缘起

1

2018年底，我在朋友圈贴出了年度规划完成情况，当时完成度稀烂哈，羞涩~

但是做年度规划这件事还是得到了很多朋友的认可。

很多朋友当时就找我们要模板。

2

今年2月19号，静静在我们成立的读书群里做完《怎么套路3岁小孩认字》的分享后，有很多人找到我们，请教怎么给孩子做成长规划。

3

4月1号，静静在朋友圈里放了张我们的2019年家庭规划图，又有很多朋友找到我们，说想要模板、要相关的指导书籍。

大家对做家庭规划、孩子成长计划之类的事情好像都比较感兴趣，每次都会求经验、求书籍，所以今天专门写篇文章，讲一点点粗浅经验吧，希望能对大家有用。

习惯

其实也没参考没啥书籍哈，就是我们自己瞎捣鼓出来的……

主要是我们两口子一直都有这个习惯：在年初的时候，规划今年想要达成的事情。

放最近3年来做过的规划。

2018年家庭规划：

当时的计划不合理，完成度很差

2019年家庭规划（2019年完成度接近100%）：

2020年坚果成长计划：

2020年静静和我的目标都没列出来，因为目标都很明确，而且太单一了，没啥好列的——

静静是尽力做到寿险行业COT荣誉，只为一种荣誉，这是对自己的认可；我一部分继续是业务上的工作，很清晰；另一部分是提升组员的综合能力（专业能力个个都顶呱呱，去年承诺了今年要带大家培养综合能力，说到一定要做到）。所以只列了小孩的学习规划。

计划不能光列哦，计划的事情一定要做到的，所以我们又专门搞了个打卡记录表。

2020年坚果学习打卡记录：

我们的经验

那么我们具体是怎么做家庭规划的呢。

首先要分块，比如分成财务目标、生活目标、事业目标、育儿目标等。

其次，每一块都要有自己的原则。

下面我逐一展开。

财务目标

核心原则是：先储蓄后消费。

我们结婚的头两年，由于没有明确的储蓄目标，都是月月光，没存下一分钱。

但是最近几年定了明确的储蓄目标后，储蓄目标都完成了。

养成强制储蓄的习惯，真的很重要。

说到这里，可以给大家介绍下标准普尔家庭四账户建议。

标准普尔公司调研了全球十万个资产稳健增长的家庭，总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产四象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

