隨着保險市場代理人渠道持續縮水，互聯網保險渠道逐漸擔當起銷售的重任。那麼，在剛剛過去的“雙十一”中，哪家險企在互聯網保險代理平臺上獨佔鰲頭呢？

15日，螞蟻保在上海公佈旗下保險“金選”服務的運行報告。數據顯示，截至目前該平臺共有多家保險公司的50款保險產品入圍，而投保羣體中年輕人成爲在互聯網上購買保險的主力，購買“金選”保險的用戶有4成都是90後，而在具體的人羣肖像中，上海的“金選”用戶平均每年花費近6000元購買商業養老險居首，遠超其他城市用戶。

不過，《華夏時報》記者梳理發現，在螞蟻保平臺上，這50餘款各家公司的保險產品，參與的主要是中小型產壽險公司，產品涵蓋意外、醫療、重疾以及財產險，長期壽險方面參與的公司與產品並不多，至於年金和萬能型的保險產品則沒有。而在保費方面，上述所有類型的產品月均繳費都在數元和數十元之間，只有數款壽險產品月均繳費在一百多元。

“我們統計發現，90後消費者對互聯網保險產品的接受度更高，看得懂簡單方便的投保流程也是他們所關注的重點。所以我們並沒有將比較複雜的年金保險和增額終身壽等產品放到平臺上，而且這些產品的繳費金額也比較高，我們做的是將優質的消費型保險推薦給用戶，不斷降低理解和選擇門檻，讓用戶明明白白買對保險。”螞蟻保項目負責人張放對《華夏時報》記者表示。

互聯網保代消費羣像

因爲價格便宜，所以年輕人更願意投保——業內人士一語道破互聯網渠道上的消費型保險受青睞的原因。

“互聯網保險代理平臺上的各類產品，本質上是在降低用戶瞭解和選擇保險產品的專業門檻，互聯網保險服務的智能化、用戶的年輕化也是必然趨勢。消費者可以充分利用裏面的各種功能，結合自身的實際情況，去購買適合自己的保險產品，爲自己配置多元的保障方案。”南京大學商學院金融與保險學系副教授孫武軍對《華夏時報》記者指出。

記者瞭解到，螞蟻保根據投保門檻、保障範圍、性價比、服務理賠和公司經營五大維度，對螞蟻保平臺上的保險產品做綜合對比後，最終篩選出的保險產品覆蓋了24款健康險，8款壽險，9款意外險，9款財產險。

在地域分佈上，選擇“金選”的用戶中有44%來自三四線及以下城市。此外，選擇購買“金選”保險的保民也傾向於多元配置，人均配置2.1款保險產品，他們最多配置的是重疾險和醫療險。被保人平均的重疾險保額爲17萬元，意外險保額爲98萬元。在年齡人羣分佈中，有近4成爲90後，投保用戶的平均年齡爲35歲，80、90和00後用戶合計佔比超80%。

張放介紹稱，由於50款保險產品中，有些在保障功能上是類似的，因此螞蟻保上線的五維模型解讀功能，會在產品介紹頁面清晰地告訴用戶每個保險產品在五大維度上的評分和依據，也會有保險精算師的實名評測，讓用戶對產品優缺點一目瞭然。

“我們也新上線了產品一鍵對比功能，可讓用戶同時對比2-3款保險產品的特點，包括投保規則、保障詳情、增值服務等，方便用戶瞭解同類產品之間的細微差異，解決用戶的選擇困難症。來自市場調研的數據顯示，金選用戶滿意度平均高於同類產品7.3個百分點。”張放表示。

入圍多爲中小公司

值得一提的是，《華夏時報》記者通過梳理螞蟻保平臺上所有上線的保險產品公司名稱發現，其中多爲中小保險公司。

“我們的公司不大，代理人規模也有限，因爲互聯網渠道更爲注重開拓的平臺，主要上線的也是簡單易懂的保險產品，這些產品保費低、保障明晰，也不需要專人特別指導。對於投保人而言，性價比確實比較高。”11月16日，上海一家中型壽險公司負責人馮佳（化名）對《華夏時報》記者坦言。

在馮佳看來，月投保數十元，年保費也不到千元對於代理人渠道來說，是一種人力成本的浪費，因爲藉助互聯網保險代理銷售平臺也是行業數字化轉型的方式。

不過，在螞蟻保“金選”所推的壽險和年金險、教育金產品中，記者也發現，上架的幾家壽險公司的產品在月交保費上則達到了數百元，年繳保費則有數千元。

“有些保險公司將一些長期產品的年繳保費進行不停的拆分，細化到以每週繳納的程度，這樣做有幾方面的作用，一是進一步減輕年輕投保羣體的一次性投保的負擔，看起來好像價格不貴；另外一個在出險賠付的時候，投保人也同樣少繳納保費。以同樣保障功能的健康險或者意外險來說，一年繳納的保費就直接給保險公司了，但是被保險人出險的時間是不確定的，互聯網代理保險平臺上的產品就將保費繳納分割到以周來計算，一旦被保人出險了，餘下的保費就可以免繳了。”對此，上海資深保險代理人謝芳接受《華夏時報》記者採訪時指出。

在業內看來，這其實是中小保險公司在某種意義上的“讓利”行爲。

對於更多的頭部壽險機構來說，第三方的互聯網保代平臺並不合適自家推出的“開門紅”產品，多家壽險巨頭當前發售的均以年金型、長期養老型的壽險產品，動輒保費年繳數萬元甚至達到十萬元級別，即使分攤到每月也要繳納數千元，對於當前互聯網保險投保“主力軍”而言，購買非常喫力。

事實上，即使在互聯網保代平臺，產品之間的競爭也非常激烈，甚至每隔一段時間就會更新淘汰。

“在螞蟻保金選平臺上，我們更多的考慮還是轉化率，每個季度也都會做覆盤。如果說某一類產品賽道，行業更新迭代是非常快的，比如像今年的少兒重疾險，今年有很多爆款產品出來，平臺上的一款金選產品半年、一年沒有去做迭代，那保障範圍、性價比都不如別的渠道了。在實施淘汰制後，也影響了保險公司對於產品升級的重視，有些公司會在某些細分賽道研發更好的產品投放到平臺上，也成爲新的金選產品，在行業內更有利於消費者。”張放表示。

（華夏時報）