原標題：一線調研丨長三角“煙花”災情播報：險企報損金額已超3.94億，巨災險低投保率反思

丁豔

第6號颱風“煙花”在浙江省舟山普陀沿海登陸，目前，浙江、江蘇、安徽、河南等地也先後迎來暴雨。

爲應對臺風天氣帶來的影響，平安產險、中國人壽、太平人壽、國華人壽、上海人壽、工銀安盛人壽等諸多險企已啓動重大事件應急處理預案、開通綠色服務通道、取消醫院限制等措施。

同時，平安產險、中國太保、人保財險、中華財險、永誠財險等險企已有理賠案例。據21世紀經濟報道記者不完全統計，截至目前，長三角險企賠付的就已超148萬元。其中，平安產險上海分公司累計颱風造成車險報案量1806筆，預估損失金額963.5萬元，已結案305筆，賠付金額共計137.6萬元；太保產險寧波分公司完成首單農業保險理賠，賠付4.05萬元；人保財險寧波分公司首單農業保險理賠，共計理賠6.58萬元。

多位財險業內人士對21世紀經濟報道記者表示，目前企業財產、家庭財產、車輛保險、公衆責任等險種都包含颱風責任。在車險方面，如因颱風等自然災害、意外事故造成被保險車輛直接損失的都可以賠付。

同時其提示消費者，需注意車輛儘量避免貿然涉水行駛，汽油發動機車輛熄火後不要隨意啓動。在有條件的情況下，消費者可拍攝現場受損照片保存好，後期提供給保險公司理賠。

值得注意的是，人保財險原副總裁、中國精算師協會副會長王和對21世紀經濟報道記者指出，目前中國對於颱風、洪水等自然災害投保率不高，賠付率僅爲個位數，甚至在5%以內。而國外發達國家最高賠付率甚至能夠達到40%-50%，保險保障作用能夠發揮得較好。

平安產險賠付預估損失963.5萬元

截至7月26日下午4點，平安產險上海分公司累計颱風造成車險報案量1806筆，其中高空墜物1688筆，水淹車118筆，預估損失金額963.5萬元，已結案305筆，賠付金額共計37.6萬元。同時，7月27日下午，平安產險寧波分公司將100萬元的巨災保險預賠款支票送至餘姚市公路與運輸管理中心，完成今年寧波市普通國省道保險首筆巨災事故預賠。

中國太保方面，太保產險寧波分公司完成首單“煙花”颱風農業保險理賠，賠付4.05萬元。同時，7月25日太保產險浙江分公司完成一筆首件古樹名木綜合保險賠案。

人保財險寧波市分公司在7月25日完成首單“煙花”颱風農業保險理賠，共計理賠6.58萬元。自7月19日起，爲應對“煙花”颱風來臨對寧波市可能造成的災害損失，人保財險寧波市分公司農險條線全體成員進入一級戒備狀態，對重點區域、重點險種開展防災減損工作。

中華財險嘉興中支公司於7月25日18時，快速賠付車險2000元；中華財險湖州中支公司賠付車險4000元。截至7月26日18時，中華財險浙江分公司累計接到颱風“煙花”報案209件，其中車險報案155件，已賠付結案80件，車險結案率已達到52%。

永誠財險方面表示，目前公司有車險理賠正在進行中，財產險還需要進一步查勘定損。

據寧波銀保監局消息，截至2021年7月27日上午9時，寧波保險業共接到報案5.42萬，報損金額3.94億元。

其中巨災保險用戶4.27萬件，報損金額 3231.4萬元；農業保險2331件，報損4868.53萬元；農房保險63件，報損155.3萬元；車險6799件，報損7938.668萬元，已施救4024件；企業財產保險、工程險、家財險等2329件，報損23249.77萬元，人身意外傷害保險7件，報損5.17萬元。後期報案量和損失金額將繼續增加。

7月26日，寧波銀保監局發佈《部署做好今年第六號颱風“煙花”防禦應對工作》，其要求銀行保險機構利用各種渠道做好風險提示，保險機構要會同被保險人排查農業、重大工程、重點企業等承保標的，積極協助做好防災防損工作，要求保險機構人員、設備、物資全部到位，充分保障救災理賠一線工作需求，一旦發生緊急情況，要立即開啓理賠綠色通道。