按照标准普尔公司的建议，每年家庭收入除去开支之后的【结余】部分，需要分成4个账户来存放。

第1个账户叫现金账户，或者叫要花的钱。

这部分钱随时要用，对应的金融工具有银行存款、余额宝、货币基金。

一般放3~6个月的生活费就可以了，放太多，资金利用效率不高；放太少，不够用。

占整个结余的10%左右。

第2个账户叫保障账户，或者叫保命的钱。

其实就是一个风险管理的账户，用的金融工具就是4个保障性险种：寿险、重疾险、意外险、医疗险。

它的特点是专款专用、以小博大、高杠杆。

目的是为了应对家庭突发的状况引起的大的开销，通俗一点讲，就是为了防止“辛辛苦苦几十年、一病回到解放前”这种状况的发生。

所以它属于一个风险管理的账户，占整个结余的20%左右。

第3个账户，叫投资账户，或者叫钱生钱的账户。

投资的特点就是高风险、高收益。用的金融工具通常是股票、基金、投资性房产、外汇、期货等等。

一般占30%左右。

需要注意的是，既然是投资，那就既有可能赚钱也有可能赔钱，所以不能放太多，以免影响生活。有些家庭把超过50%的资金放在投资账户里，危险较大。

第4个账户，叫理财账户，或者保本升值的账户。

一般用的金融工具是年金险（比如养老金/子女教育金）、分红险、万能险、信托、债券、基金定投等。

它的特点就是长期、安全、稳健、复利增值。

比如基金定投，虽然说有风险，但是通过定时定额投钱，它能平滑整个市场的风险。

比如年金险，也是一个定时定额的储蓄工具，而且是强制储蓄，然后复利增值，存得越久收益越大，承诺的收益一定兑付，绝对安全。

生活目标

核心原则有两点：一是消费项目要作为奖励品存在，二是要有助于提升夫妻感情。

比如我们制定的旅游计划，一定是储蓄目标能完成的前提下才去干的事，旅游也有助于给平淡无奇的家庭生活带来独特的浪漫时光，有助于提升夫妻感情。

生活计划作为储蓄计划的奖励，会让消费事项更有意义，比纯粹的消费更有成就感，花钱的时候也更加无所顾忌。

事业目标

核心原则：不能是急功近利的，要注重修炼内功、夯实基础、坚持长期主义。

就像建楼房一样，地基一定要扎实。

不建议关注一些高大上的目标，建议多关注些打基础的、夯实底子的事情，比如做哪些事情能实实在在提升能力、实实在在输出价值。

育儿目标

核心原则：切忌焦虑、切忌攀比、切忌拔苗助长。

一定要根据的孩子实际情况来做计划。

有些家长巴不得孩子2-3岁就能掌握多少知识，这就是不顾实际情况了。

1-3岁的孩子，最重要的是父母的陪伴，而不是学知识。

陪着孩子唱歌、跳舞、聊天、追逐、奔跑、游戏、讲故事、交朋友、指物识物、学习行为准则等等就够了，这些已经够丰富了。

耐心陪伴，多多陪伴，有时间就陪伴，比什么都重要。

注意事项

接下来还想分享一些注意事项。

1、承认自己懒惰，不要求大求全

这是任何计划能得以执行的根本前提。

任何计划，如果定得过于紧张、过于丰满、过于大而全，执行起来一定失败。

人都是有懒惰性的，就算意志力再坚定的人，也需要有放松的时候。

我相信有人可以在一年内365天、天天紧张、天天打鸡血，但能连续3、5年这样吗？

一年过度激情之后，接下来几年还有动力吗？

承认自己懒惰；

承认自己有贪图享乐的时候；

承认自己经常需要放松，

这是制定出合理计划的前提。

也是定好的计划能得到完成的前提。

过于丰满的计划，看起来非常美，但是执行了几次之后就会发现非常难以坚持，然后就放弃了。

像一年读50本书，对大多数人来说，就是不切实际的计划。

还比如我们2019年给坚果制定的计划，就过于细致了，要求每天、每个时间段做什么事，就很难做到。

2、符合实际，切忌攀比

不结合实际情况做计划，做出来的计划越宏大，越不可能完成。

像上面讲“育儿目标”里不顾孩子实际年龄，超前要求的，就是不顾实际情况。

这属于不顾孩子的基础。

还有一种是不顾孩子的意愿，一味强迫孩子学大人希望他学的东西。

对于孩子不感兴趣的东西，大人可以引导，慢慢培养兴趣，绝对不能强迫。

引导方式没其他的，其实就是陪伴，像共学、共读、共玩、共同参与等等。

3、留足调整期

计划不是一次就能做好的。

建议早早就开始规划，尽早制定出一版粗版的，然后赶紧试行，看看合理不合理。

这也是贯彻第2条原则：做计划要符合实际情况，不可不顾实际。

提前规划，给自己预留调整期。

像坚果的2020年成长计划，我们提前2个月就在做了，前后调整了5版，到2020年1月2号才定下来。

这样定下来的计划才符合实际，才有执行下去的基础。

4、关键是要做到

这条就不展开讲了，大家都懂，这也是最难的部分。

这也是最重要的。

做不做计划、计划做成啥样都不重要，重要的是计划好的事情要做到。

以上就是我们的经验总结，比较粗浅，不成体系。

也不知道对大家是否有用，就当抛砖引玉吧，希望大家多私信交流，相互探讨~

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