“不同於傳統資金信託，家族信託具有服務期限長、受益人分配需求個性化、受託財產類型多樣化、投資組合策略複雜、高淨值客戶對體驗要求高等特點，因此家族信託的系統建設顯得尤爲重要。”

21世紀經濟報道記者朱英子 北京報道 

“這兩年我們招聘最多的就是科技人員，包括今年經濟形勢不好，公司內部都在降本增效，但科技投入這塊不能降。”某頭部信託公司高管向21世紀經濟報道記者如是說道。

疫情之下，金融科技的水平直接影響着業務發展，信託公司加速數字化轉型升級的需求也愈發迫切。百瑞信託研究發展中心方面向記者表示，從信託公司2021年年報來看，越來越多的信託公司正在大力發展金融科技，紛紛研發推出財富管理相關的平臺系統和APP版，其中，家族信託是科技賦能的重要業務之一。

“家族信託、陽光私募是我們目前科技投入聚焦的兩大核心業務。”近日，平安信託運營中心總監龍健在接受記者採訪時指出，不同於傳統資金信託，家族信託具有服務期限長、受益人分配需求個性化、受託財產類型多樣化、投資組合策略複雜、高淨值客戶對體驗要求高等特點，因此家族信託的系統建設顯得尤爲重要。

多家發力家族信託系統建設

“我認爲家族信託的信息化建設非常重要，有利於提升家族信託長期受託管理能力和客戶服務水平，目前行業普遍重視，但各家科技水平差異較大。”7月12日，華北某信託公司戰略研究部負責人向記者分析稱，目前信託業內關於家族信託的信息化建設主要圍繞兩方面進行：一是客戶服務系統，以客戶端APP爲主；二是業務管理系統。

據百瑞信託研究發展中心整理，2021年，平安信託實現了家族信託投資線上化，投資時效由5天提升至2天，投後數據精準度大幅提升；中信信託開展了營銷管理平臺、家族信託管理系統、保險金協同平臺、職業年金系統、企業年金系統等16個重點金融科技項目建設。

此外，山東信託在2021年年報中表示，已研發推出家族信託綜合管理平臺系統，並將儘快實現家族信託客戶線上申請、信息自動識別、線上簽約、線上資產查詢等全流程線上化管理2.0系統重點升級方案；陝國投信託亦於2021年加強了金融科技投入，上線、優化了家族信託在內的10多個系統，改善提升了軟硬件，確保經營管理信息化、數字化運行。

家族信託業務數字化的優勢具體有哪些？龍健向記者概括性地介紹了五大方面。

第一，針對服務期限長的特點，科技建設可確保存續期間資料的長久期地系統性保存，不能遺失和被篡改，同時建立客戶信息的隱私保護的防火牆，做好受益人與受益人之間的信息隔離，以及合作渠道之間的信息隔離等。

第二，針對受益人分配需求個性化的特點，智能化的運營系統既能靈活性滿足不同受益人的分配需求，又能定期、準時地按照信託合同進行分配，降低人工差錯。

第三，針對受託財產類型多樣化、各類財產的運營管理方式不同的特點，信託公司需要依仗信息科技建立一套適配多樣資產一體化、科學、完善的分類管理和估值系統。

龍健指出，以保單這類特殊資產爲例，保險公司線上通知信託保費續繳計劃，系統可支持自動生成保費代繳指令，自動化實現對接壽險公司、託管行的線上化繳費、自動登記保單信託資產交付規模。

第四，針對組合投資管理的特點，系統能確保以科學的流動性管理爲前提，保障分配需求的同時，提高資金的投資使用效率。“目前平安信託已搭建一套智能化流動性測算模塊，爲產品運營提供精準的資金數據服務，已廣泛應用於家族信託流動性管理工作中。”龍健說道。

