信用卡催收與個人金融信息安全
移動支付網訊：微博大V與招商銀行因爲信用卡催收糾紛引來的話題熱潮，隨着雙方的“和解”迅速降溫，雙方似乎什麼事情都沒有發生一樣迴歸了各自的軌道，畢竟這只是偶然發生的事件。
所謂偶然就是意想不到，當事人在不知道自己亡妻有信用卡未還的情況下接到了態度不好的催收電話；招商銀行也沒想到外包的催收公司惹惱的人在微博有百萬粉絲。
但是所有偶然的背後，其實都暗藏着一種必然。
如果我欠錢，請讓銀行來通知我
這起信用卡催收糾紛，雙方最大的分歧並不在於錢該不該還，而是在個人金融信息保護問題上。當事人袁先生對於招商銀行最大的不滿在於銀行將他亡妻的個人金融信息提供給了一家“收數公司”。
招商銀行對此的回應則是：“我行信用卡中心委託第三方公司處置賬務問題的流程合法合規，不存在泄露客戶信息的情況。”
根據《招商銀行信用卡章程》第三十六條：髮卡機構在進行催收和追索債務等特殊情況下，髮卡機構可向有關主體提供持卡人信用卡信息和數據。
也就是說，在催收公司屬於正規公司且拿到了銀行授權的情況下，招商銀行的行爲確實不屬於泄漏客戶信息。
既然招商銀行做法合規合法，這件事情爲什麼會在微博引發熱議呢？
究其根本，在大部分人的心裏，欠債還錢確實是天經地義，但是同時還有另外一件事情是天經地義的：這是我和銀行之間的事情，和收數公司有什麼關係？
用時下流行的話來說就是，“如果我欠錢，請讓銀行來通知我”。
收數公司的黑歷史
收數，是粵語裏收錢、催錢、催債、追索錢物的意思，帶有輕微的貶義，常見於香港電影，是電影裏街頭混混的用詞，日常生活中並不常見。
相關的電影有《黑道風雲之收數王》《反收數特遣隊》《新收數王》等等。張學友、梁朝偉都有扮演過收數人角色，在電影《金玉滿堂》中張國榮扮演的角色生哥在洗心革面當廚師之前，也是街頭放債收數的混混。
11月18日，於歡，獲減刑出獄。在四年前，社會閒散人員組成的10多人催債隊伍來到了於歡家裏，辱罵、毆打其母親，甚至將其母親的頭摁進馬桶裏。於歡一時衝動，用一把水果刀捅傷四名催收人員，其中兩人重傷，一人輕傷，一人不治身亡。
這就是在2016年震驚了整個中國的辱母殺人案，在於歡母子受到社會廣大同情的同時，暴力催收得到了全社會的譴責。
在此案以及後續更多暴力催收案件帶來的影響下，大部分人對催收公司的認識幾乎等同於黑社會，不擇手段就是他們的標籤。
而使用催收公司來催還的金融機構也就自然和高利貸、不正規相掛鉤。
必然：一切都發生的太快了
催收黑歷史的巨大負面社會影響是招商銀行信用卡催收糾紛引發熱議的關鍵因素。銀行光明正大的形象和這些負面社會影響形成了衝突。
中國的信用卡催收行業的起步，與信用卡業務的發展基本上是同步的，銀行將催收業務外包給第三方是目前行業常態，這是客觀因素。
但是令銀行和催收公司想不到的是，催收的名聲在短短几年時間裏變得這麼爛，也沒有想到用戶的個人信息安全意識在幾年時間裏覺醒的這麼快。
在五年前，這樣一通電話根本不會上微博，更不會有這幾天的喧囂。而現在，催收的名聲一天不好轉，在用戶個人信息安全意識不斷提高的情況下，這種事件遲早會發生。
這就是偶然事件背後的必然，這種必然的實質，是用戶思維與銀行思維的衝突。對於金融機構來說，一項業務除了需要考慮用戶的意見和反應之外，還有一方角色的看法非常重要，就是監管。
今年8月，上海銀保監局連續公佈五張罰單，劍指轄內銀行機構的違法違規行爲。其中，交通銀行太平洋信用卡中心因對客戶個人信息未盡安全保護義務、信用卡催收外包管理不審慎等違法違規行爲，領罰100萬元。
同時再次強調個人金融信息安全，嚴禁信息領域違法犯罪行爲，包括不得利用職務便利實施竊取、泄露客戶信息、所在機構商業祕密等的違法犯罪行爲。很明顯，雖然催收是金融行業幾十年的組成部分，但是監管對其的容忍度正在逐漸下降，雖然沒有直接針對催收行業出臺嚴監管辦法，但是不斷地在通過罰單、規範間接的施行強監管。
也許催收從業者自己已經感覺到了，催收行業的外部生態已經發生了改變，而且這種改變對他們來說並不是很友好。不可辯駁的是，金融機構還是需要催收的，但是需要的肯定不是會帶來罰單的催收。
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《中國個人金融信息保護執法白皮書（2020）》。在與個人金融信息保護有關立法及規制動態、與個人金融信息保護有關專項整治及執法動態、個人金融信息保護案例分析、個人金融信息保護法律合規建議等四個方面，介紹當下個人金融信息保護執法情況，爲金融科技企業的相關展業提供參考。