從線上到線下，從“網商”到“碼商”，“讓天下沒有難做的生意”這一自阿里巴巴誕生之初的使命伴隨時代的發展不斷延續

《投資者報》記者 佔昕

繼首屆數字中國峯會之後，福州又迎來了一場數字經濟大討論，而這次的主角變成了用二維碼做生意的線下小微經營者——“碼商”。在數字科技的推動下，10月28日至30日，福州市政府聯合支付寶主辦的首屆天下碼商大會迎來了空前盛況。

28日-30日，第一屆天下碼商大會正在福州朱紫坊舉辦，熱鬧集市吸引了大量市民前往遊逛

會上，螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟宣佈，助力線下小微經營者數字化經營的“天下碼商成長計劃”將全面升級：未來支付寶將爲1億小微經營者提供數字化經營工具；2018年底前多收多保要覆蓋5000萬碼商，爲碼商實際報銷門診看病費用超過5億元；網商銀行的貸款服務三年內要服務3000萬小微企業和個體經營者，貸款平均利率在2017年已經整體下降一個百分點的基礎上爭取繼續下調。除此之外，螞蟻金服還將聯合100位企業創始人，爲1000萬小微商家定製100堂經營成長課程。

各方的助力讓小微商家信心倍增。根據大會現場的數據調研，68%的碼商認爲明年會比今年賺更多，31%的碼商計劃在一年內擴大經營規模，25%的外地碼商計劃五年內在經營所在的城市買房。他們認爲擅用新工具、善於抓住年輕客羣是經營的“制勝法寶”，而現場的碼商集市也最能體現這一特點。

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近億小微商家“碼”上經營

從線上到線下，從“網商”到“碼商”，“讓天下沒有難做的生意”這一自阿里巴巴誕生之初的使命伴隨時代的發展不斷延續。

《碼商：2018中國小微商家發展報告》顯示，在現如今的碼商中，有超過40%的店鋪營業時間超過12小時，過半實現月營業額3萬以上，勤勞致富是碼商的典型特徵，但經營成本高、獲客難、資金短缺、社會保障弱等難題依舊凸顯。

碼商的人羣在不斷擴大，碼商的問題亟待解決。福州市相關負責人曾表示，“2017年底，福州90%以上的實體店將有望全部支持移動支付”。時隔一年，如今在福州的街頭巷尾，市民都可以輕鬆掃碼完成支付，僅本地碼商就比去年擴大了4倍。

方便消費者、避免假鈔、記賬方便，這些是移動支付明顯的優勢，但“碼商”的精髓不只是收錢便利，而是線下的小微經營者藉由二維碼實現數字化經營，從而獲得營銷、貸款、理財、保險、賒賬進貨、經營分析等多維金融科技服務。

今年5月，支付寶聯合生態夥伴推出了“碼商成長計劃”，爲線下近一億碼商提供“保障”和“成長”兩大方便助力：碼商可通過“多收多貸”獲得網商銀行等金融機構提供的貸款；通過“多收多賒”享受到一站式進貨服務並有機會賒購；此外，碼商還可以在支付寶“商家服務”裏通過商家信用獲得免押服務，在生意經上了解經營知識；多收多保，“你敢收，我敢賠”計劃則立足於降低碼商的生活和經營風險，解決後顧之憂。

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暖科技不止是支付

如何讓碼商搭上數字化的快車，享受更多平等的機會和服務？井賢棟表示，支付寶和螞蟻金服將通過自身的科技能力和二維碼爲小微經營者提供系列的數字化經營工具和多種服務，實現“一本賬、一盤貨、一羣客”，即“門店數字化”、“數字化供應鏈”和“數字化用戶運營”。

支付寶用人工智能、區塊鏈、雲計算等技術，讓小微經營者通過一張小小的收錢碼就能獲得最便捷的金融服務和

據瞭解，生意成長計劃中，多收多貸主打貼心網商貸，碼商以支付寶收款，單月最多可享三次提額，提額看得見，使用方便，無抵押無擔保，隨借隨還，且提前還款無手續費。多收多賒主打賒賬進貨，開通後從阿里巴巴1688獲得免費賒賬進貨額度，解決碼商進貨時資金週轉問題。收錢越多，賒賬額度越高，最高可達100萬。多收多得主打理財，餘利寶“一站式”財富管家，收益天天算，自動轉入不錯過每分收益，大額進出不耽誤經營用錢，免費提現普惠碼商，爲碼商省時省心。

在生意保障計劃裏，碼商使用“多收多保”支付寶收錢碼收款可免費獲得門診報銷金額，收款越多報銷額度越高，感冒發燒等日常醫療門急診費用均能報銷。而“你敢收，我敢賠”計劃中，如果碼商的收錢碼貼紙被人惡意替換、調包，產生的損失可通過「你敢收，我敢賠」計劃申請保險公司賠付。

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數字互聯帶動碼商信心

“數字中國建設不能少了小微經營者，他們是數字經濟重要的參與者、共建者！他們可以讓城市生活更美好、讓老百姓更有幸福感，這個羣體是中國經濟的明日之星、活力之源，他們需要被關注、尊重和支持。”井賢棟表示。

支付寶最新數據顯示：一年時間內，已經超過300萬碼商通過“多收多貸”獲得貸款，用於擴大經營；700多萬碼商通過支付寶“商家服務”直接進貨；“多收多保”服務爲碼商提供免費的門診費用報銷金，已經覆蓋數千萬碼商，平均每天有2萬碼商在支付寶上申請門診報銷金。

通過採訪記者發現，“碼”上生態的建造也在潛移默化地增強着小微商家的底氣。福州持續3天的碼商集市，高手雲集，熱鬧非凡，當中不乏知名的手藝人，有中華彩虹圈第一人夏饒有、有剪影何文樂、有拇指琴羊阿寶、有百瑞家的創意棉花糖、有排隊排到別家的又卷燒餅、還有精巧的曼海蒂手繪藝術等等，手藝“碼商”們在創作的同時，支付寶的二維碼和到賬語音播報非常便捷。據悉有了“碼商成長計劃”的支持，現在越來越多的小微商家使用二維碼經營，功能全、保障足、安全性高爲碼商經營解決了後顧之憂，也促進了小微商家有意識有計劃的經營。

“中國有大量的小微商戶與個體工商戶常被大家遺忘，卻又時時刻刻在爲大家服務。二維碼與移動支付大大降低了他們的運營成本，提供了高效便捷，利於普惠級的創新創業，同時，積累的大數據用於信用融資與行業監管，利於大家的可持續發展。”在碼商評委上海大學科技金融研究院副院長孟添看來，傳統金融與科技相結合，未來，新的理念、新的技術也許會造就一個新的金融行業。

在中國數字化轉型過程中，除了工業、新零售等，也包括碼商這個龐大的羣體。行業專家分析認爲，碼商羣體的出現，是互聯網與商業結合的最後一塊版圖，也是在貸款、保險等多領域待挖掘的商業藍海，在服務碼商中蘊藏着大量創新機會。（思維財經作品）■

（本文內容僅供參考，不構成投資建議，市場有風險，投資須謹慎）

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