一些人不能保證信用卡的收支平衡是造成信用卡債務的原因之一。調查表明，只有57%的信用卡持有者可以基本保證收支平衡。擺脫信用卡債務的祕密其實很簡單——你所要做的就是要讓你的收入大於支出，然後用結餘來逐步償還你的債務。

造成信用卡債務的另外一個原因在於信用卡公司爲消費者收支所提供的形形色色的便捷服務。“人們對於信用卡收支差的小額支付已經上癮了”，不過即使一些收入穩定的人也會突然發現，在經歷了諸如離婚、重大疾病或者失業這些意外的個人危機之後，他們也會不幸地惹上債務問題。

那麼對於消費者而言，怎樣判定自己的信用卡債務只是一件麻煩事，還是已經惡化爲一項危機了呢？

對於新手而言，如果你感覺到債務壓力，那麼事實上很可能的確如此。一般來說，你的“債務收入”比例（不包括抵押支付）不應該超過20%，也就是說，你每個月底不應該將多於20%的收入用來支付信用卡和其他非抵押債務，否則就表明你已出現債務問題。

《削減債務》一書給我們羅列了一些可能導致債務危機的消費行爲：

在債務上傾向於小額支付；

總是不經意間花光某張或所有信用卡；

經常購買那些根據條款須在月底支付的商品，然後到期時發現經濟上力不從心；

頻繁得就像購買日用品一樣，每天都使用信用卡；

用信用卡支付那些自己明知買不起的東西；

擔心身邊的人發現自己的真實債務情況。

如果信用卡公司已經向你發出通知，或者你的信用報告顯示已經到了結賬的最後期限，可是你目前又無力付款，那麼此時最好的選擇就是去諮詢一位財務顧問。但是如果你還擁有一份良好的信用記錄，並且自認爲是可以遵行計劃的人，那麼你應該有能力獨立解決這個問題。下面給你一些建議。

你要做的第一件事情就是認清自己的經濟現狀，這意味着要清楚自己欠債多少、正在償還多少和已經節省了多少。換句話說，你要知道自己的淨值和現金流量。然後，你還要寫出自己每個月的預算以及必需品支出，從而算出每月最多可以拿出多少來還債。根據你的結果，計算器可以給你一個合理的估計，告訴你實際償還的數目，以及什麼時間能和這堆債務說再見。

一些消費者持有這樣一種觀點，就是希望利用低息貸款來償還信用卡債務，如果你最初陷入債務是由於特定事件（例如失業），那樣的話選擇家庭關係貸款不失爲明智之舉——我們認爲不到萬不得已不能提前動用退休金。

但是如果你一貫大手大腳的話，那麼最好放棄上述想法。畢竟你很有可能因爲同樣原因再次陷入債務泥潭，那樣反而連累了自己的家人，或是置自己退休後的生活於不顧，情況會變得更糟。

還有其他對策嗎？專家推薦先把精力集中在那些利率最高的信用卡債務上。也就是說，如果你急於見到還款成效，可能會優先考慮償還那些低利率的債務，以便滿意地看到這項債務的迅速消失，長遠來說這種優先原則是不理性的。

把自己的債務轉到一張低利率的卡上，這樣也可以爲你節約一些錢，不過要記住用節省下來的錢去一點點地還債，並且要以不惡化自己的信用記錄爲底線。不要天真地以爲欠款可以如此無限期地轉賬——一旦信用卡公司識破了你的把戲，你會發現這一招再也行不通了。此時，爲了避免使用信用卡消費的誘惑，你還應該把信用卡從錢包裏拿走（一些可愛的財務顧問甚至建議把這些卡放到冰箱裏冰凍起來，以便遏制你的購物衝動）。可以用借記卡或者籤賬卡來代替，那樣可以迫使你每月結賬。

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