車商貸資產分析報告彙編（一）：構建汽車產業互聯，提供金融服務解決方案

前言說明：

《車商貸資產分析報告彙編》系星火錢包官方發佈，是一份以“汽車產業鏈金融”爲研究目標的深度分析報告。星火錢包風控人員通過長時間的實地走訪瞭解行業實情並蒐集數據，進而通過理論模型進行假設驗證，以構建汽車產業鏈中金融服務的有效解決方案。同時，星火錢包結合自身“車商貸”業務，將相關理論研究成果用於業務風控體系中，以此形成了“CFC（Car-dealer Finance Controlling System）汽車經銷商金融風控體系”。

對於《車商貸資產分析報告彙編》內容，星火錢包將定期分批次發佈，以便大家瞭解“車商貸”資產最新情況以及風控細節！

以下內容節選自《車商貸資產分析報告彙編》，主要闡述了汽車產業鏈整體環節以及運營管理模式：

傳統的汽車產業模式都是主機廠製造——經銷商分銷——消費者購買，但隨着近些年網絡銷售、共享經濟、二手車電商、新車電商、車聯網、無人駕駛、新能源汽車等新模式、新技術的發展，汽車產業處於巨大的變革期中，互聯網也慢慢滲透到汽車產業。

所有的這些新鮮模式都對汽車產業會有一定的影響作用，但是要達到產業互聯的地步還遠遠不夠，產業互聯網和消費互聯網融合創新必須是賦能整個產業鏈的，對於汽車產業來說，互聯網串聯起上游製造，中游流通，下游消費者消費和服務的整條線。

汽車產業互聯應該包括三個方向，即汽車市場生命週期管理、用戶運營管理、資產運營解決方案，通過全網互聯實現數據回傳，實時掌握市場變化，這樣才能實現全面的汽車產業互聯。

圖1-1.汽車產業互聯

汽車從新車到二手車再到退出的流動過程需要平衡新車、二手車資產的市場供給，二手車太多會擠壓新車產能，二手車太少，則可能導致汽車資產利用的不充分，這對廠商來說是浪費，對消費者來說是損失。但是現在汽車市場可謂是魚龍混雜，各種互聯網汽車銷售、二手車電商、共享汽車等百花齊放，看似市場一片繁榮，但是這些都是彼此分離運作，沒有很好的形成循環利用，從而導致汽車資產價值在流通中的貶值程度低於汽車本身的自然貶值程度。這其中最重要的問題是沒有做好汽車資產的運營和價值管理，而做好這一點的終極形態是實現汽車資產從購買到退出的全市場生命週期管理，這其中包括新車購買、二手車處置，以及全週期服務。

圖1-2.汽車資產運營管理

從用戶運營方面說，很多主機廠在16年的時候都開始做平臺化發展，有的也加入到共享、出行、分時租賃的大軍中，因爲很多主機廠認識到互聯網時代，只有更多的去連接客戶才能對客戶有更好的粘性。通過建立類似的用戶運營平臺來運營汽車資產，從而綁定客戶，爲客戶提供更多的資產、資金、金融上的長期服務，並可以附帶其他汽車服務，這種平臺顧問式的服務也是主機廠和消費者之間形成的一種紐帶關係。

通過車聯網實現對汽車資產的長期的運營，使信息和利益分發促進用戶傳播，長期服務用戶連接用戶和主機廠。車聯網在整個汽車生命週期監測汽車資產狀況，科學評估汽車剩餘價值，同時在整個系統中分發信息、利益，提供服務，完成用戶運營。這樣，就在整個汽車的上、中、下游全面融入互聯網，信息流、物流、資產流等全面實現汽車產業互聯化。