2022年上半年，建信人壽實現淨利潤0.41億元，較上年同期大降95.74%

原標題：上半年淨利潤降超九成！這家銀行系險企業績爲何至此？

《投資時報》研究員 方悅

作爲一家成立逾二十年的保險公司，建信人壽保險股份有限公司（下稱建信人壽）今年上半年的業績表現有點不盡如人意。

隨着建信人壽2022年第二季度償付能力報告的披露，該公司今年上半年的業績隨之浮出水面。報告顯示，今年上半年，建信人壽保險業務收入達到389.41億元，同比增長29.62%；但淨利潤較上年同期大降95.74%，爲0.41億元。

償付能力方面，該公司償付能力充足率有所下滑。截至2022年第二季度末，建信人壽核心和綜合償付能力充足率分別爲90%、138%，相比上一季度末分別下滑了15個百分點和17個百分點。

同時，上述報告還披露了該公司的綜合退保率。數據顯示，建信人壽第二季度的綜合退保率達到4.28%，較上一季度上升1.49個百分點。

值得一提的是，建信人壽在內控管理上還需進一步完善。《投資時報》研究員發現，近兩年該公司多個分支機構被監管處罰。

就上述業績、償付能力、罰單等問題，《投資時報》向建信人壽發送了溝通函，但截至發稿尚未收到回覆。

償付能力充足率下滑

公開資料顯示，建信人壽是中國建設銀行控股的人壽保險公司，總部位於上海。該公司成立於1998年，經營範圍包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業務，以及上述業務的再保險業務等。

近日，建信人壽在官網發佈了2022年第二季度償付能力報告。報告顯示，2022年二季度末，建信人壽的實際資本相比上一季度有所下滑，償付能力充足率也同步下行。

具體來看，2022年二季度末，該公司的實際資本爲287.74億元，相比上一季度減少21.37億元，其中淨資產爲172.06億元，與上一季度末相比減少22.85億元。

2022年二季度末，該公司的核心償付能力充足率爲90%，相比上一季度末降低15個百分點；綜合償付能力充足率爲138%，相比上一季度末降低17個百分點。報告披露，下季度預測數將進一步降低，核心和綜合償付能力充足率分別降至84%和130%。

《投資時報》研究員注意到，去年建信人壽償付能力充足率就有下滑跡象。年報顯示，2021年末該公司核心償付能力充足率同比下滑13個百分點至138%，綜合償付能力充足率同比下滑1個百分點至171%。

進入2022年，建信人壽的核心和綜合償付能力充足率進一步走低。2022年一季度末，該公司核心和綜合償付能力充足率分別爲105%、155%。此外，據銀保監會披露，2022年一季度末，保險公司平均綜合償付能力充足率爲224.2%，平均核心償付能力充足率爲150%。其中，人身險公司的平均綜合償付能力充足率爲219.3%，平均核心償付能力充足率爲136.6%。可見，2022年一季度末，建信人壽核心和綜合償付能力充足率均不及行業平均水平。

上半年淨利潤大降近96%

2022年二季度，建信人壽的保險業務收入和淨利潤與去年同期相比雙雙出現下滑。

數據顯示，今年二季度建信人壽實現87.14億元的保險業務收入，相比一季度減少了215.13億元，與去年同期相比下滑17.14%；淨利潤爲0.81億元，相比一季度實現扭虧爲盈，但與去年同期相比仍下降52.48%。

從2022年整個上半年來看，建信人壽實現保險業務收入爲389.41億元，同比增長29.62%；而淨利潤則同比大降95.74%至0.41億元。

除此之外，該公司綜合退保率的變動也引起了《投資時報》研究員的關注。償付能力報告顯示，2022年二季度建信人壽的綜合退保率達到4.28%，較上一季度上升1.49個百分點。

從單個產品來看，龍生福瑞4號年金保險（分紅型）產品在二季度的退保率爲48%，年度累計退保率達52%。

2022年二季度建信人壽主要經營指標

數據來源：公司償付能力報告

多次收罰單

此外，近兩年建信人壽有多個分支機構收到罰單。

7月8日，青島銀保監局披露了兩張行政處罰信息公開表（青銀保監罰決字〔2022〕46號、47號），建信人壽青島分公司存在虛列績效獎勵費用、保險銷售行爲可回溯管理不到位、收付費控制不規範等三項違法違規行爲。據此，7月4日，青島銀保監局決定給予建信人壽青島分公司警告並處罰款24萬元；崔允見對虛列績效獎勵費用一案承擔責任，被警告並處罰款4萬元。

另外，據建信人壽5月27日在官網披露的信息顯示，建信人壽陝西分公司存在財務、業務數據不真實和客戶信息不真實的問題，被陝西銀保監局給予罰款22萬元的行政處罰，負直接責任的兩名部門主要負責人分別被處以警告並罰款1萬元。

《投資時報》研究員注意到，去年，建信人壽亦曾多次受罰。

按處罰日期來看，2021年6月18日，建信人壽江蘇分公司因涉嫌編制、提供虛假報告，被銀保監會江蘇監管局處10萬元罰款；孫志民作爲建信人壽江蘇分公司副總經理，分管團體業務部和風險合規部，作爲上述行爲直接負責的主管人員，被給予警告並處1萬元罰款。

2021年8月30日，建信人壽江西分公司因內控管理不到位，未及時繕制保單並送達客戶，被銀保監會江西監管局警告並處1萬元罰款；盧豪森對上述行爲負直接主管責任，被警告並處1萬元罰款。

2021年12月28日，建信人壽鎮江中心支公司因在銷售過程中欺騙投保人、被保險人或者受益人，被銀保監會鎮江監管分局罰款16萬元；相關責任人被警告，並罰款5萬元。