近日，西安銀行（SH600928，股價3.58元，市值159.11億元）發佈2023年年度報告及2024年一季度報告。

報告顯示，2023年，該行實現營業收入72.05億元、歸母淨利潤24.62億元，分別同比增長9.70%、1.56%，年末總資產達到4322.01億元。

今年1~3月，該行業績繼續增長，一季度實現營業收入18.85億元、歸母淨利潤6.83億元，分別同比增長4.44%、3.79%。截至3月末，該行總資產超過4400億元，達到4410.56億元。

從資產質量和風險抵補能力看，截至2023年末，該行不良貸款率1.35%，爲近十四年來同期最高。同時，撥備覆蓋率降至197.07%，乃2010年以來首次處於200%以下，降至近十四年最低位，在17家A股上市城商行中，僅高於鄭州銀行。

在進一步加大資本金內源性積累的籌劃下，西安銀行2023年分紅大幅“縮水”，擬分配普通股現金股利2.49億元，僅佔其歸母淨利潤的10.11%，與此前數年保持30%以上的分紅率相去甚遠。

在4月30日舉行的業績發佈會上，該行行長梁邦海就2023年度分紅下降相關情況回答了投資者的提問。就在此前一天，該行董事會已同意選舉梁邦海爲公司第六屆董事會董事長，待監管部門覈准任職資格後，梁邦海將不再擔任該行行長職務。

營收、淨利“雙增”

年報顯示，2023年，西安銀行實現營業收入72.05億元，同比增長9.7%；實現歸屬於母公司股東的淨利潤24.62億元，同比增長1.56%。

截至2023年末，該行總資產4322.01億元，同比增長6.50%；貸款本金總額2029.22億元，同比增長6.98%；存款本金總額2937.86億元，同比增長4.79%。

從存款結構看，截至2023年末，個人存款爲1621.59億元，同比增長9.72%，在全部存款中佔比53.60%；公司存款1252.81億元，同比減少1.40%，在全部存款中佔比41.41%。

進入2024年，西安銀行業績繼續保持增長。據2024年一季報，今年1~3月，該行實現營業收入18.85億元，同比增長4.44%；實現歸屬於母公司股東的淨利潤6.83億元，同比增長3.79%。截至3月末，該行資產總額達到4410.56億元，較年初增加88.55億元，增幅2.05%。

撥備覆蓋率降至2010年以來最低位

從監管指標看，截至2023年末，西安銀行不良貸款餘額27.32億元，較上年末增加3.56億元；不良貸款率達到近十四年來同期最高，爲1.35%，較上年末上升0.1個百分點。

報告顯示，截至2023年末，該行關注類貸款餘額爲88.74億元，同比增加42.7億元，增幅達到92.74%。對此，西安銀行表示，這是受部分企業授信業務轉化需求增加等因素影響，目前該行已採取積極措施，加大對關注類貸款的管理力度，確保信貸資產質量總體穩定。

此外，西安銀行在年報中披露，隨着房地產、地方債務等重點領域風險化解的深入，以及商業銀行資產分類和資本管理新規的實施，該行順應監管要求，從嚴進行資產分類，主動夯實資產質量，加大不良貸款覈銷及撥備計提力度，2023年計提信用減值損失27.42億元，同比增長30.67%。

值得注意的是，截至2023年末，西安銀行撥備覆蓋率爲197.07%，較上年同期的201.63%下降了4.56個百分點。從Choice統計數據看，這也是該行撥備覆蓋率自2010年以來首次處於200%以下，降至近十四年最低位。在17家A股上市城商行中，該行去年末的撥備覆蓋率僅高於鄭州銀行。

據2024年一季報，截至今年3月末，西安銀行不良貸款率爲1.43%，較年初上升0.08個百分點；撥備覆蓋率爲189.19%，較年初再降7.88個百分點，達到2010年以來新低。

數據來源：Choice

截至3月末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別爲10.26%、10.26%、12.55%，較年初分別下降0.47個百分點、0.47個百分點、0.59個百分點。

梁邦海擬出任董事長

值得一提的是，2023年9月，因郭軍退休辭任，西安銀行董事長一職一直處於空缺狀態。時隔7個多月後，西安銀行正式公佈了其新任董事長。

發佈2023年年報的同時，西安銀行亦公告稱，4月29日，西安銀行董事會同意選舉梁邦海爲公司第六屆董事會董事長，任期至本屆董事會屆滿，其董事長任職資格將自監管部門覈准之日起生效。在監管部門覈准梁邦海的董事長任職資格後，梁邦海將不再擔任該行行長職務。

簡歷信息顯示，梁邦海出生於1970年8月，博士研究生學歷，高級會計師，於2021年3月正式出任西安銀行行長一職。今年4月，西安市委組織部發布公示信息，對時任西安銀行黨委副書記、行長的梁邦海“擬進一步使用”。

4月30日，梁邦海以西安銀行黨委書記、執行董事、行長（代行董事長職責）的身份出席了西安銀行2023年度業績說明會，並就分紅下降相關情況回答了投資者的提問。

根據預案，西安銀行2023年度計劃每10股派發現金股利0.56元（含稅），相較2021年每10股派發現金股利1.90元（含稅）、2022年每10股派發現金股利1.65元（含稅），出現大幅下降。

截圖來源：西安銀行2023年年報

從梁邦海的回應看，西安銀行2023年度分紅方案的考慮因素主要在三個方面：一是銀行業在穩定息差等方面承壓，商業銀行特別是中小銀行經營面臨的不確定性因素上升；二是該行將進一步加強內源性資本儲備；三是該行需要統籌考慮業務發展和戰略轉型的資本需求。

梁邦海表示，當前我國經濟總體回升向好，但房地產、地方債務等重點領域風險仍面臨一定困難和挑戰。與此同時，銀行業機構在穩定息差、資產投放、營收增長、非息收入拓展等方面普遍承壓。

“隨着新資本管理辦法實施、商業銀行資本監管政策持續趨嚴、金融穩定要求不斷提高、外源性資本補充難度加大等因素的影響，商業銀行內源性資本補充和積累的重要性日益凸顯。”梁邦海表示，西安銀行順應監管要求，在持續提升風險管理能力，夯實資產質量，加大撥備計提力度的基礎上，將進一步加強內源性資本儲備，確保資本充足水平達標的同時，更好地應對外部風險的非預期波動和自身抵禦經營風險的能力。

此外，他還指出，西安銀行目前正處於新戰略規劃的落地執行階段，需統籌考慮業務發展和戰略轉型的資本需求，內源性資本的不斷積累將有利於該行保持長期健康可持續發展的態勢。

據西安銀行此前披露，2022年，該行董事會制定了新一輪戰略規劃綱要。新戰略以“打造特色鮮明的區域領先銀行和投資價值卓越的上市銀行”願景爲統領，以賦予“數字化、特色化、綜合化”新意爲主線，致力打造大公司、大零售與金融市場三大業務條線，重點實現科技金融、綠色金融、消費金融、養老金融、財富管理等領域突破。