長江商報消息 ●長江商報記者 蔡嘉

2020年下半年以來中信銀行業績增長提速，使得該行全年業績增速回正。但一向以對公業務見長的中信銀行，個別行業公司貸款質量明顯下降。

上週，中信銀行發佈年報。2020年該行實現營業收入1947.31億元，同比增長3.81%，歸屬於該行股東的淨利潤爲489.8億元，同比增長2.01%。其中，2020年四季度中信銀行淨利潤同比增長66.07%至120.62億元，使得該行全年業績增速回正。

截至2020年末，中信銀行不良貸款餘額接近7.35萬億元，較上年末增加73.35億元；不良貸款率1.64%，較上年末下降0.01個百分點，較上季度末大幅下降0.34個百分點，並達到近五年來最優水平。

不過，長江商報記者注意到，儘管期末中信銀行公司貸款不良率下降至2.42%，但個別行業貸款風險提升，需要引起關注。

值得一提的是，去年曾因被脫口秀演員池子控訴擅自個人流水事件站上輿論風口的中信銀行，在本月因客戶信息保護不到位等問題收到罰單，被處以罰款450萬元。稍早之前，今年年初中信銀行因部分業務違規被央行罰款2890萬元，這也是該行連續四年收到2000萬元以上的罰單。

淨利489.8億同比增2.01%

年報顯示，2020年中信銀行實現營業收入1947.31億元，同比增長3.81%；撥備前利潤1408.46億元，同比增長5.27%；歸屬於該行股東的淨利潤爲489.8億元，同比增長2.01%。

在2020年前三季度淨利潤同比下降9.41%至369.18億元的情況下，第四季度中信銀行實現營業收入455.57億元，同比增長0.8%，淨利潤120.62億元，同比高增66.07%，帶動該行全年業績增速回正。

但與往年相比，在疫情以及金融業響應讓利實體經濟等多方面因素影響下，中信銀行2020年業績增速爲近四年來最低水平。

長江商報記者注意到，一直將對公視爲優勢業務的中信銀行近年來推動業務結構由“一體兩翼”向“三駕齊驅”轉變，將零售和金融市場板塊作爲輕型發展的重要發力點。2020年，中信銀行對公、零售、金融市場三大業務板塊的營業淨收入佔比，已從三年前的55.6%、34.7%、7.1%調整爲45.9%、40.9%、11.7%。

從收入結構上來看，2020年中信銀行實現利息淨收入1505.15億元，同比增長2.44%，佔營業收入的比例同比減少1個百分點至77.3%。報告期內，該行淨息差和淨利差均有收縮，分別爲2.26%、2.18%，較上年下降0.19個、0.18個百分點。

由於加強服務實體經濟力度，加大對疫情防控、普惠金融、製造業等重點領域的貸款投放，同時積極讓利實體經濟，中信銀行貸款收益率呈現趨勢性下行。其中，公司貸款、個人貸款平均收益率分別爲4.84%、6.38%，同比減少0.35、0.05個百分點。

非利息收入中，2020年中信銀行實現手續費及佣金淨收入288.36億元，同比增7.88%，佔營業淨收入的14.81%，同比上升0.56個百分點。投資收益132.54億元，同比增9.34%，公允價值變動損益由負轉正至2.5億元。

在上述因素驅動下，該行非利息淨收入同比增長8.75%至442.15億元，佔收入的比例提升至22.7%。

需要注意的是，報告期內，中信銀行計提信用及其他資產減值損失合計829.89億元，同比增加57.34億元，增長7.42%。其中，計提貸款及墊款減值損失692.85億元，同比增加4.92億元，增長0.72%，與上年基本持平。

但當期中信銀行計提金融投資減值損失84.93億元，同比增加42.26億元，增幅高達99.04%，佔當期利潤總額的比例爲14.68%，上年同期則爲7.55%。對此該行表示主要是對回表的理財資產按照其風險情況計提了減值損失。

個別行業貸款風險提升

在疫情的影響下，中信銀行2020年的不良貸款出現階段性上升，但在當年年末資產質量明顯優化。

截至2020年末，中信銀行資產總額約爲7.51萬億元，較上年末增長11.27%；貸款和墊款總額4.47萬億元，較上年末增長11.89%，貸款及墊款淨額4.36萬億元，佔總資產比例爲58.1%，比上年末上升0.4個百分點。

截至2020年末，中信銀行不良貸款餘額接近7.35萬億元，較上年末增73.35億元；不良貸款率1.64%，較上年末下降0.01個百分點，較上季度末大幅下降0.34個百分點，達到近五年來最優水平。期末該行撥備覆蓋率171.68%，較上年末下降3.57個百分點；貸款撥備率2.82%，較上年末降0.08個百分點。

中信銀行表示，報告期內，國內外宏觀經濟形勢依然嚴峻，部分公司客戶因疫情導致經營停滯，還款能力下降甚至出現資金鍊斷裂。此外，該行充分暴露風險，將部分逾期60天以上貸款降級不良，將大額風險客戶主動降級不良，因此不良貸款餘額出現上升。

報告期內，中信銀行加大了風險化解及不良處置力度，不良貸款的變動情況處於預計和控制的範圍內，因此不良率出現下降。

長江商報記者梳理發現，截至2020年末，中信銀行公司貸款不良率下降0.18個百分點至2.42%，個人貸款不良率則由上年末的0.88%升至1.1%。

儘管公司貸款不良率下降，但由於部分企業貸款出現違約，使得中信銀行個別行業公司貸款不良率快速提升。

截至2020年末，中信銀行房地產業、建築業不良貸款餘額分別爲96.33億元、58.3億元，較上年末分別增加62.07億元、33.68億元，增幅高達181.17%、136.8%，不良率分別由上年末的1.19%、2.6%增長至3.35%、5.84%。此外，報告期末，中信銀行製造業、批發和零售業不良貸款分別下降至110.62億元、112.34億元，不良率也由上年末的6.09%、8.08%降至3.38%、7.16%，但在公司貸款中依舊處於較高水平。

在資本補充方面，2020年中信銀行完成400億元二級資本債券的發行，使得期末該行資本充足率較上年末上升0.57個百分點至13.01%。但一級資本充足率10.18%，較上年末下降0.02個百分點。核心一級資本充足率則爲8.74%，比上年末上升0.05個百分點。

上週，中信銀行宣佈，該行已獲得銀保監會及央行的批覆，將在全國銀行間債券市場發行不超過400億元無固定期限資本債券，並按有關規定計入該行其他一級資本。

值得一提的是，3月19日銀保監會披露，中信銀行因客戶信息保護不到位等問題，被處以罰款450萬元。此次處罰主要與脫口秀演員池子在2020年5月控訴中信銀行擅自泄露其個人流水事件相關。在今年年初，中信銀行還曾因未按規定履行客戶身份識別義務等四項原因被央行罰款2890萬元。這也是自2018年以來，中信銀行連續四年收到超2000萬元的罰單，累計處罰金額接近億元。