原標題：百萬醫療險每年25%-40%增速，2025年市場保費規模達2010億

1月6日，艾瑞諮詢與衆安保險聯合發佈《中國百萬醫療險行業發展白皮書》（以下簡稱《白皮書》），預測百萬醫療險市場將在未來幾年保持每年25%-40%的增速，到2025年，全市場保費規模將達到2010億元。

《白皮書》認爲，百萬醫療險在經歷了爆發式增長後，當前已經進入產品成熟期，2020年該險種的用戶規模將突破9000萬，市場滲透率爲7.4%。疫情爆發以來，隨着國民風險意識不斷提高，市場對健康保險需求還將大幅增加。

百萬醫療險是一種保額較高、保費較低的中端商業醫療保險，填補了基本醫保和高端醫療險之間的空缺，能有效改善我國醫療保險覆蓋廣而不深的局面。

2019年我國居民就醫支出中，個人自付比重高達44.3%，明顯高於主要發達國家，而商業健康保險的賠付支出也僅佔5.6%，居民多樣化醫療保障需求尚未得到滿足。2020年1月，銀保監會印發文件，提出力爭到2025年，健康險市場規模超過2萬億元。

百萬醫療險保持高速增長

自誕生以來，百萬醫療險市場參與者持續增加，市場產品數量快速擴充，保費規模一直呈現高速增長態勢。根據艾瑞覈算，2019年中國百萬醫療險保費收入規模爲345億，同比增長102.9%。

《白皮書》推算，當前百萬醫療險產品的行業均價約爲540元，主力用戶客羣集中在30歲-45歲的年齡段。這一羣體保單價格相對低，賠付出險幾率也相對較低，屬於健康險險種目標客羣中的優質羣體。

不過，隨着大量競爭者的湧入，百萬醫療險產品競爭觸及階段性同質化瓶頸，利潤率下行壓力有所增加。

《白皮書》認爲，持續增長的訴求和利潤的承壓正倒逼行業轉型，通過技術升級抬高行業天花板、建立競爭壁壘、實現可持續發展已成百萬醫療險產業鏈條上各方參與者的共識。只有能夠把控渠道成本、持續優化產品的技術驅動型保險公司，才能實現長期盈利增長。

持續創新破局同質化競爭

《白皮書》建議，應從產品創新差異化、覆蓋人羣細分化、獲客運營多元化、保險服務一體化、科技賦能全面化、產業鏈條協同化六個方面實現百萬醫療險行業的破局。目前部分頭部保險公司通過持續創新，率先打破了同質化競爭局面。

衆安保險戰略規劃高級總監劉一凡表示：“衆安保險以‘小步快跑’替代‘大步慢跑’，快節奏地進行產品迭代創新，持續引領百萬醫療行業的發展。”

《白皮書》認爲，目前百萬醫療險針對不同健康程度客羣的多樣化產品有限，亞健康人羣、慢性病人羣的保險需求尚未得到滿足。保險公司可以通過數據驅動的深度用戶洞察，針對性地提供差異化、定製化的產品和服務。

在獲客和運營方面，目前保險公司通過第三方渠道獲客的成本有走高的趨勢，導致百萬醫療險產品利潤空間承壓。多元渠道拓展、深耕自營平臺並配套多元運營的模式將成爲決定保險公司市場競爭優勢的關鍵。

《白皮書》認爲，未來保險服務一體化將是保險從低頻向中高頻用戶觸點遷移的必然選擇，通過保險串聯醫療服務資源，基於用戶視角的全流程、端到端的一站式服務體驗將成爲差異化競爭的關鍵。科技賦能將在百萬醫療險全價值鏈上發揮更大的作用，通過智能化風控驅動控費成爲各頭部保司的核心議題之一。

除了風控領域，《白皮書》認爲科技賦能將會在包括百萬醫療產品設計、獲客、運營、服務的全價值鏈上發揮更大的作用。

《白皮書》指出，隨着百萬醫療險規模的增長，預估其2025年的賠付支出有望突破千億，屆時百萬醫療險作爲居民就醫費用報銷的重要支付端，將會對醫療健康產業鏈產生更大的影響力，有望撬動、整合更多的醫療、醫藥資源，最終實現大健康產業鏈進一步的協同，打造更全面、更高效的健康管理閉環。