進行，我們仍然期待奇蹟發生。

今天的文章，竹子主要希望大家在悲痛之餘，在往後的生活，能更好地識別風險、預判風險，併合理處置風險。

記得，如果命運有時無情，至少保險可以是無情陰霾下的那一絲光亮，一點溫暖。

02

泰國的危險，已經世界聞名。

前不久，英國恩茲利保險公司根據保險索賠數額列出了“全球10個最危險的旅遊國家”。

泰國居首。

在泰國的旅遊保險索賠數額幾乎佔所有旅遊保險索賠額的四分之一，其中醫療保險索賠最常見。

世界衛生組織的一項調查結果顯示，泰國道路的危險程度在東南亞國家中排名第一，全世界排名第二，僅好於利比亞。

與此相對應的是，泰國的道路交通死亡率位居世界第二。

然而，在過去的1-4月，中國赴泰旅遊人數又創新高。

達416.13萬人次，同比增長30.56%。

那麼，在旅遊事故頻發的前提下，爲什麼仍有大波人選擇前往？

因爲，對於很多人而言，旅遊已經成了剛需。

而大多數人首選泰國，因爲它的性價比實在高。

泰國的那點危險，根本攔不住人們對解決剛需的嚮往。

究其根本，或許只有一個原因，那就是概率。

人的劣根性，讓我們在想到這些壞事時，認爲自己永遠會是分母，其他人才是出事的分子。

確實，意外、疾病的概率哪有那麼高。

只是，這個世界上，有幸運，也有僥倖，以及不幸。

而不幸一旦發生了，這個概率就是100%。

所以，規避風險首先需要我們識別風險，拋棄僥倖心理。

鳳凰號事件也提醒我們，以後出行前除了考慮成本、風景因素外，最重要的是考量安全。

危險、敵對、政治這些因素都應該在考慮範圍內。

以上所說，並不是想給大家的旅遊熱情潑冷水。

但是，在數據和事實面前，竹子希望大家能始終保持冷靜思考的能力。

制定出行計劃，最好先參考外交部和各類權威機構發佈的風險提示，避開危險的地方。

03

識別風險後，要做的就是轉移風險，分攤風險。

境外旅遊險是我們在旅行前，必備的一個保障工具。

除了彌補財務損失，最重要的是協助安排資源，處理我們力所不能及的事務。

在選擇境外旅行險時，我們應該着眼重大風險與損失，兼顧小處風險。

具體的保障內容和選購方法，竹子建議重點關注以下三方面：

一，醫療責任保障。

旅行中的醫療需求通常緊急而兇險。

根據以往經驗，在個人和商業公司力所能及範圍內，旅行過程中不論是意外還是疾病，最後都首先指向一個結果：

醫療，而且是鉅額的醫療費。

這其中面臨的不單是生理上的治療，還包括心理上的檢查和治療。

所以，請儘量將醫療責任的保額買高，尤其是出境遊，至少買夠50萬。

另外，需要提醒大家的是，高血壓、糖尿病等既往症的疾病醫療，境外旅遊線普遍是不賠付的。

有需要，可以投保擴展既往症保障的險種，當然價格會略高一點。

二，緊急救援責任。

緊急救援在條款中的名稱是，旅行緊急醫療運送和送返保險。

它是旅行險的核心靈魂，主要服務責任包括：

1）詳細瞭解情況，制定合理計劃。

2）提供醫療救援。

主要體現爲及時高效的交通工具，爲救治提供時間；以及醫療資源安排，爲被保人篩選最合適的醫療資源。

3）服務支持。

啓動救援服務後，被保人的醫療費用將由救援機構先行墊付。

服務結束後，救援機構與保司、被保人劃分責任，分別承擔醫療費。

4）送回。

被保人獲得初步救治、情況穩定、可以進行轉移時，救援機構安排被保人回程。

根據被保人情況，可將被保人送回出發地或出發地的醫療機構。必要時，將安排醫護人員全程陪同。

同時，協調交通，如有必要，將考慮包機運送。

這其中，醫療運送和遺體運送這兩項，缺一不可。

