繼宜人貸發佈三季報之後，美國納斯達克上市的金融科技企業樂信（LX.O）發佈未經審計三季報。樂信雖然擁有電商場景，但三季度的經營及業績還是受到了行業困境的影響，撮合貸款金額、總營業收入及淨利潤均出現了不同程度的環比下滑。樂信對四季度的經營表示樂觀，預期四季度撮合貸款金額將有明顯增長

01丨三季度業績同比大增，但環比有增有降

根據三季報，樂信三季度的主要業績數字同比均實現增長，但環比除了貸款撮合及服務費以及毛利外，均出現了下滑。其中，總營業收入爲17億元，同比增長13.3%，但環比下滑5.6%；毛利6.23億元，同比增長84.7%，環比增長0.6%；淨利潤3.16億元，同比增長363%，環比下滑32%，經調整淨利同比增長213%，環比下滑29.5%。

02丨三季度在貸餘額上升，撮合貸款金額環比下降

根據三季報，樂信在三季度的在貸餘額爲258億元，環比增長4.5%，同比增長62.3%；三季度撮合貸款137億元，同比減少2.1%，環比減少17.5%；電商業務實現GMV14億元，同比增長33.8%，環比減少6.7%。

根據三季報，樂信三季度撮合貸款的加權平均期限爲13.6個月，有效APR爲23.2%，而2018年二季度爲25.7%，去年同期爲24.8%，三季度的APR同比、環比均有所下降。三季度人均獲客成本爲97元，與去年同期的74元相比有所提高。截至9月30日，註冊用戶數達到3.26千萬，較去年同期的2.02千萬增長61.0%，擁有借款額度的用戶達到0.96千萬，與去年同期的0.65千萬相比增長46.4%。

另外，使用貸款產品的客戶數在三季度達到0.28千萬，較去年同期的0.25千萬增長11.5%。三季度使用貸款產品的新活躍用戶數爲69.6萬。截至9月30日，90天+逾期率爲1.39%，與二季度末持平。

03丨四季度預期樂觀 已提交自查報告

在三季報中，樂信基於對當前市場情況的評估，預期四季度撮合貸款金額在170億至190億之間，較三季度的137億有明顯增加。

“儘管行業在7、8月份經歷了一定的波動，但由於我們一直以來堅持穩健合規的經營策略，且深耕場景、佈局多元化資金渠道、持續加大金融科技投入，我們獲得了越來越多的金融機構合作伙伴和用戶的認可，保持了持續增長。” 樂信CEO肖文傑說。

肖文傑強調，“當前宏觀背景下，進一步提振消費、擴大內需是中國經濟保持增長的核心議題，中央及地方也密集出臺了鼓勵消費的相關政策，這對致力於運用金融科技手段連接中國主流金融機構、爲中國優質高成長人羣消費賦能的樂信而言，是巨大的成長機會。隨着監管政策進一步明朗，相信樂信這樣深耕消費場景，持續建設金融科技能力的平臺，將獲得更大的發展空間。”

此外，應監管備案要求，樂信旗下的桔子理財已在3季度及時提交了自查報告。

樂信於2017年12月登陸美國納斯達克，發行價9美元，募資1.08億美元，開盤首日以10.7美元收盤，市值17.5億美元。樂信2018年11月13日以10.17美元收盤，市值16.85億美元，市盈率（TTM）13.99。