原標題：持牌消金調整小微貸產品，扎堆“小B大C”客羣

來源：消金界

近日，消金界瞭解到，招聯發票貸產品在小望科技、暢捷通等多個渠道已經下架。

一位接近招聯金融的內部人士表示，此次下架系中介亂收費問題，因此暫時停止線上推廣。

但也有從業者認爲，更大的可能是平臺提前覺察到了政策風向。

當下服務小微企業，從正面意義上講，消金公司發揮了帶頭作用，主動“啃硬骨頭”，下沉服務重心，覆蓋小微企業融資供給“空白地帶”，助力實現政策提出的普惠金融的目標。

與此同時，需要注意的是，根據《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司業務範圍僅包括個人耐用消費品貸款和一般用途個人消費貸款，發放消費貸款的額度上限爲20萬元。不少消金公司“硬蹭”小微，有打擦邊球的嫌疑。

有從業者對此向消金界表示，面向這類小B大C客羣，已有機構開始着手將此前的發票貸、菸草貸等產品調整爲“法人貸”。

調整後，貸款可直接發放至至法人賬戶，而非此前的對公賬戶。至於其他進件資料等均不受影響。

盤點消費金融公司上線的“小微貸”產品

消金界盤點了消費金融公司所佈局的小微產品。

具體說來，消費金融公司佈局“小微”，除了湖北消金的產品需要客戶經理線下辦理，其餘大多爲純線上、無抵押的信用貸款，需要用戶提供營業執照、菸草證等數據。

以剛剛上線的錦程菸草貸（蓉享貸）爲例，平臺可提供最高20萬元額度，年化16.8%-17.8%的信貸產品。目前該產品在四川、山東、重慶、湖北、陝西等地開放，進件要求爲營業執照滿1年/菸草證滿1年/月均訂煙量大於1萬元。

對於消費金融公司來說，瞄準“小B大C”客羣可以彌補業務缺口，進而成爲撬動業務增長的香餑餑。

從宏觀上來看，這樣也有利於踐行普惠金融政策，服務實體經濟。

近年來，監管出臺多項政策引導金融機構向小微企業傾斜。

比如年初，銀保監會就2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展下發通知，要求銀行繼續發揮好小微企業間接融資的主渠道作用。明確提出五家大型銀行要努力實現普惠型小微企業貸款全年增長30%以上。

而且最新數據顯示，金融機構在服務小微方面，到今年5月，普惠型小微企業貸款餘額17.07萬億元，同比增速30.53%，較各項貸款增速高18.78個百分點，有貸款餘額戶數2863.42萬戶，同比增加570.74萬戶。

不過，對於消費金融公司而言，其在這方面的業務開展還需謹慎。而且金融機構過度扎堆，通常也會帶來一系列不良反應和後遺症。

比如此前一些機構一窩蜂做醫美、教育等場景，引發壞賬高升甚至暴雷。

招聯金融此次及時調整，也可以在風控上實現主動管理。

消金公司在尋找場景、拓展業務的同時，也要注意背後的各項風險，以防“用力過猛”。