原標題：六安農商行近半股權被質押 3大股東爲關聯方擔保貸款1.6億元后“清倉”股權

記者：王仲琦 馮櫻子 北京報道

上半年，六安農商行增收不增利，經營狀況出現明顯分化。

日前，六安農商行發佈2020年半年報。截至6月末，該行實現收入4.31億元，較去年同期增長15.55%，實現淨利潤1.3億元，較去年同期下降32.64%。從數據來看，侵蝕淨利潤的主要原因是資產減值損失的大幅提升，上半年，該行資產減值損失1.75億元，同比飆升191.67%。

除了盈利能力有待增強，該行的股權頻遭質押，相關風險同樣需要關注。天眼查顯示，該行的股權出質數達20筆，已被質押的股本總額高達5.05億股，佔該行總股本的47.91%。六安農商行前十大股東中，多名股東已經將其所持股權進行“清倉式”質押。

值得一提的是，該行第一大股東北京華安東方投資發展有限公司持有六安農商行8585萬股，其爲關聯方華安發展金寨股份有限公司進行擔保從六安農商行獲得1億元貸款後，將8500萬股股權進行了質押。公開信息顯示，北京華安東方投資發展有限公司入股六安農商行認繳出資額爲8585萬元。

對於六安農商行增收不增利、股權質押及大股東擔保貸款等問題，該行辦公室相關工作人員對本報記者表示：“相應問題已經做了記錄，向領導彙報後再答覆。”但截至發稿時爲止，記者沒有收到該行的回覆。

資產減值損失陡增致業績下滑

截至今年6月末，六安農商行的資產總額353.24億元，負債總額333.54億元，較年初均上漲9.4%左右，所有者權益總額19.71億元，較年初增加8.96%。其中各項貸款總額208.39億元，各項存款總額268.83億元，分別較年初增長20.55%、6.51%。

經營方面，六安農商行營業收入保持增長。利息淨收入和投資收益是該行的主要收入來源，此前投資收入佔比一直位居第一。近年，六安農商行不斷調整收入結構，非農貸款、個體工商戶小額貸款和小微企業小額貸款的利息收入不斷走高，推動利息淨收入連續上升，佔營業收入的比例不斷抬高；同期投資收益佔比出現下降。數據顯示，2017年至2019年，六安農商行利息淨收入貢獻收入比重依次爲25.24%、33.69%、43.89%、同期投資收益佔比分別爲74.19%、65.54%、55.98%。

今年上半年，該行實現利息收入5.56億元，同比上漲13.24%，利息支出3.4億元，較上年同期變化不大。在二者共同作用下，該行的利息淨收入大幅上漲41.45%至2.15億元；投資收益小幅下降4.57%至2.09億元。利息淨收入貢獻收入的比重升至49.88%，首次超過了投資收益。在利息淨收入大幅上漲的帶動下，今年上半年，該行實現收入4.31億元，同比增加15.55%。

不過，六安農商行淨利潤並沒有跟隨營收增加而增長，反而出現大幅下滑。

半年報顯示，今年上半年，該行資產減值損失飆升至1.75億元，同比漲幅達到191.67%，使營業支出同比增長了60.22%至2.98億元，遠超營業收入的增幅。受營業支出增加的影響，六安農商行淨利潤僅爲1.3億元，同比減少32.64%。同期，該行的總資產收益率以及淨資產收益率均處於較低水平，分別爲0.31%、5.54%，較去年末，分別減少了0.18個百分點、3.14個百分點，盈利能力還有待提升。

值得注意的是，六安農商行在盈利下滑的同時，其資產質量也不樂觀。

日前，大公國際公佈了六安農商行的評級報告披露，去年六安農商行通過現金清收、以物抵債、批量轉讓等方式處置不良資產5.29億元，截至去年末，該行的不良貸款餘額4.07億元，較2018年同期減少了31.60%，不良率爲2.27%，較上年同期下降1.74個百分點。然而進入2020年後，該行的資產質量卻再次掉頭向下，不良貸款規模上漲29.48%至5.27億元，不良率上升0.42個百分點至2.69%。

