緣起

1

2018年底，我在朋友圈貼出了年度規劃完成情況，當時完成度稀爛哈，羞澀~

但是做年度規劃這件事還是得到了很多朋友的認可。

很多朋友當時就找我們要模板。

2

今年2月19號，靜靜在我們成立的讀書羣裏做完《怎麼套路3歲小孩認字》的分享後，有很多人找到我們，請教怎麼給孩子做成長規劃。

3

4月1號，靜靜在朋友圈裏放了張我們的2019年家庭規劃圖，又有很多朋友找到我們，說想要模板、要相關的指導書籍。

大家對做家庭規劃、孩子成長計劃之類的事情好像都比較感興趣，每次都會求經驗、求書籍，所以今天專門寫篇文章，講一點點粗淺經驗吧，希望能對大家有用。

習慣

其實也沒參考沒啥書籍哈，就是我們自己瞎搗鼓出來的……

主要是我們兩口子一直都有這個習慣：在年初的時候，規劃今年想要達成的事情。

放最近3年來做過的規劃。

2018年家庭規劃：

當時的計劃不合理，完成度很差

2019年家庭規劃（2019年完成度接近100%）：

2020年堅果成長計劃：

2020年靜靜和我的目標都沒列出來，因爲目標都很明確，而且太單一了，沒啥好列的——

靜靜是盡力做到壽險行業COT榮譽，只爲一種榮譽，這是對自己的認可；我一部分繼續是業務上的工作，很清晰；另一部分是提升組員的綜合能力（專業能力個個都頂呱呱，去年承諾了今年要帶大家培養綜合能力，說到一定要做到）。所以只列了小孩的學習規劃。

