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今夏以來，不少地方出現持續強降雨，大量機動車被水淹或涉水行駛後受損。銀保監會日前發出保險消費提示：關注汛期氣象和出行信息，準確理解各類車險保險範圍。

目前，商業車險條款以行業示範條款爲主，公司創新型條款爲輔。行業示範條款中，主險“機動車損失保險”（簡稱“車損險”）和附加險“發動機涉水損失險”（簡稱“涉水險”）與車輛涉水損失有關，後者不能獨立投保。

根據行業示範條款，雷擊、暴雨、洪水、龍捲風、 冰雹、 颱風、熱帶風暴造成的車輛直接損失，都在“車損險”賠付範圍。不過，並非所有因暴雨所致的車損都能得到賠償，這涉及車損險的除外責任。銀保監會有關人士介紹，目前江西、湖北、寧波、深圳等四個地區的車損險，保險責任已包含發動機的涉水損失。但在其他地區，想保障由於發動機進水導致的車損，除了投保車損險，還要附加投保涉水險。

即使投保了涉水險，也未必都能得到理賠。千萬要注意，車輛在行駛時涉水熄火，發動機損壞的概率爲50%；但如果熄火後再次點火，那麼發動機肯定要受損。強行打火造成的發動機損壞，保險公司不予賠償。

據瞭解，各保險公司的涉水險還有15%~20%的絕對免賠率。也就是說，即使買了車損險、涉水險以及車損險的不計免賠附加險，發動機損失最多能獲得80%~85%賠償。

如何能獲得全額賠付呢？車損險、涉水險，及其各自附帶的“不計免賠險”，四樣一個都不能少。業內人士建議，車主可通過縮短主險投保時間的方法，季節性購買涉水險。比如，設定車損險的時間爲4個月，此期間購買主險時搭配涉水險，之後續保則去掉這個險種，這樣既有保障又能節省部分開支。

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