第五，線上化可提升客戶體驗的便捷性，包括不限於線上設立的便捷性、設立後信託要素的變更和追加、分配、投資以及季度報告等方面服務的便捷性。

“我們不能就技術說技術，而要看技術怎麼賦能業務，能夠提高效率、降低風險、拓展客戶纔是我們衡量技術的標準。”龍健認爲，在家族信託數字化轉型的過程中，最核心的系統需要基於對業務的理解搭建而成，這也是爲何平安信託採用“自主研發爲主，項目合作爲輔”模式。

業內多以外部採購爲主

記者在採訪中獲悉，信託公司以往的業務模式對系統的要求不高、科技投入不足，導致其數字化建設的技術水平、科技投入、科技規模、人員隊伍等與銀行、保險相比，有比較大差距，目前僅有少數幾家信託公司採取“自主研發+外包輔助”的科技開發模式，而大部分信託公司均以“技術外包+人力外包”模式爲主。

據平安信託2021年調研的46家信託公司情況來看，大多數公司科技投入在3000萬以下，在信託業轉型期間，20%左右的公司較大比例的加大了科技投入；信託業內科技開發主要以外部採購爲主，恒生是業內應用最廣泛的供應商；信託業科技人員的規模與行業外部採購爲主的開發模式高度匹配，87%的公司的科技員工編制佔比不超過總員工的5%。

家族信託的系統建設亦是如此。

7月12日，中順易金融科技事業部總經理喬立接受記者採訪時表示，目前信託公司在家族信託系統建設這塊主要有外採和自建兩種模式，自建系統的優勢是可以靈活把控，但因信託公司科技能力相對薄弱，具備自建能力的信託公司相對較少。

“外採作爲常見的系統建設模式，優勢是利用成熟產品可以快速提升業務支撐能力，但需依賴能提供長期服務能力的IT+信託業務支持的科技公司，並能基於行業變化快速跟進，持續投入，持續提升系統能力。”喬立說道。

龍健亦認爲，自建系統有更多的靈活性，可支持更個性化業務需求，但對自身的科技水平及基礎建設能力要求很高，科技投入也會更大，而外採系統一般都是相對成熟產品，符合行業標準，但對個性化需求就難以支持。 

家族信託數字化的外部合作主要有哪些需求呢？

“在家族信託服務方面，我們的功能版塊包括後臺運營管理平臺、客戶APP家族版塊以及合作機構接入平臺。”喬立向記者介紹稱，中順易作爲場景金融科技服務商，目前已與近10家信託公司在家族信託領域建立了合作，主要提供全方位的家族項目生命週期管理、客戶管理、賬戶查詢、項目全景視圖以及家族信託的資產、權益和收益數據展示、信息披露等服務。

“一套系統的核心競爭力在於能夠協助信託公司提供業務的解決方案和思路。”龍健向記者說到，平安信託的家族信託業務系統是與外部專業公司合作開發，具有自主知識產權，需要平安信託方面參與進去規劃、設計和實施，該模式使得平安信託既實現對業務方案和技術框架的掌控，又可依託外部專業公司在家族信託領域積累的經驗規避風險點。

此外，龍健還提到，信託公司普遍面臨專職信息安全人員配備較少，資源投入不足，專業能力有限等行業現狀，在開展日常信息安全工作時經常遇到各類困惑，各信託公司對於建立信託業信息安全標準指導各公司工作實踐的需求十分迫切。

據平安信託近日發佈的《2022平安信託信息安全白皮書》顯示，平安信託在業內率先進行了家族信託智能化系統建設投入，搭建了包括銷售管理、投資管理、存續服務的全功能系統，確保信託財產管理過程中的數據防丟失和防篡改，降低人工操作風險。

在信息安全方面，平安信託通過對數據生命週期過程進行梳理，識別數據流轉情況，評估數據流轉環節的安全風險，嚴格限制家族信託敏感數據在公司內部。

同時，通過對個人信息進行分類分級，對個人敏感信息採用安全加密算法進行加密並儲存，在傳輸個人敏感數據時，採取必要的通道加密措施，防止數據在傳輸過程泄露或破壞。

（作者：朱英子 ）