原標題：促進金融行業生態淨化 一份司法建議破解“套路貸”套路

來源：羊城晚報

文/羊城晚報記者 董柳 通訊員 潘玲娜 徐豔

虛增債務後通過噴油漆、堵門鎖、語言恐嚇等軟暴力方式催收，中山一個“套路貸”惡勢力團伙被判刑後，中山第二法院發出司法建議，促進當地金融行業生態淨化

“不還錢我就天天來搞你，你小孩在什麼地方讀書我都知道。”中山市民黃女士向中山市“匯峯投資擔保抵押公司”（以下簡稱“匯峯投資公司”）借錢後，遭遇了一幕幕驚心動魄的經歷：僅收到借款2.5萬餘元卻被要求還5.8萬餘元、對方用堵門鎖等方式催債，甚至她的房子被催債者“鳩佔鵲巢”……

在中山，至少13人被匯峯投資公司設置的“套路貸”套路給“套”住。他們中有的被追債者扇耳光，有的被堵門鎖，有的被噴油漆，有的有家不敢回只能“到別的城市躲避”。

金融穩，經濟穩。針對“套路貸”等金融亂象，中山市第二人民法院在判決該案後向中山市金融工作局發出司法建議書。該局隨後作出覆函，重拳整治“套路貸”等金融亂象，淨化行業生態，維護金融穩定。

多名受害人被“套路貸”套住

2017年4月17日，中山市民黃女士通過朋友介紹到匯峯投資公司借錢3萬元，當時這家公司一個名叫“大飛”的人去她家考察後同意放款，並拿出一份借款合同（金額58800元）、一份手寫借據（金額58800元）等材料給她簽名，之後她收到25650元。

“我按時還了三期，因我手頭有點錢就和‘大飛’商量一次性還本金30000元，但‘大飛’不同意，一定要我還58800元。之後我就停止還款，‘大飛’就打電話對我恐嚇說‘不還款後果會很嚴重，違約一天收900元’等。之後他們多次到我家催收，在我家房門上貼字條，還打電話來恐嚇和辱罵‘不還錢我就天天來搞你，你小孩在什麼地方讀書我都知道’。”黃女士回憶。

噩夢纔開始。黃女士說，有時，這家公司派人到她家一晚敲門七八次；有時，她回家發現門鎖被塞了，“其中一次我在樓下鄰居家聊天，他們塞我的門鎖，當時我的孩子（9歲）還在房內，我開不了門很擔心，就報警。消防隊過來幫我撬鎖開門。後來我查看監控視頻，發現是對方有人用502膠水塗在牙籤上塞進我房門的鎖眼。”

經歷這些，黃女士有家也不敢回了，2017年7月她搬走了。但沒想到，對方把她家門鎖撬開換了鎖，公司“老大”等人直接搬到她家裏住了起來。

在中山，鄭先生擬向這家公司借38000元，卻要籤74480元的合同。對此，這家公司有一套說辭：“只要按時還，就按照38000元本金和利息還款就行，如果逾期就需每日還2960元的違約金。”但實際上，縱然像黃女士那樣想提前還完本金，對方卻是不同意的，仍要求按虛高的合同金額還款。

黃先生在這家公司借款後，還款出現逾期，催收人員惡狠狠地說：“如果今晚不想辦法籌錢還款就搞死你”，他還被帶至一家酒店，對方以打耳光、限制人身自由方式索要債務，最終他“連工作也不要了，親戚也不敢聯繫，到別的城市躲避”。

另一位借款人還款出現了逾期，催收人員在電話和微信中說：“不還錢，就等着收屍。”

2020年9月10日，中山第二法院對這宗“套路貸”金融犯罪案作出一審判決，以詐騙罪等罪名，判處該惡勢力團伙成員一年四個月至八年不等的有期徒刑，並處罰金，其中“負責公司全面工作”的被告人鍾文鋒犯詐騙罪、非法拘禁罪，數罪併罰，被判處有期徒刑八年，並處罰金十萬元。

用司法建議書解開“套路貸”中的套路

如今，距離一審宣判已過去四個多月，但一審審判長——中山第二法院法官鍾春連對這宗“套路貸”案中的套路仍記憶猶新。

“在審理中，我們查明，從2017年3月起，被告人鍾文鋒等10多人糾集在一起形成惡勢力犯罪團伙，在中山及周邊的珠海、江門、惠州等地多次實施‘套路貸’違法犯罪活動。他們以未經工商登記的‘匯峯投資’借貸公司爲名義，以無需抵押、快速放款爲誘餌，繼而以‘保證金’‘行規’等虛假理由誘使被害人基於錯誤認識簽訂金額虛高的借款合同等相關協議，然後通過‘虛增債務’‘製造虛假銀行流水’‘要求被害人持練功券（出納點鈔專用紙，非真鈔）拍照’製造虛假債權憑證及依據，繼而通過‘軟暴力催收’‘虛假訴訟’等方式詐騙被害人財物。”

