不同產品限定條件不同，同時存在自然不衝突

活期利率的0.3%和一年期利率的1.75%衝突嗎？一年期利率的1.75%與二年期利率的2.25衝突嗎？如不衝突，那銀行三年定期利率跟理財收益爲什麼會衝突呢？

即使期限一樣，工商銀行一年期1.75%與上海銀行一年期1.95%衝突嗎？不衝突，因爲被市場化的東西就這樣。就像你買一瓶礦泉水，在小賣部裏買與在高級會所裏買價格天差地別，衝突嗎？不存在衝突的說法——我賣多少關你鳥事？

假如期限一樣，也在同一家銀行，這也不衝突。比如在同一家小賣鋪一瓶礦泉水賣兩塊錢，一瓶飲料賣三塊錢，這衝突嗎？不衝突，因爲性質完全不一樣。即使都是礦泉水，同一廠家生產，貼的牌子不一樣而致價格不一樣，這也不衝突。

甚至同一家銀行，同樣的期限，同樣的存款，在不同的分行或支行而致利率不同，這同樣不衝突。比如同一瓶礦泉水，在同一連鎖店不同門面賣的價格不一樣，甚至同樣的門面看你有錢賣高價給你，他沒錢便宜給他，這也是正常現象，跟存款數額大可以與銀行進行議價，產生不同的利率一樣。

因此，屬於市場化的東西，不存在衝突，一個願打一個願挨。

不同產品收益與風險不同，同時存在並不衝突

4%的利率一般是3年及以上期限定期存款，存在利率風險和流動性風險。比如三五年內市場利率一直下降，以致貸款利率普遍不如4%時，那麼銀行就存在利率風險，要折損做這筆買賣。

在理財方面，銀行銷售的理財產品有兩種，一種是銀行自產自銷的銀行理財，最低起投門檻爲1萬；另一種則爲銀行代銷的定期理財，一般一千起投。但不管是哪一種都有金額限制，期限也往往爲一年及以下。

3年或5年期限存款是債權資產投資，到期還本付息，利率穩定，流動性差，但無信用風險。

而理財爲受益憑證，投資者與銀行的關係是委託與被委託的關係，並非債權債務關係，收益率並非固定，而是圍繞預期收益上下浮動。比如圍繞4%上下浮動，可高於4%，也可低於4%。

理財收益率較不穩定，相對於五年期定期風險較大，但流動性卻較強。兩種性質完全不同的投資產品，不能相互比較，也適合不同的投資人羣，不存在利益衝突。

存款與理財適合不同的投資者，也就自然不衝突

存款與股票衝突嗎？與買房衝突嗎？顯然是不衝突的，因爲不同產品的風險和收益不同，投資人羣是不同的。

比如三年期存款利率4%和一年期理財收益4%，儘管表面看起來收益一致，但實際收益卻是不一致的——三年定期利率是固定的，並不存在複利，而理財收益4%它只是預期收益或者年化基準收益率，且三年是存在複利的。

再來看風險，從信用風險上來說，存款是無風險產品，特別是金額在50萬以內。但理財產品是有相應風險的，特別是收益能達到4%基本是中低風險理財產品，收益4%只是預估值，並非確切值，甚至面臨本金虧損。

也就是說從收益與風險來看，定期存款的流動性風險大於理財產品的流動性風險，但信用風險卻小於理財產品的信用風險，而定期存款總體收益是要低於理財總體收益——風險和收益不同，兩產品自然不衝突。

正因風險和收益不同，也就致使選擇產品的投資者不同，選擇存款的一般不會去選擇理財產品——當然，也有既存款又理財的，可以更有效的分散差異化的信用風險和流動性風險，優化資產投資。

因此，存款與理財適合不同的投資者，能提供兩類產品可以匹配更多的投資者，從而產生更大的利益，否則部分投資者會被其他平臺或其他銀行搶走，比如只提供存款而不提供理財，會流失需要理財的投資者——也就致使這兩者並不衝突。

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