2020年的上半年對銀行業來說也是特殊的。宏觀經濟運行的壓力考驗着銀行持續穩健經營的能力；疫時實體企業遭遇經營困境、疫後實體經濟期待更快復甦，這都向銀行業提出了更多需求，也需要銀行業承擔起更多責任。

所以能在今年上半年表現出經營能力和支持實體能力，纔算見真章。

素有銀行業“三好學生”之稱的寧波銀行交出了半年報答卷，好成績依然是衆望所歸。有位銀行業分析師看完財報跟我們打趣地說，這名“三好學生”今年來看也是“三穩學生”。

增長結構穩、風險管理穩、助力實體穩。

下面就來看看這張“三穩”成績單。

增長結構“穩”

據寧波銀行半年度業績，其資產總額超1.5萬億，上半年實現營業收入199.81億元，實現歸屬於母公司股東的淨利潤78.43億元，經營發展持續穩健，且呈現出韌性。

增長的“穩”從何而來？“專注主業，迴歸本源”是其原點；“以客戶爲中心”，用金融爲客戶創造價值是其出發點；而商業模式持續升級、盈利結構不斷優化是其支點。寧波銀行也是在這其中積累了差異化的比較優勢。

半年報顯示，爲進一步擴大金融服務的覆蓋面，寧波銀行持續推進客戶工程建設，發展基礎不斷夯實。

一方面，該行牢牢把握金融服務的根本宗旨，堅持將民營小微企業作爲服務的重點對象，切實加大對企業貸款的投放力度，爲企業復工復產提供金融支持。另一方面，也堅定不移地實施大零售戰略，藉助金融科技加快升級寧波銀行APP，不斷增加移動端渠道粘性；持續推進產品創新和服務升級，不斷提高獲客精準度，實現業務線上線下的高效聯動發展，推動個人客戶保持穩健增長。

在半年業績中，寧波銀行大零售及輕資本業務的盈利佔比也不斷提升：實現手續費及佣金淨收入52.02億元，在營業收入中佔比爲26.03%，同比提升4.1個百分點。

截至6月末，寧波銀行有企業客戶41.76萬戶，比年初增長9%；個人客戶1451萬戶，比年初增長5%。半年末寧波銀行各項存款9222.55億元，各項貸款6265.43億元。

商業模式方面，寧波銀行各利潤中心藉助金融科技精準賦能，爲全行盈利的穩健增長注入了源動能。同時，該行的盈利結構也貼合着客戶的需求不斷作出優化，在銀行板塊已形成了公司銀行、零售公司、個人銀行、財富管理、私人銀行、信用卡、金融市場、投資銀行、資產託管、票據業務等利潤中心；綜合金融板塊方面，永贏基金、永贏租賃、寧銀理財3家子公司經營情況良好。

商業模式的升級和經營結構的優化，帶來的是寧波銀行發展的可持續性不斷增強。

風險管理“穩”

防控風險對於一家銀行而言是“底線”和“生命線”。上半年在多重外部環境挑戰之下，寧波銀行堅守審慎經營理念，始終將管牢風險作爲銀行可持續發展的第一要務。

半年報顯示，寧波銀行不良率爲0.79%，繼續保持在較低水平。更值得一提的是，不良貸款餘額49.47億元，90天以上逾期貸款餘額42.38億元，這說明不良貸款和90天以上逾期貸款不存在剪刀差，這也是資產質量壓得實的側面體現。

同樣體現穩健實力的還有該行撥貸比4.00%、撥備覆蓋率506.02%。堅實的風險抵禦能力爲寧波銀行輕裝上陣服務實體經濟、專注主業發展提供了有力支撐。

在防控信用風險方面，除了引導資產結構合理配置，進行流程牽引提升全流程風險管理效能外，其實科技驅動、數字化風控也已經成爲寧波銀行不良率持續維持行業低位的重要力量。

據悉，寧波銀行加快金融科技賦能，深挖數據、平臺、模型應用價值：強化數據治理，搭建信用風險數據集市，建立完善的指標標籤體系，全方位覆蓋客戶風險信息；打造風險監測平臺，支持快速、自主構建監測規則和場景，提高風險監測針對性、有效性；落地機器學習模型，升級反欺詐平臺，實現模型搭建、案例排查、回溯檢驗的全鏈路管理；持續推進零售內評模型優化與成果應用，提升審批決策效率和自動化水平。

在資本充足方面，因在疫情背景下行業風險偏好上升，其實銀行業整體的資本情況是喫緊的，部分銀行的核心一級資本充足率已經逼近監管紅線。

在這一點上，寧波銀行前幾年已經未雨綢繆進行了戰略性佈局，包括髮行優先股、可轉債、二級資本債等，同時得益於其資本內生動力本身就較強，因此當前該行資本充足情況依然優於同業。

截至半年末，寧波銀行資本充足率爲14.57%；一級資本充足率爲11.43%；核心一級資本充足率爲9.98%。這一資本充足水平爲該行支持實體經濟，推動資產負債表整體經營保持良性、穩健增長奠定了基礎。

助力實體“穩”

新冠肺炎疫情發生後，國內銀行業紛紛以金融力量投身疫情防控阻擊戰中，踐行使命，體現企業責任擔當。寧波銀行也不例外，該行通過推出專項免息貸款、積極推進人民銀行防疫專項再貸款投放、主動配套低息貸款以及減免服務費、利率優惠等一系列措施，積極承擔企業社會責任，持續提高服務實體的能力，爲穩經濟穩發展作貢獻。

上半年，寧波銀行鍼對小微企業推出“抗疫情，送關懷”主題活動，主動投放免息貸款，單戶最高100萬，最長免息3個月。截至半年末，共發放免息貸款110億元，已惠及3.9萬戶小微企業。

同時，寧波銀行大力推進人民銀行防疫專項再貸款投放。按照人民銀行要求，寧波銀行逐戶對接疫情防控重點保障企業，瞭解企業信貸需求。截至半年末，共向129戶企業發放了40.2億元防疫專項再貸款，加權平均利率2.67%。

寧波銀行支小再貸款推進力度也在加強，重點支持受疫情影響較大的外貿和製造業企業。截至半年末，共向3,809戶客戶發放支小再貸款50.5億元，平均利率4.38%。

此外，寧波銀行還落實多項減免服務費和利率優惠措施，爲企業開通綠色服務通道，多方位做好金融支持工作。

我們還發現，在以上這些的基礎上，寧波銀行助力實體還悄悄做了一道“加分題”——在人民銀行支小再貸款的基礎上，專門配套了40億元專項低息支小貸款額度。

截至半年末，寧波銀行已發放2748筆低息貸款，共計36億元，平均利率約爲4.6%。

綜上，如果再要問“三穩學生”寧波銀行的競爭力祕訣是什麼，從該行半年報中可以總結出五個方面：一是深耕經營區域，潛心聚焦優勢領域；二是盈利結構不斷優化，盈利來源更加多元；三是風險管理卓有成效，經營發展行穩致遠；四是金融科技融合創新，業務發展支撐有力；五是人才隊伍儲備紮實，員工素質持續提升。

寧波銀行的“護城河”已經越築越深。

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