“被害人遍及廣東多個地市，法院認定的被害人有13名，涉及金額40多萬元。”鍾春連說，審判中，第一被告人鍾文鋒給她留下了深刻印象——

鍾文鋒是廣東梅州人，2012年因犯非法經營罪被法院判刑八年，2016年11月刑滿釋放。“他在法庭上回答法官提問的思路非常清晰——知道哪些他該說，哪些他不該說。他對所有的犯罪事實都予以否認，而且回答得振振有詞，風頭甚至蓋過了他的律師。”儘管如此，這些辯解依然掩蓋不了其犯罪的本質。

在二審法院維持原判前，鍾春連通過審判該案看出了其中的“套路貸”金融亂象，於2020年9月16日以法院名義向中山市金融工作局發出了司法建議書。

在司法建議書中，法院建議加強行業監管，整治金融亂象，“重點對金融領域各種‘套路貸’‘校園貸’‘美容貸’‘購車貸’‘消費分期’等違法違規行爲進行整治。對一些違法、違規的融資機構及從業人員依法查處，從嚴懲處，及時保護人民羣衆合法權益，規範金融市場秩序，全面提升中山融資環境。”

司法建議書還建議加強部門合作，“對‘套路貸’等違法犯罪活動，積極加強黑惡線索摸排，同時配合公檢法等部門予以堅決打擊。對涉及‘套路貸’‘暴力催收’及民間借貸污點人員強化教育引導，對涉及提起虛假訴訟的情況，及時通報法院審判管理部門，避免藉助虛假訴訟違法獲利，維護社會秩序穩定。”

此外，司法建議書還建議通過多種方式加強宣傳，引導羣衆理性融資、合法融資。

促進行業源頭清理業內人士拍手稱快

司法建議書發出後不久，中山市金融工作局作出了覆函。

“我們收到法院的司法建議書後，局領導高度重視，召開了專題研討會，明確了領導責任，要求承辦科室的承辦人要限期辦理，明確採取或將採取哪些措施落實司法建議。”中山市金融工作局監管科科長張韶欣在該局接受採訪時說。

中山市金融工作局在覆函中表示，該局“全面排查、強化打擊，加強部門聯動合作，大力推進金融放貸領域整治工作”，印發《中山市金融放貸領域綜合整治工作方案》，在全市範圍內部署推進；印發《關於進一步加強金融領域涉黑涉惡突出問題專項整治行動的通知》，對“套路貸”等違法行爲再摸底再排查，早發現早處置。同時，該局加強部門聯動合作，組織全市各鎮區、市公安局、市市場監管局、市住建局、市教體局、人民銀行中山市中心支行、中山銀保監分局等有關單位加強對“套路貸”“校園貸”“首付貸”“地下錢莊”“暴力催收”等違法犯罪活動的打擊，加大對非法集資、非法金融活動、互聯網金融等各項風險排查力度。此外，該局利用廣東省金融風險防控平臺、舉報熱線，收集羣衆投訴情況，暢通舉報渠道，強化深挖根治。

覆函還稱，該局利用電視、電臺、報紙、網絡、公交車身、的士LED屏和派發光碟等，在全市持續廣泛開展宣傳，警示廣大羣衆自覺抵制非法金融活動。

“截至2020年年底，全市共出動整治力量6642人次，排查整治突出風險問題6個，有效落實‘行業清源’。”張韶欣認爲，“法院的司法建議將司法辦案與社會綜合治理有機銜接，對社會治理能力現代化的整體提升具有重要促進作用。”

“作爲一名法官，除了公平公正地審理好每個案件外，我們還要擔起社會責任，超越個案，以案促建，以案促治，充分發揮司法建議促進社會治理的作用。”鍾春連表示，司法建議書發出後，法院收到的類似案件明顯減少。

對於司法建議的效果，中山市恆源典當有限公司總經理伍曉君充分肯定了其對該行業所產生的積極影響。她說：這份司法建議促進了金融管理部門加大力度清除非法市場主體，一些非法的行業主體或主動或被動退出了市場，一些行業非法行爲或收縮或收斂。“司法建議對整個行業正名很有作用，合法的企業更願意守法，我們這些正規機構更多地被羣衆認識、相信了。”