計劃不能光列哦，計劃的事情一定要做到的，所以我們又專門搞了個打卡記錄表。

2020年堅果學習打卡記錄：

我們的經驗

那麼我們具體是怎麼做家庭規劃的呢。

首先要分塊，比如分成財務目標、生活目標、事業目標、育兒目標等。

其次，每一塊都要有自己的原則。

下面我逐一展開。

財務目標

核心原則是：先儲蓄後消費。

我們結婚的頭兩年，由於沒有明確的儲蓄目標，都是月月光，沒存下一分錢。

但是最近幾年定了明確的儲蓄目標後，儲蓄目標都完成了。

養成強制儲蓄的習慣，真的很重要。

說到這裏，可以給大家介紹下標準普爾家庭四賬戶建議。

標準普爾公司調研了全球十萬個資產穩健增長的家庭，總結出他們的家庭理財方式，從而得到標準普爾家庭資產四象限圖。此圖被公認爲最合理穩健的家庭資產分配方式。

按照標準普爾公司的建議，每年家庭收入除去開支之後的【結餘】部分，需要分成4個賬戶來存放。

第1個賬戶叫現金賬戶，或者叫要花的錢。

這部分錢隨時要用，對應的金融工具有銀行存款、餘額寶、貨幣基金。

一般放3~6個月的生活費就可以了，放太多，資金利用效率不高；放太少，不夠用。

佔整個結餘的10%左右。

第2個賬戶叫保障賬戶，或者叫保命的錢。

其實就是一個風險管理的賬戶，用的金融工具就是4個保障性險種：壽險、重疾險、意外險、醫療險。

它的特點是專款專用、以小博大、高槓杆。

目的是爲了應對家庭突發的狀況引起的大的開銷，通俗一點講，就是爲了防止“辛辛苦苦幾十年、一病回到解放前”這種狀況的發生。

所以它屬於一個風險管理的賬戶，佔整個結餘的20%左右。

第3個賬戶，叫投資賬戶，或者叫錢生錢的賬戶。

投資的特點就是高風險、高收益。用的金融工具通常是股票、基金、投資性房產、外匯、期貨等等。

一般佔30%左右。

需要注意的是，既然是投資，那就既有可能賺錢也有可能賠錢，所以不能放太多，以免影響生活。有些家庭把超過50%的資金放在投資賬戶裏，危險較大。

第4個賬戶，叫理財賬戶，或者保本升值的賬戶。

一般用的金融工具是年金險（比如養老金/子女教育金）、分紅險、萬能險、信託、債券、基金定投等。

它的特點就是長期、安全、穩健、複利增值。

比如基金定投，雖然說有風險，但是通過定時定額投錢，它能平滑整個市場的風險。

比如年金險，也是一個定時定額的儲蓄工具，而且是強制儲蓄，然後複利增值，存得越久收益越大，承諾的收益一定兌付，絕對安全。

生活目標

核心原則有兩點：一是消費項目要作爲獎勵品存在，二是要有助於提升夫妻感情。

比如我們制定的旅遊計劃，一定是儲蓄目標能完成的前提下才去幹的事，旅遊也有助於給平淡無奇的家庭生活帶來獨特的浪漫時光，有助於提升夫妻感情。

生活計劃作爲儲蓄計劃的獎勵，會讓消費事項更有意義，比純粹的消費更有成就感，花錢的時候也更加無所顧忌。

事業目標

核心原則：不能是急功近利的，要注重修煉內功、夯實基礎、堅持長期主義。

就像建樓房一樣，地基一定要紮實。

不建議關注一些高大上的目標，建議多關注些打基礎的、夯實底子的事情，比如做哪些事情能實實在在提升能力、實實在在輸出價值。

育兒目標

核心原則：切忌焦慮、切忌攀比、切忌拔苗助長。

一定要根據的孩子實際情況來做計劃。

有些家長巴不得孩子2-3歲就能掌握多少知識，這就是不顧實際情況了。

1-3歲的孩子，最重要的是父母的陪伴，而不是學知識。

陪着孩子唱歌、跳舞、聊天、追逐、奔跑、遊戲、講故事、交朋友、指物識物、學習行爲準則等等就夠了，這些已經夠豐富了。

耐心陪伴，多多陪伴，有時間就陪伴，比什麼都重要。

注意事項

接下來還想分享一些注意事項。

1、承認自己懶惰，不要求大求全

這是任何計劃能得以執行的根本前提。

任何計劃，如果定得過於緊張、過於豐滿、過於大而全，執行起來一定失敗。

人都是有懶惰性的，就算意志力再堅定的人，也需要有放鬆的時候。

我相信有人可以在一年內365天、天天緊張、天天打雞血，但能連續3、5年這樣嗎？

一年過度激情之後，接下來幾年還有動力嗎？

承認自己懶惰；

承認自己有貪圖享樂的時候；

承認自己經常需要放鬆，

這是制定出合理計劃的前提。

也是定好的計劃能得到完成的前提。

過於豐滿的計劃，看起來非常美，但是執行了幾次之後就會發現非常難以堅持，然後就放棄了。

像一年讀50本書，對大多數人來說，就是不切實際的計劃。

還比如我們2019年給堅果制定的計劃，就過於細緻了，要求每天、每個時間段做什麼事，就很難做到。

2、符合實際，切忌攀比

不結合實際情況做計劃，做出來的計劃越宏大，越不可能完成。

像上面講“育兒目標”裏不顧孩子實際年齡，超前要求的，就是不顧實際情況。

這屬於不顧孩子的基礎。

還有一種是不顧孩子的意願，一味強迫孩子學大人希望他學的東西。

對於孩子不感興趣的東西，大人可以引導，慢慢培養興趣，絕對不能強迫。

引導方式沒其他的，其實就是陪伴，像共學、共讀、共玩、共同參與等等。

3、留足調整期

計劃不是一次就能做好的。

建議早早就開始規劃，儘早制定出一版粗版的，然後趕緊試行，看看合理不合理。

這也是貫徹第2條原則：做計劃要符合實際情況，不可不顧實際。

提前規劃，給自己預留調整期。

像堅果的2020年成長計劃，我們提前2個月就在做了，前後調整了5版，到2020年1月2號才定下來。

這樣定下來的計劃才符合實際，纔有執行下去的基礎。

4、關鍵是要做到

這條就不展開講了，大家都懂，這也是最難的部分。

這也是最重要的。

做不做計劃、計劃做成啥樣都不重要，重要的是計劃好的事情要做到。

以上就是我們的經驗總結，比較粗淺，不成體系。

也不知道對大家是否有用，就當拋磚引玉吧，希望大家多私信交流，相互探討~

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