很明顯，整個過程當中，錢不是最重要的地方，最重要的是它可以提供一系列便捷的服務。

誇張點說，它是異國他鄉能提供給你最直接幫助的最後一根稻草。

需要特別注意的是，以下責任往往是被保險公司除外的：

（一）搜尋和營救行動費用；

（二）未經保險人或救援機構事先同意的轉運費用；

（三）被保險人住院後使用任何不被當地醫療機構認可爲有治療價值的醫療或者護理手段以及產品費用；

（四）被保險人用於修復、安裝、購買殘疾用具（如輪椅、假肢、助聽器、配鏡、假眼、假牙等）的費用。

四、下列任一情形下，保險人對被保險人身故、殘疾、發生治療或支出費用的不負任何給付保險金責任：

（一）被保險人精神失常或精神錯亂期間；

（二）戰爭、軍事行動、暴動或武裝叛亂期間；

（三）被保險人醉酒或受毒品、管制藥物的影響期間；

（四）被保險人酒後駕車、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車期間。

（五）保險人及救援機構對於被保險人在出發前已處於戰爭狀態或已被宣告爲緊急狀態的國家和地區所發生的身故、殘疾、治療或支出的費用，不負任何給付保險金責任。

三，儘可能選擇外資保險公司。

以某安爲代表，作爲國資企業，境外保障只能完全依靠第三方救援平臺，非常被動。

一旦出險，保險公司需要耗費較多的時間跟第三方救援中心打交道。

相比較而言，海外保險集團，下屬就有救援服務，比如安盛、安聯。

這樣一來，它們可以提供的保障服務可能會更加及時。

以下是幾家主流保險公司及其境外救援的相關信息，僅供參考：

可以看出，大多數情況下，保險公司都會與第三方救援機構進行合作，提供此項服務。

其中，SOS是合作比較多的機構，尤其是外資/合資公司。

04

境外意外險保額怎麼選擇？

我們根據目的地來具體分析。

如果前往的是歐美國家，一考慮到當地的消費非常高，二因其路程較遠，我們的保額最好建議100萬以上。

如果是東南亞國家，本身救援成本不需要太多，相對保額在50萬左右也能滿足。

當然，如果預算充足，竹子建議儘量把救援保額買高，最好不要低於100萬。

救援機構主要提供服務，譬如，包機運送被保人，包機費是60萬，但緊急救援保額只有50萬，這是保險公司承擔的部分，剩下的10萬就需要被保人自己承擔。

想要靠譜，儘可能選擇高保額。

至於保障期限，一定要跟自己的旅行日期吻合，甚至更長。

原因很簡單，旅途可能會因爲某些不可抗力而延期。

保險起見，適當考慮保障期限略長於既定旅行行程。

05

以上所有，並不是刻意想教育大家，出行一定要買保險。

但，作爲一個受過教育、經歷過人間百態、世事變幻的成年人，竹子希望每個人都能具備未雨綢繆的能力。

抱最大的希望，盡最大的努力，做最壞的打算，是人生必須修煉的學科。

截止9日泰國媒體報道，泰國旅遊局旅遊和體育部常務祕書長表示，泰國旅遊局的賠償金額如下：

遇難者家屬將獲得泰國政府100萬泰銖賠償（約合人民幣20萬元）

受傷遊客醫療費用每人不超過50萬泰銖（約合人民幣10萬元）

心理治癒費用，每人2萬泰銖（約合人民幣0.4萬元）

旅程因事故突然中斷，每人賠償2萬泰銖（約合人民幣0.4萬元）

活生生的生命，就這樣被定價了。

顯得廉價而悲涼。

還有，沉船事故發生後第三天，那個碼頭上，就又來了五六個旅遊團等待出海，大部分都是中國人。

而泰國，還在雨季，天氣可能說變就變，就像事故那天那樣。

週末期間，保險疑惑或者保險配置諮詢可以直接添加竹子微信quanjrong，進行詳細溝通。

目前，我們的付費諮詢、預覈保服務仍在提供，有需要的朋友可做了解。

週末愉快！