上半年銀行理財規模同比增長12.98% 投資者數量超9000萬

21世紀經濟報道記者李願北京報道

8月19日，銀行業理財登記託管中心發佈《中國銀行業理財市場半年報告（2022年上）》（下稱《半年報》）。《半年報》以全國銀行業理財信息登記系統大數據爲基礎，全面總結了2022年上半年我國銀行業理財市場情況。

2022年上半年，我國銀行理財市場嚴格落實監管要求，貫徹落實新發展理念，不斷強化金融服務、養老保障功能，增強服務實體經濟水平，滿足居民財富管理需求，整體呈現穩中向好態勢。截至2022年6月底，理財產品存續規模達29.15萬億元，同比增長12.98%，投資者數量達9145.40萬個，上半年累計爲投資者創造收益4172億元。

《半年報》顯示，下半年，監管部門將繼續堅持穩中求進的工作總基調，堅持防範化解金融風險，持續加強日常監管，強化對機構、業務和產品風險防控，督促理財業務合規健康發展。《關於規範現金管理類理財產品管理有關事項的通知》設置的過渡期臨近尾聲，對於不符合規定的存量現金管理類產品應當按照要求實施整改。監管部門將督促機構推進合規現金管理類產品發行，確保現金管理類產品業務規範轉型與平穩過渡。監管部門將繼續堅持“成熟一家、批准一家”的原則，穩步推進理財公司批設工作，同時做好已開業機構的運行評估，推動建設專業化、特色化的機構隊伍。適時出臺《理財公司內部控制管理辦法》，進一步提高內部控制管理的規範化水平，健全機制建設，完善內控措施，保障業務合規運行。

《半年報》總結2022年上半年我國銀行業理財市場具有如下特點：

一、監管規制持續完善，監管監督力度不斷強化

2022年上半年，監管部門持續推動完善監管標準，補充與細化行業監管制度。一是就《理財公司內部控制管理辦法（徵求意見稿）》公開徵求意見，進一步推動理財公司合法經營和穩健運行；二是發佈《關於擴大養老理財產品試點範圍的通知》等通知意見，進一步豐富商業養老金融產品供給，滿足人民羣衆多樣化養老需求；三是公佈理財公司違法違規罰單，建立從日常監管和現場調查直接進入立案調查、行政處罰的快速處置機制；四是發佈《關於銀行業保險業數字化轉型的指導意見》《銀行業保險業綠色金融指引》，積極推進引導數字化轉型與綠色金融發展。

二、理財市場規模穩步增長，淨值化程度持續提升

2022年上半年，理財產品新發行1.52萬隻，累計募集資金47.92萬億元（含開放式理財產品在2022年開放週期內的累計申購金額）。截至2022年6月底，理財產品存續3.56萬隻，存續餘額29.15萬億元，同比增長12.98%。

作爲資管新規過渡期正式結束後的第一年，2022年上半年理財業務轉型持續深化，淨值型產品存續規模及佔比均已達到較高水平。截至2022年6月底，淨值型理財產品存續規模27.72萬億元，佔比95.09%，較去年同期增加16.06個百分點。

三、養老理財產品試點擴大，滿足人民多樣養老需求

爲貫徹落實黨中央、國務院關於發展多層次、多支柱養老保險體系的重要決策部署，發揮理財業務特點和優勢，滿足人民羣衆多樣化養老需求，自2021年9月正式啓動養老理財產品試點以來，銀保監會於2022年初明確貝萊德建信理財公司參與養老理財產品試點，2月將試點範圍擴大至“十地十機構”。試點以來，養老理財產品工作進展順利，總體運行平穩，截至2022年6月底，已經有27只養老理財產品順利發售，23.1萬名投資者累計認購超600億元。

《半年報》顯示，7月22日銀行業理財登記託管中心正式上線養老理財管理系統（一期），該系統具有對接養老理財產品銷售機構和發行機構；通過理財產品中央數據交換平臺統一傳輸信息；支持養老理財投資者信息、預售信息的登記和養老理財產品購買額度的查詢等特點。

四、服務經濟社會發展，理財探索綠色金融

截至2022年6月底，銀行理財產品通過投資債券、非標準化債權、未上市企業股權等資產，支持實體經濟資金規模約25萬億元，多途徑實現理財資金與實體經濟融資需求對接。2022年上半年，理財市場累計發行鄉村振興、公益慈善等社會責任主題理財產品56只，募集資金超160億元，助力共同富裕目標實現；發行ESG主題理財產品43只，合計募集資金超200億元，助力“雙碳”目標實現。截至2022年6月底，理財資金投向綠色債券規模超2500億元，投向疫情防控、鄉村振興、扶貧等專項債券規模超1500億元，爲中小微企業發展提供資金支持超3萬億元。

五、理財公司穩步發展，市場服務機構持續發力

2022年上半年，共有253家銀行機構和25家理財公司發行理財產品，先後有5家理財公司獲批開業。截至2022年6月底，已有29家理財公司獲批籌建，其中27家已獲批開業，理財公司存續產品存續規模19.14萬億元，同比增長91.21%，佔全市場的比例達到65.66%，成爲我國資產管理行業的一支重要力量。