不同产品限定条件不同，同时存在自然不冲突

活期利率的0.3%和一年期利率的1.75%冲突吗？一年期利率的1.75%与二年期利率的2.25冲突吗？如不冲突，那银行三年定期利率跟理财收益为什么会冲突呢？

即使期限一样，工商银行一年期1.75%与上海银行一年期1.95%冲突吗？不冲突，因为被市场化的东西就这样。就像你买一瓶矿泉水，在小卖部里买与在高级会所里买价格天差地别，冲突吗？不存在冲突的说法——我卖多少关你鸟事？

假如期限一样，也在同一家银行，这也不冲突。比如在同一家小卖铺一瓶矿泉水卖两块钱，一瓶饮料卖三块钱，这冲突吗？不冲突，因为性质完全不一样。即使都是矿泉水，同一厂家生产，贴的牌子不一样而致价格不一样，这也不冲突。

甚至同一家银行，同样的期限，同样的存款，在不同的分行或支行而致利率不同，这同样不冲突。比如同一瓶矿泉水，在同一连锁店不同门面卖的价格不一样，甚至同样的门面看你有钱卖高价给你，他没钱便宜给他，这也是正常现象，跟存款数额大可以与银行进行议价，产生不同的利率一样。

因此，属于市场化的东西，不存在冲突，一个愿打一个愿挨。

不同产品收益与风险不同，同时存在并不冲突

4%的利率一般是3年及以上期限定期存款，存在利率风险和流动性风险。比如三五年内市场利率一直下降，以致贷款利率普遍不如4%时，那么银行就存在利率风险，要折损做这笔买卖。

在理财方面，银行销售的理财产品有两种，一种是银行自产自销的银行理财，最低起投门槛为1万；另一种则为银行代销的定期理财，一般一千起投。但不管是哪一种都有金额限制，期限也往往为一年及以下。

3年或5年期限存款是债权资产投资，到期还本付息，利率稳定，流动性差，但无信用风险。

而理财为受益凭证，投资者与银行的关系是委托与被委托的关系，并非债权债务关系，收益率并非固定，而是围绕预期收益上下浮动。比如围绕4%上下浮动，可高于4%，也可低于4%。

理财收益率较不稳定，相对于五年期定期风险较大，但流动性却较强。两种性质完全不同的投资产品，不能相互比较，也适合不同的投资人群，不存在利益冲突。

存款与理财适合不同的投资者，也就自然不冲突

存款与股票冲突吗？与买房冲突吗？显然是不冲突的，因为不同产品的风险和收益不同，投资人群是不同的。

比如三年期存款利率4%和一年期理财收益4%，尽管表面看起来收益一致，但实际收益却是不一致的——三年定期利率是固定的，并不存在复利，而理财收益4%它只是预期收益或者年化基准收益率，且三年是存在复利的。

再来看风险，从信用风险上来说，存款是无风险产品，特别是金额在50万以内。但理财产品是有相应风险的，特别是收益能达到4%基本是中低风险理财产品，收益4%只是预估值，并非确切值，甚至面临本金亏损。

也就是说从收益与风险来看，定期存款的流动性风险大于理财产品的流动性风险，但信用风险却小于理财产品的信用风险，而定期存款总体收益是要低于理财总体收益——风险和收益不同，两产品自然不冲突。

正因风险和收益不同，也就致使选择产品的投资者不同，选择存款的一般不会去选择理财产品——当然，也有既存款又理财的，可以更有效的分散差异化的信用风险和流动性风险，优化资产投资。

因此，存款与理财适合不同的投资者，能提供两类产品可以匹配更多的投资者，从而产生更大的利益，否则部分投资者会被其他平台或其他银行抢走，比如只提供存款而不提供理财，会流失需要理财的投资者——也就致使这两者并不冲突。

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