中國人壽算是壽險業的老大哥，它的主打產品是國壽福。

平安人壽的知名度也不低，它的產品平安福賣得也很火。

這兩款產品，之前竹子在《平安福vs國壽福，到底哪個好？更值得買？》一文中比較過了。

結論是，

比起平安福，國壽福的性價比會更高一些。

輕症病種更高，有輕症豁免，而且保費也更便宜，還可以選擇不附加長期意外險。

近期，國壽福再次升級，從至尊版升級到了優享版。

竹子看了一下，相比較於至尊版，優享版實則是在其基礎上做了升級，且保費相對減免了一年。

01 保障內容

保障內容如下：

重疾保障：100種重疾（比至尊版多了20種），100%保額；

輕症保障：30種重疾，20%保額（取消最高10萬元限制）；

身故保障：100%保額；

可選責任：附加被保險人輕症豁免，附加長期意外，附加投保人豁免；

交費期限：19年/29年（未成年人計劃19年）

以30歲男性，60萬保額舉例，對比如下：

可以看到，

1）重疾病種增加了20種，其中，

骨生長不全症（III型）是少兒在成長髮育過程中可能會遇到的重大疾病，至尊版沒有這個疾病，終於在優享版裏出現了。

溼性年齡相關性黃斑變性是老年人常見的眼部疾病，可能會導致眼睛失明。這個疾病也沒有在至尊版裏，也是纔出現在新版本中。

在很多公司的重疾險產品中，這兩個疾病早都有了。

國壽福終於把這兩個病種納入保障範圍了，雖然遲到了，總比一直沒有好。

2）輕症取消最高10萬限制，對於購買50萬以上保額（這也是上面的案例要做60萬而不是50萬的原因）的有實質影響（題外話，早年的輕症保額都有重疾保額的百分比，且最高不超過一定保額如10萬元的限制，現在大家基本都放開絕對值限制了，優享版也算與時俱進了）；

3）交費少一年，取消了20年和30年繳費，只能選擇19年和29年兩種交費方式。

同時，年交保費比至尊版只貴了幾十元，可忽略不計（部分年齡優享版甚至低於至尊版）。

02 購買條件

保險公司不是慈善機構，因爲優享版保費少交了一年，自然會附加額外的購買條件，這也是可以預想到的。

竹子總結了一下，大致分爲以下兩種情況：

第一種，你之前就有國壽的有效長險（範圍還挺廣的而且分公司可定向），不管是投保人還是被保險人，這次就可以直接作爲優享版的投保人，進行購買；

第二種，你是純純的新客戶，那麼就要先買其他險種且保費達到一定要求，纔有資格購買優享版。（保障類和儲蓄類產品有不同要求，而且據非官方消息，這個標準比6月份產品推出時候有所下降）。

很明顯，這款產品的購買是自帶條件的。

因爲各地不同時間在購買條件上會有所差異，竹子就不在這展開說了。

03 值得買嗎？

我們直接以50萬保額，19年交費爲例，來看下國壽福（優享版）的費率水平：

以0歲男孩爲例，每年交費6208.43元，19年累計交費117960.17元，可獲得50萬元保障。

需要說明的是，這是一款單次賠付的重疾險產品。重疾只賠1次，輕症也只賠1次。

在多次賠付越來越普遍的情況下，國壽福即使升級了，但作爲一款單次賠付產品，在竹子看來仍然性價比不高。

如果偏愛大品牌，國壽福可以選擇；

如果預算不多，竹子建議可以選擇消費型重疾，搭配定期壽險的組合。

這樣，既有重疾保障，也包含身故責任，同樣能達到能好的保障效果，價格上也十分具有優勢。

通過表格可以很直觀看到，通過消費型重疾和定壽的這種組合的方式，可以極大的降低繳費的壓力，同時獲得的保障在60歲之前是幾乎沒有區別的。

優勢就是，如果不幸罹患重疾而身故，是可以獲得兩次賠付的，即重疾賠付一次、定壽也會賠付一次。

而終身重疾的話，身故責任和重疾責任只能賠付其中之一。

具體如何選擇，還是那句話，需求+預算。

如果預算不多，可以先考慮消費型重疾險。

比如保障到70歲，不僅可以做高保險的保額，而且可以極大的降低保費的支出；

也可以選擇30年定期，先獲得足夠的保障，等資金寬裕後，在多次配置。

如果預算充足，可以考慮多次賠付終身重疾，賠付過一次重疾之後，對後續重大疾病保障仍然有效，保障上會更加全面。

如果鍾情於大品牌，那麼，國壽福、平安福這些產品也可以選擇。

今天的內容就講到這，希望正好可以幫助困惑中的你！

明天見！