原標題：醫保個人賬戶的錢少了一大塊，這些變化你知道嗎？

作者| 貓妹

來源| 大貓好規劃（ID：damaoplan）

“醫保單位繳費全部計入統籌基金，不再計入個人賬戶。我想知道差別有多大？”

最新的醫保改革改到了我們每個人身上。

最直觀的，就是我們個人賬戶裏的錢變少了。

其實，除此之外還有幾項變化，也跟大家息息相關。

這次職工醫保改革改了啥？先給大家劃個重點：

原來的規則是：職工個人繳納的基本醫療保險費，全部計入個人賬戶；用人單位繳納的基本醫療保險費分爲兩部分，一部分用於建立統籌基金，一部分劃入個人賬戶。具體比例一般爲三七開：即30%劃入個人賬戶，70%劃入統籌賬戶。

現在的規則是：原來單位繳納的醫療保險中劃歸個人賬戶的30%沒有了，100%劃入統籌賬戶了。

可能光這麼說，大家還不知道影響到底有多大。

就以上海爲例吧，醫保部分，企業繳費比例是9%，個人繳費是2%。

也就是說，原來有4.7%（9%×30%+2%=4.7%）最終能劃歸個人賬戶。

改革後，能劃歸個人賬戶的只有2%了。

錢，一下子少了一半還多。

各地的繳費比例略有差異，每個人的工資不一樣，繳費基數也不一樣，所以，少的錢數也不一樣。

但可以肯定的是工資越高的人，減少的越多。

醫保改革，要做的是減輕羣衆就醫負擔、緩解看病貴的問題。

比如肉眼可見的，是藥的價格下來了，很多抗癌神藥被納入醫保範圍，大家拍手稱快。

但報銷的多了，錢從何而來？

除了砍價省錢，還得擴大資金池。

歸根結底，基本醫保還是一種互助共計機制，最終，還是來自於我們每個人。

從只能我們自己用的個人賬戶撥走一部分，歸入統籌賬戶，大家一起用。

統籌賬戶的錢變多了，隨之而來的是所有參保人的福利就會變好。

未來，對健康損害大、費用負擔重的門診慢特病和多發病、常見病普通門診費用，將會被逐步納入統籌基金支付。

政策範圍內，醫保的支付比例將從50%起步。

就拿北京來說，北京的醫保福利待遇其實挺讓人羨慕的。

不但個人賬戶的錢能從醫保存摺裏取出來，隨意支配，去醫院看門診，醫保也能報銷。

但其實北京能這麼好，也是有原因的。

根據北京市基本醫療保險規定，用人單位繳納的基本醫療保險費的一部分按照下列標準劃入個人帳戶：

（一）不滿35週歲的職工按本人月繳費工資基數的0.8%劃入個人帳戶；

（二）35週歲以上不滿45週歲的職工按本人月繳費工資基數的1%劃入個人帳戶；

（三）45週歲以上的職工按本人月繳費工資基數的2%劃入個人帳戶；

（四）不滿70週歲的退休人員按上一年本市職工月平均工資的4.3%劃入個人帳戶；

（五）70週歲以上的退休人員按上一年本市職工月平均工資的4.8%劃入個人帳戶。

0.8%-4.8%，跟30%比是很小的比例。

就是因爲北京劃給個人的錢很少，才讓北京醫保公共資金池的錢多，福利待遇纔好。

但更多的地區，通過提前分配的方式，把單位繳費部分提前劃給了個人，所以去醫院看門診，只能刷自己醫保個人賬戶的錢，想用醫保報銷，只能住院。

這輪改革後，對更多地區的參保人來說，門診醫療負擔可以減輕，醫保的獲得感會更強。

但我們也要了解，本質上，醫保繳費的主力是中青年人，這些人去看門診的機會相對較少，更多的還是老人是看病的主體，而且，政策也提到，會適當向退休人員傾斜，所以，還是存在年輕人補貼老年人、身體健康的人補貼體弱多病的人、高薪補貼底薪的。

前面剛剛說了，目前，個人醫保賬戶資金能自由提取的地區非常少。

貓妹知道的，有北京，還有天津。

絕大部分地區，想用個人醫保賬戶的錢，除了去醫院看病，就是去藥店買藥。

比如貓妹家的老人，每次回老家都會往回背藥。什麼感冒藥、拉肚子藥、止痛藥，用到過期都用不完，甚至孩子小的時候還會帶維生素D然後送給小區的鄰居，就是因爲覺得那錢放着浪費，只能躺在賬戶裏靜靜地縮水。

這也是爲啥，之前很多藥店會偷偷的賣大米、洗衣液、手紙。

目前，醫保局也在想辦法幫大家盤活個人賬戶資金，比如有些地方允許個人賬戶在定點醫療機構購買國家醫保藥品目錄外的藥品、保健品、醫療器械，買康復、理療、體檢等項目，或者用個人賬戶的錢投保指定商業健康險。

但是，還是不夠實用。

因爲個體對醫療的需求程度是不同的，在一個家庭裏就存着巨大的不均衡。

年輕人身體底子好，基本上一年去不了幾次醫院，買不了幾次藥，但醫保交的又多，就存在大量的沉澱資金。

而家人一旦進入老年期，生病不斷，可能每年都會住院若干次，或者一旦生了大病重病，那點醫保賬戶資金又不夠用。

真的是旱的旱死，澇的澇死。

而很多年輕人會把醫保卡交給家裏的老人用，合情合理但不合規合法。

但改革後，這樣的使用就沒問題了。

醫保個人賬戶將允許家庭成員間共濟，可用於支付在定點醫療機構就醫，以及在定點零售藥店購買藥品、醫療器械和醫用耗材發生的由個人負擔費用，也將探索用於家屬參加城鄉居民基本醫保等個人繳費。

全家人的個人賬戶資金注入到一個池子裏集中使用，增強了家庭整體防範風險的能力，也減少了浪費成本。

所以，總的來說，這次改革，對大家有利有弊。

對不用交費的老人友好，對病人，友好；

對身強力壯的年輕人，對高薪人士，不友好。