你好，我是“有律”资深财产配置顾问董力文，欢迎收听“有律”在“好好学习”独家出品的保险精品课。

今天的这节课，我将为大家详细讲解：作为消费者，在目前的保险市场中，我们可以通过哪些渠道来购买保险产品？从不同渠道购买保险产品，需要注意的事项有哪些？

在很多人的印象中，保险公司销售保险产品无非就是销售人员找到我们，然后通过一系列的产品介绍，让我们购买他所推荐的保险产品。其实，这种模式只是保险销售中的一个部分。随着国家对保险行业的越发重视，保险行业已经进入了加速发展期，保险的销售模式也随着消费者的需求逐步丰富起来。以前只能通过保险公司来购买保险产品，现在则可以通过保险公司、保险中介、互联网销售三大渠道来综合对比、选择和购买保险产品。保险产品购买渠道的增多，带来的直接好处是：我们可以在选择保险产品时有更多的选择空间，从产品的价格、质量、品牌、服务等多方面进行考量，为自己配置更适合的、更加合理的保障方案。目前，我们购买保险时所面临的问题是：很容易因为自己保险知识的匮乏而陷入选择的误区。

那么，从不同渠道购买保险产品究竟有哪些差异和窍门呢？接下来，我将为大家一一解析：

前面咱们刚刚讲了，我们购买保险产品的三大渠道分别是:保险公司、保险中介和互联网销售。我们先来看一下这三大渠道的不同之处:

通过保险公司购买保险产品，大致可以分为四个购买渠道——团体保险、银行代理保险、个人保险中介，以及电话销售。

团体保险：顾名思义，就是同时承保一个人群的保险。一般是企业为员工配备的免费保障福利，团体保险的特点是价格很便宜，而且投保的门槛相对较低。对于企业而言，可以用最低的成本为员工配备相对来说很不错的保障，并且即使员工在保障期内离职，也可以很简便地用新员工直接替换，且不影响保险合同的有效性。对于我们而言，团体保险属于免费福利，不需要付钱就可以获取保障。但需要注意的是，一旦中途离职就会失去原有的保障。因此团体保险只适合作为额外补充，核心的保障还是需要自己来配置的。

银行代理保险：指的是银行代为办理的保险产品。我们有时候在银行存钱时会发现，很多银行也在销售保险产品，这些产品大多以储蓄类型为主，这就是我们说的银行代理保险。银行代理保险的好处是，可以在银行直接办理，且大部分产品属于较短期的储蓄类产品，因此可以在一定程度上提高固定储蓄的利率和收益。但因为银行保险依托于银行，所以在销售产品的过程中，工作人员有可能对保险产品的介绍和讲解不够全面，很多条款内容解释的比较含糊，因此比较容易出现纠纷。

个人保险中介：是最常见的保险销售方式，由保险公司委托的保险代理人向客户代为销售保险产品。这种方式的好处在于会有专门的人员为我们讲解保险产品并提供后续服务；缺点是，一旦遇到的代理人不够专业，就很可能会导致一系列的问题——产品销售误导（明明是重大疾病保险，他告诉你无论是感冒发烧，还是磕磕碰碰，全都能理赔）、错误推荐产品（你明明需要保障型产品，他却给你推荐理财性质的产品）、后续服务不到位（销售完产品后，代理人就找不到了，一旦出现意外情况，需要理赔，却没有人跟进后续服务或者服务质量欠佳）。因此，在个人保险中介这个渠道购买保险产品的话，一定要找专业的从业人员。

电话销售：指的是保险公司委托代理人或客服人员直接以电话的形式联系客户进行产品的推荐和销售。相信大家都接到过类似的电话——我是XXX公司电话客服人员，想跟你做一个问卷调查……这就是保险公司电话销售渠道最常见的销售方法，目的很简单，就是让你买保险。电话销售的好处是，可以让你足不出户办理保险保障，而且客服人员的态度超级好。缺点是客服人员的专业水平参差不齐，有一定的销售误导倾向，而且通常情况下，电话销售推荐的保险产品，其性价比往往不是最高的。

以上就是通过保险公司购买保险时，比较常见的四大渠道的优缺点分析。通过保险公司购买保险产品，可以依托保险公司广泛的网点布局，在办理保险业务和理赔申请时，会比较便捷而且有安全感。但一定要找一位靠谱且专业的销售人员，这样才能买到性价比高，且合适你的保险产品，才能让你感受到更优质的服务体验。

