金融監管持續加大對違反金融法律法規行爲的打擊力度，依法嚴肅懲處負有責任的機構和人員，切實維護公平公正的金融市場秩序。財聯社綜合各渠道最新統計的金融處罰數據顯示，2022年上半年，人民銀行、銀保監會、外管局（包含了三大金融監管總部及下屬派出分部）累計開出罰金16.32億元，共計6240張，較去年上半年同比增加43%。其中，被罰機構主要集中在銀行和保險，銀行收到罰單3856張，處罰金額累計108，818萬元，佔比66.68%；保險機構收到罰單1582張，處罰金額累計11，547萬元，佔比7.08%。

財聯社據企業預警通和公開數據彙總，上半年人民銀行開出罰單1245張，處罰金額累計3.73億元，平均單張罰款30萬元，最大罰單罰款2236.5萬元。銀保監開出罰單4824張，處罰金額累計10.33億元，平均單張罰款21萬元，最大罰單罰款4410萬元。外管局開出罰單161張，處罰金額累計2.26億元，平均單張罰款141萬元，最大罰單罰款9127.06萬元。

從銀保監會及其派出機構的處罰分佈來看，上半年青島銀保監局罰款金額最高，累計4410萬元；其次是央行杭州中心支行，累計2236.5萬元；山西銀保監局累計1710萬元，排第三。

2022年至今，被罰較多的存款類機構主要是國有股份行和農村商業銀行。其中被罰金額最高的是農商行，累計被罰2.7億元，也是唯一累計罰單數量過千的銀行類型，另外國有行和股份行累計被處罰金額也均超2億元。而罰單數量較多集中在農商行和國有行，均超800張。

違規原因方面，在信貸問題中，貸款資金違規流入房地產市場/土地儲備領域被處罰次數最多，涉及罰款金額15339.05萬元。因違規發放貸款受罰金額位列第二，達15068萬元。在反洗錢問題中，因反洗錢管理不規範、違反反洗錢法涉及罰款金額最高，達25747.65萬元。因未按照規定履行客戶身份識別義務/保存客戶身份資料和交易記錄受罰金額位列第二，達15836.77萬元。

上半年銀行業被處罰最多的原因爲未依法履行職責，共計2669張罰單，其中原因有：對機構貸後管理嚴重違反審慎經營規則；負直接責任貸款管理不到位，個人信貸資金違規流入證券賬戶；貸款管理不到位，信貸資金被違規挪用等；被處罰第二多的違規原因爲違反反洗錢法，共計515張罰單；其次，因違規經營被處罰的有307單，包括違反金融法律法規：違反金融統計管理規定；違反支付結算管理規定；違反人民幣現金收付與貨幣防僞反假管理規定；違反國庫管理規定；違反徵信管理規定；違反金融消費者權益保護管理規定等。

上半年保險業被處罰原因最多的爲未依法履行職責，此類罰單共計914張，其中多數處罰對象爲個人共597張，原因包括未經批准變更公司營業場所；財務數據不真實；未按規定管理產品說明會；健康管理服務分攤成本超比例等。

總體來說，上半年銀行業中，青島農村商業銀行股份有限公司被處罰金額最高，被罰原因爲未依法履行職責，罰款規模4410萬元。罰款規模其次的爲浙江網商銀行股份有限公司、中國民生銀行股份有限公司太原分行，其金額分別爲2236.5萬元、1710萬元。上述機構違規原因分別爲違規經營，違反反洗錢法；信息披露虛假或嚴重誤導性陳述。（未經總行授權開展兜底承諾業務；未按照會計原則進行財務覈算；公章使用登記簿記載不真實；未按照“穿透”原則計提撥備；發放實際承擔風險的委託貸款；在理財業務投資運作過程中提供隱性擔保）

此外，上半年非金融企業受罰企業中，5月28日，藥明康德公告稱，公司收到股東上海瀛翊投資中心（有限合夥）（簡稱“上海瀛翊”）轉發的中國證券監督管理委員會《行政處罰決定書》（下稱《決定書》），股東上海瀛翊因違規減持28.94億，被證監會責令改正，給予警告，並處以2億元罰款。證監會有關部門負責人公開表示，該案是新《證券法》實施以來因違規減持被處罰的首個案例。罰款規模其次爲權健集團有限公司，因非法買賣外匯，違反《結匯、售匯及付匯管理規定》第三十二條規定，國家外匯管理局淮南市中心支局對其給予警告，處以罰款9127.06萬元人民幣。（備註：本文數據支持方爲企業預警通）