多險企啓動重大事件應急處理預案

爲應對臺風天氣帶來的影響，中國人壽浙江、江蘇、安徽、上海等分公司已啓動重大突發事件應急預案，成立理賠服務工作小組。同時中國人壽壽險公司制定主動尋找客戶，多渠道、全天候受理報案，簡化費用報銷申請材料，取消定點醫院限制，優化身份證明材料，優化身故理賠申請資料這六項服務舉措。

太平人壽總公司、浙江、寧波、上海、江蘇、蘇州、福建、江西分公司啓動重災應急預案，採取開通24小時急難事故理賠報案服務專線、開通理賠綠色通道、簡化理賠手續、取消醫院等級限制、實施應急值班等機制。

7月25號，國華人壽總分支聯動啓動應急響應，總公司成立應急領導小組，浙江、上海、江蘇分公司迅速組織事故應急理賠隊伍，並安排工作組緊急進行出險客戶信息排查。

永誠保險浙江分公司第一時間成立“煙花”大災工作執行小組。 7月22日，永誠保險浙江分公司、總公司重點客戶服務部一行赴浙江蒼南海上風電有限責任公司開展現場防汛抗颱風控服務，對設備堆場、吊裝機具、倉庫、轉運碼頭等進行了實地風險查勘，並與蒼南海上風電公司及施工單位開展座談交流，指出電廠存在的安全隱患，並提出專業風控建議。

同時，上海人壽、工銀安盛人壽、永誠財險、天安人壽、農銀人壽、富德生命人壽、長安保險等諸多險企已採取第一時間啓動重大事件應急處理預案，總、分公司聯動，開通綠色服務通道、取消醫院限制、簡化意外身故資料、提供上門服務理賠等措施。

巨災險投保率仍較低，僅佔個位數

而當颱風、暴雨等自然災害來襲時，哪些險種能夠賠付？一家頭部財險公司覈保負責人對21世紀經濟報道記者表示，“很多財險都包含颱風責任，比如企業財產、家庭財產、車輛保險、公衆責任險等。目前險企都在紛紛表態簡易理賠、快賠等，關鍵還是要引導商業保險的價值，大家還是要有風險意識。”

對於車險方面的賠付，一位大型財險公司浙江分公司總經理表示，“車險方面因颱風等自然災害、意外事故造成被保險車輛直接損失的都可以賠付，比如車輛被水淹、被高空墜物、倒伏樹木砸到等事故均可以賠付。”

同時其提示消費者，“需要注意車輛儘量避免貿然涉水行駛，汽油發動機車輛熄火後不要隨意啓動，人先撤離到安全地帶，等待救援。在有條件的情況下，消費者拍攝現場受損照片保存好，後期提供給保險公司理賠。”

在家財險方面，上述大型財險公司浙江分公司總經理表示，“企業客戶若承保了財產綜合險，對於因颱風受損的損失在保額內可以獲得賠償；承保家財險條款的客戶，因颱風等因素受損亦可以在保額內獲得賠償。”

人保財險原副總裁、中國精算師協會副會長王和對21世紀經濟報道記者表示，“除了地震以外的其它自然災害都屬於常規的可保風險，目前在所有的財產保險和人身保險的條款中，對於各類自然災害導致的損失都是保險的責任範圍，都可以賠付。”

但同時其表示，“目前中國對於颱風，洪水等自然災害投保率不高，一方面沒有專門針對的保險，另一方面可保的保險保額也並不充足，這兩個原因導致保險在自然災害方面的賠付於全社會的損失之間差距較大，保險賠付率只佔個位數，甚至在5%以內。”

“與國外、特別是發達國家相比，其保險對於颱風，洪水等自然災害的賠付能夠達到20%-30%，最高甚至能夠達到40%-50%，其背後非常重要的原因在於這些國家大多采用強制或者半強制的方式來推廣巨災保險，這就使得巨災保險覆蓋率比較高，保險作用能夠發揮得較好。”王和如是說。