好了，讲完了第一种购买保险的渠道后，我们再来看一下第二种购买保险的渠道，也就是通过保险中介公司购买保险产品时，需要注意哪些事项。

大多数人都认为，保险公司才是保险产品销售的主要渠道。其实，随着保险中介的大量涌现，这种想法和认知正在被颠覆。保险中介公司与保险公司的最大区别在于，中介公司可以销售多家保险公司的产品，因此保险中介公司并不会为任何一家保险公司代言，只是站在客户的需求角度，为客户量身定做保险产品的保障计划，从各家保险公司的产品库中，挑选最符合客户需求的优势产品进行组合销售，不仅可以保证客户买到更加优质的保险产品，还可以让客户享受到不同保险公司的附加值服务。比如泰康人寿的绿色通道服务、中英人寿的国际SOS紧急救援服务等增值服务。这些服务不仅免费，而且非常实用，可以让我们更方便、快捷地获取医疗资源和交通资源，更省心地享受保险的保障服务。很多朋友都比较关心通过保险中介公司购买保险产品的后续服务问题。首先要明确一点，无论是通过保险公司还是中介公司购买的保险产品，都会以保险合同的形式下发给投保人，并且具备完全的法律效力。只要是合同里规定的条款内容，保险公司都需要按照条款履行赔付或给付责任。因此，通过保险中介公司购买产品，在服务方面完全不用担心，因为不仅产品所属的保险公司会提供后续服务，而且销售方中介公司也会提供后续的服务跟进，相当于是双重保险。当然，因为中介公司的开设门槛比较低，市场上你能看到很多小规模的保险中介公司，在经营稳定性上需要格外考虑和关注。同时，中介公司的代理人因为要销售多家公司的保险产品，在专业度上的要求会比保险公司更高一些，但很多代理人存在着专业度良莠不齐的情况，因此找到足够专业的中介代理人投保才会比较稳妥。

最后，我们再来看一下第三种购买保险的渠道，也就是近年来逐步兴起的互联网保险销售，它指的是保险公司成立或依托互联网销售平台来进行保险产品的销售。很多朋友可能会担心在互联网上购买的保险产品会有风险。的确，还是存在一定风险的。因为目前市场上确实存在虚假网站借由销售保险产品而进行的诈骗行为，所售的保险产品大多为虚假保单，不具备法律效力。因此，选择通过互联网购买保险时，一定要选择正规的销售平台，并在购买前对产品及所属公司进行充分查证。通过互联网购买保险产品的好处在于，可选择的保险产品种类非常丰富，涵盖我们工作与生活的方方面面，很多在保险公司购买不到的保险产品，通过互联网渠道却可以轻松购买到。互联网保险产品的提供方因为设立的实体机构并不多，节约了很多实体机构的经营成本，所以在保险产品的价格方面还是有一定优势的。而且，通过正规互联网销售平台购买的保险产品，其下发的电子保单同样具备与纸质合同相同的法律效力。凡事有利就有弊，互联网保险产品众多，自己购买保险产品需要具备一定的专业度，否则很容易在选择产品时出现偏差。比如想要购买一份医疗保险，结果却图便宜选择了癌症住院医疗保险。后者只负责癌症治疗产生的治疗金及住院费用的报销，如果出现癌症以外的其它疾病所导致的医疗开支，保险公司是不负责赔付的。而且，通过互联网渠道购买的保险产品，后续出现理赔时，需要自己按照理赔流程进行资料的提交和邮寄，相对会比较复杂。

讲到这里，关于购买保险产品有哪些渠道，通过不同渠道购买保险产品时又有哪些注意事项，我们就讲完了。我们再来简要总结一下今天讲的内容：无论通过哪种渠道购买保险产品，都需要谨慎。如果选择通过保险公司与保险中介公司购买保险产品，需要找到靠谱的代理人；如果通过互联网渠道购买保险产品，一定要选择正规的平台，并且需要个人具备一定的专业知识，再挑选保险产品。无论通过哪种渠道购买保险产品，法律效力的保障方面都是一样的。我们需要做的是，保证所选择和购买的保险产品真正符合自己的需求，并且在未来一旦出险理赔申请时，后续的服务不会出现问题。

好了，以上就是我们今天要讲的全部内容，欢迎转发给你身边的朋友，让更多人了解专业的保险知识，我是“有律”资深财产配置顾问董力文，我们下节课再见。