螞蟻集團在合規整改方面更進一步。

記者| 苗藝偉

1月28日，運營三年之久的國內最大網絡互助平臺相互寶將於晚上24點正式關停。

從最後一期公示的分攤信息來看，相互寶關停前的成員規模近7500萬人，三年累計完成73期互助，救助186961名患病成員，遠遠超過了其他網絡互助平臺救助人數之和。

一個月之前的2021年12月28日，相互寶曾公告表示，基於互助行業發生重大變化，爲更長遠保護成員權益，經過慎重思考和討論，將於2022年1月28日24時停止運行。

據界面新聞記者初步測算，相互寶的關停成本或高達30億元，超過其過去三年收到的管理費。此前，相互寶三年多時間累積的分攤互助金共270.84億元，按照8%管理費推算，收到的管理費約爲21億元。

具體來看，在30億元的關停成本中，正式關停前三期互助金約佔17億元。 此前，相互寶表示，自關停公告之日起，相互寶成員不再參與互助分攤。關停日之前的三期分攤，全部將由相互寶平臺承擔，最後三期的互助金分別爲：2021年12月28日的5.6億元、2022年1月14日的5.6億元，以及2022年1月28日的5.8億元。

此外，按照相互寶平均一個月的新增報案量粗略預計，相互寶後續自掏腰包的救助成本預計約有10億元。1月28日相互寶停止運行後，符合互助規則的重病成員依舊可按規申請互助金。關停前確診的成員，於醫院初次確診之日起180天內可以申請。

最後，相互寶成員轉保險的補貼已至少花費4億元。爲避免成員保障中斷，相互寶給老成員提供了無門檻轉投重疾險的兜底方案。相互寶成員轉投相關保險的，無需重新計算等待期，無需重新健康告知，並且有3個月的免費期。目前，相互寶公開實時數據顯示，已有1200多萬成員轉投重疾險，按照免費方案計算，相互寶爲此要補貼超過4億元。

相互寶關停是螞蟻集團整改工作的一部分。

2020年，螞蟻集團的IPO招股文件中就曾提示，考慮到相互寶並非受適用法律法規監管的、規範的保險產品，如果相關政府部門出臺網絡互助監管規定且該等規定對相互寶的運營模式和流程提出更高監管要求，相互寶將在規定的時間內調整運營模式和流程以滿足合規性要求；如因各種原因相互寶無法滿足合規性要求，不適合螞蟻集團作爲上市公司繼續經營，則螞蟻集團將剝離相互寶業務。

而螞蟻IPO暫緩後，金融監管部門對螞蟻集團提出的五大整改要求中，第四項要求就是嚴格落實審慎監管要求，完善公司治理，認真整改違規信貸、保險、理財等金融活動。

不受保險法約束並且沒有明確監管的相互寶，必須整改，但由於相互寶涉及用戶衆多，其關停必須考慮好7500萬現有用戶的安置。因此，相互寶關停成爲螞蟻整改中難度最大的一項。

目前，相互寶的關停方案通過提前一個月告知用戶、延長半年“理賠”窗口期，允許老成員無門檻轉投重疾險，以及承擔關停前的三期互助金，基本完成平穩過渡。

2021年可以說是螞蟻集團的“整改年”。在相互寶宣佈關停之前，螞蟻集團的其他整改動作也頻頻落地。

根據界面新聞記者梳理，在消費金融板塊，2021年1月，花唄、借唄上線理性消費自助管理新功能，用戶可便利地調整額度、設置消費提醒、一鍵關閉等；當年2月，花唄、借唄等消費信貸產品上線了年化利率展示，更直觀地展示支用成本。

2021年6月，重慶螞蟻消費金融公司獲得銀保監會批覆開業，成爲持牌金融機構。按照整改要求，花唄借唄將成爲重慶螞蟻消金公司的專屬品牌，其他金融機構藉助螞蟻集團所發放的消費信貸，不再標掛“花唄”“借唄”名稱。

2021年11月，花唄、借唄啓動品牌隔離工作。品牌隔離後，花唄借唄成爲重慶螞蟻消金公司的專屬消費信貸服務品牌。銀行等金融機構全額出資的消費信貸服務，獨立爲信用購、信用貸類服務。

但螞蟻消費金融業務的整改也有插曲。2021年12月，重慶螞蟻消金公司增資方案披露。但2022年1月，中國信達宣佈不參與此次股權認購。重慶螞蟻消金公司表示將在監管部門指導下，積極和各方投資人共同磋商，按照市場化原則儘快確定新的增資方案，確保消費信貸業務整改落實到位。

此外，2021年11月，央行受理錢塘徵信個人徵信業務申請，螞蟻集團持股35%的錢塘徵信有望成爲繼百行徵信、樸道徵信之後，第三家獲批的市場化個人徵信機構。

在理財業務板塊，整改要求螞蟻集團管控重要基金產品流動性風險，主動壓降餘額寶餘額。天弘基金髮布的半年報顯示，截至2021年6月30日，天弘餘額寶最新規模爲7808億元，環比一季度降幅達19%。

在支付業務板塊，螞蟻集團的整改主要圍繞“互聯互通”工作展開。支付寶啓動了與銀聯雲閃付等支付機構的互聯互通工作，2021年10月，支付寶向銀聯雲閃付全面開放，條碼支付互聯互通全面實施，促進了支付業務的公平競爭。2021年12月2日，支付寶與中國銀聯在全國範圍實現收款碼掃碼互認。至今，支付寶已經與28家銀行機構也實現線下掃碼互認。

在保險板塊，2021年1月，支付寶保險平臺公告已將運營主體轉移至螞蟻保保險代理有限公司，成爲螞蟻自營保險代理業務的持牌運營機構。

粗略計算，過去一年，螞蟻集團平均兩週就會有一個整改相關的新動作，相互寶的整改結束，意味着螞蟻的整改工作攻克了最難的部分，2022年，也是成爲螞蟻集團重新出發的一年。