對此，評級報告認爲：“六安農商行的公司不良貸款規模及不良貸款率有所上升，主要是受到經濟增長放緩以及疫情等因素影響，部分企業經營困難，小微企業和涉農不良貸款有所增加，且前期根據政府要求投放的扶貧貸款陸續到期後未能及時還款，同時公司貸款投放有所減少導致。”

近半股權遭質押

六安農商行成立於2014年7月6日，是在原六安郊區農村信用社的基礎上，由自然人和企業法人共同發起設立的股份制地方商業銀行。截至2019年末，六安農商行的股本總額10.54億股，其中法人股8.81億股，佔比83.59%；自然人股1.73億股，佔比16.41%。

據2019年報披露，六安農商行前十大股東分別爲北京華安東方投資發展有限公司持有8585萬股；六安市產業投資發展有限公司持有8080萬股；安徽萬興投資集團有限公司持有6585.78萬股；安徽豐鴻食品科技有限公司、安徽四建控股集團有限公司、合肥樂富強房地產開發有限公司、安徽省六安汽車運輸總公司、安徽真心投資集團有限公司均持有6354.7萬股；淮南市東湖置業有限公司持有5830萬股；安徽振興房地產集團有限公司持股4635.47萬股。

天眼查顯示，六安農商行前十大股東中，多名股東已經將其所持股權進行質押。其中，第一大股東北京華安東方投資發展有限公司分兩次質押8500萬股股權；第三大股東安徽萬興投資集團有限公司質押6585.78萬股股權；並列第四大股東安徽豐鴻食品科技有限公司、安徽四建控股集團有限公司、樂富強房地產開發有限公司、安徽真心投資集團有限公司分別質押6354.7萬股、6300萬股、6354.7萬股、6354.7萬股股權；第九大股東淮南市東湖置業有限公司質押股權數額5500萬股。

上述數據表明，六安農商行的股權出質數達20筆，已被質押的股本總額高達5.05億股，佔該行總股本的47.91%。進一步看，前十大股東中第三大股東安徽萬興投資集團有限公司、並列第四大股東安徽豐鴻食品科技有限公司、安徽樂富強房地產開發有限公司、安徽真心投資集團有限公司已將全部股權質押，另外3家股東質押股權最少的也超過了94%。

“受疫情影響，銀行的股東通過股權質押變現提升資金使用效率，但一些中小銀行股東股權質押比例過高可能產生諸如關聯交易、大宗股權轉讓等問題，而股東濫用權利會損害銀行利益，導致銀行治理不完善、內部糾紛頻發。”一位不具姓名的銀行也人士對記者表示。

此外，記者還注意到，一些六安農商行股東不但自己高質押股權，還爲關聯方進行擔保從該行獲得高額貸款。

年報顯示，截至2019年末，在六安農商行持股比例在5%以上、有擔保及借款的客戶有3戶，已授信1.6億元，重大關聯交易餘額1.6億元。具體爲：安徽真心投資集團有限公司爲關聯方六安德源農產品貿易有限公司擔保，獲得該行貸款3500萬元；安徽四建控股集團有限公司爲關聯方六安市玖隆商貿有限責任公司擔保，獲得該行貸款2500萬元；北京華安東方投資發展有限公司爲關聯方華安發展金寨股份有限公司擔保，獲得貸款1億元。

引人關注的是，上述3大股東在爲關聯方擔保貸款後，今年上半年陸續將所持六安農商行股權質押，質押比例分別爲100%、100%和99%。

今年上半年，六部委聯合印發了《中小銀行深化改革和補充資本工作方案》，多次提及中小銀行的股權問題，並且明確指出要建立健全透明高效、相互制衡、適應中小銀行特點的公司治理機制，嚴防大股東操縱和內部人控制。

銀保監會副主席曹宇也多次在公開場合表示，銀保監會下一步的工作，將繼續按照市場化、法治化的原則，持續加大清理整治力度，加快推進股權集中託管等工作，進一步嚴格股東資質審覈，強化穿透管理。