導語

作爲第一家總部設在山東的全國性壽險公司，德華安顧人壽受到頗多關注。業績方面，德華安顧人壽連虧9年超19億元。此外，該公司還因存在欺騙投保人、唆使及誘導保險代理人進行違背誠信義務活動、編制或者提供虛假報告等多項違法違規事由，被監管層處罰。

來源：險聯社

近日，德華安顧人壽保險有限公司（以下簡稱：德華安顧人壽）披露了2021年年報與2022年一季度償付能力報告。

年報顯示，2021年德華安顧人壽2021年實現保險業務收入13.83億元，較2020年同期的10.98億元增加2.84億元，同比增長25.90%；淨虧損2.67億元，較2020年同期的3.20億元收窄0.53億元，同比減少16.64%。

值得注意的是，德華安顧人壽自2013年開業至2022年一季度末，尚未實現盈利，淨利潤累計虧損19.61億元。

償付能力方面，雖然2021年末德華安顧人壽的綜合及核心償付能力充足率同比略微上升，但仍遠低於行業平均水準。

同時，德華安顧人壽2021年度（壽險、意外險、健康險業務）服務質量指數在79家人身保險公司中排名靠後，不及行業平均水平。  

此外，該公司還因存在欺騙投保人、唆使及誘導保險代理人進行違背誠信義務活動、編制或者提供虛假報告等多項違法違規事由，被監管層處罰。

01

成立以來累虧19.61億元

德華安顧人壽是一家中外合資保險公司，總部位於濟南，2013年9月正式開業運營，註冊資本金20億元，該公司共有3家股東，其中，山東省國有資產投資控股有限公司持股50%，德國安顧人壽保險股份公司持股30%，德國安顧集團股份公司持股20%。目前，德華安顧人壽已開設山東、青島、江蘇、河北、河南5家分公司。

年報顯示，2013年至2021年德華安顧人壽保險業務收入分別爲0.02億元、0.32億元、0.71億元、1.74億元、4.14億元、6億元、8.82億元、10.98億元和13.83億元。由此可見，自成立以來，德華安顧人壽保險業務收入呈逐年上漲趨勢，累計46.56億元。

2013年至2021年，德華安顧人壽的淨利潤分別爲-0.71億元、-0.77億元、-1.1億元、-2.06億元、-1.93億元、-2.82億元、-3.66億元、-3.2億元和-2.67億元。至此，德華安顧人壽自成立以來已連續虧損近9年。 

2022年第一季度，德華安顧人壽的淨利潤仍處於虧損狀態。據償付能力報告顯示，今年一季度，德華安顧人壽的淨利潤爲-0.69億元，截至今年一季度末，德華安顧人壽成立至今累計虧損19.61億元。

02

償付能力承壓

償付能力方面，年報顯示，2021年末德華安顧人壽的綜合及核心償付能力充足率均爲167%，比2020年末上升了14個百分點。

據中國銀保監會關於2021年保險業償付能力監管工作情況的通報顯示，2021年末，保險業平均綜合償付能力充足率爲232.1%，平均核心償付能力充足率爲219.7%，人身險公司的平均綜合償付能力充足率爲222.5%。

由此可見，德華安顧人壽償付能力充足率指標仍遠低於行業平均水平。

2022年第一季度償付能力報告顯示，截至一季度末，德華安顧人壽的綜合償付能力充足率升至174.66%，但其核心償付能力充足率下降至136.13%。

同時，報告明確表示預計第二季度較本季度償付能力會繼續下滑。綜合償付能力充足率預測值爲152.51%，核心償付能力充足率預測值爲118.35%。

儘管德華安顧人壽的償付能力指標符合監管的要求，但其下滑的態勢卻透露出不樂觀的氣息。

03

服務質量欠佳

服務方面，也是德華安顧人壽的另一道關卡。

中國銀保信發佈的2021年度保險服務質量指數結果顯示，人身保險（壽險、意外險、健康險業務）服務質量行業指數爲87.29。其中，德華安顧人壽2021年度該項指數爲71.95，在79家人身保險公司中排名靠後，且低於行業水平。 

據瞭解，2021年度保險服務質量指數聚焦與保險消費者關係最爲密切的財產險公司的車險業務以及人身險公司的壽險、意外險和健康險業務，重點關注理賠服務觸點，兼顧了銷售、承保等服務環節。

值得一提的是，在2021年第一季度的保險消費投訴情況的通報中，德華安顧人壽億元保費投訴量居人身保險公司第三位，爲14.2件/億元；萬張保單投訴量居人身保險公司第六位，爲0.87件/萬張；萬人次投訴量居人身保險公司第三位，爲0.52件/萬人次。

在2021年第二季度的保險消費投訴情況的通報中，德華安顧人壽億元保費投訴量居人身保險公司第四位，爲11.81件/億元，同季度人身保險公司億元保費投訴量中位數爲3.10件/億元。 

04

曾因多項違規被罰

梳理發現，德華安顧人壽還存在損害消費者權益的行爲。 

據中國銀保監會官網1月5日披露，在2021年12月下旬，煙臺銀保監分局和日照銀保監分局分別對德華安顧人壽煙臺中心支公司和日照中心支公司開出罰單。

其中，煙臺銀保監分局劍指德華安顧人壽煙臺中心支公司存在兩項違法行爲，分別是欺騙投保人、唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動。煙臺銀保監分局決定對德華安顧人壽煙臺中心支公司處以10萬元罰款。

同時，德華安顧人壽日照中心支公司又遭到日照銀保監分局的處罰，因存在三項違法行爲：一是編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料行爲；二是唆使、誘導保險從業人員違背誠信義務行爲；三是保險從業人員執業登記信息不真實行爲。日照銀保監分局對德華安顧人壽日照中心支公司予以警告，並共計罰款11.5萬元。