長三角五城率先試點！未來五年打造科創金融改革試驗區

來源：華夏時報

爲加快以金融支持長三角協同創新體系建設，11月21日，人民銀行、國家發展改革委、科技部、工業和信息化部、財政部、銀保監會、證監會、外匯局等八部門聯合印發《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設科創金融改革試驗區總體方案》（下稱《總體方案》），以推進五城市科創金融改革，加大金融支持創新力度。

《總體方案》提出總體目標：通過5年左右時間，將上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市科創金融改革試驗區打造成爲科創金融合作示範區、產品業務創新集聚區、改革政策先行先試區、金融生態建設樣板區、產城深度融合領先區。

爲此，《總體方案》分別從健全科創金融機構組織體系、推動科創金融產品創新、充分利用多層次資本市場體系、推進科技賦能金融、夯實科創金融基礎、紮實推進金融風險防控6個方面提出共19項具體政策措施。

“《總體方案》以長三角金融與數字科技發展較好的4個城市和近年來創投發展較快且人才資源較好的合肥市結對，能夠發揮各類金融機構的優勢，同時有上海這個金融中心的支撐，除了粵港澳大灣區，全國其他地區很少能有這樣的條件。試驗區的試點成果將惠及長三角城市羣，激發創新科技對長江中下游地區經濟帶來更大的活力。”薩摩耶雲科技集團首席經濟學家鄭磊向《華夏時報》記者表示。

加大對科創企業融資支持力度

人民銀行發文稱，《總體方案》的出臺，有利於進一步協同推進原始創新、技術創新和產業創新，推動形成金融供給和需求結構平衡、金融風險有效防範的良好生態，打造科技創新和製造業研發生產新高地。

記者瞭解到，爲推動科創金融產品創新，《總體方案》提出，將優化科創金融產品供給、推動科創金融業務創新、深化銀行業金融機構跨區域協作、鼓勵跨境投融資創新。

在優化科創金融產品供給方面，《總體方案》鼓勵金融機構按照市場化原則評估借款人財務能力和還款來源，綜合考慮項目現金流、抵質押物等情況，給予試驗區內重大科技創新及研發項目信貸資金支持。

同時，大力發展知識產權質押、股權質押等貸款產品，進一步豐富信用貸款產品種類，加大信用貸款投放力度。支持商業銀行運用“遠期共贏”利率定價機制、在風險可控範圍內開展無還本續貸，降低試驗區內科創企業融資成本。鼓勵金融機構加大對試驗區內科創企業融資支持力度。

爲充分利用多層次資本市場體系，《總體方案》還提出暢通科創企業上市融資渠道。加強上市後備科創企業資源庫建設，對優質科創企業進行孵化培育和分類支持。鼓勵科創企業進行股份制改造，完善公司治理。鼓勵科創企業在境內外上市融資及區域性股權市場掛牌，鼓勵更多軟件、大數據、人工智能等領域優質企業在國內上市。

在推動科創金融業務創新方面，《總體方案》提出，支持銀行業金融機構運用再貸款、再貼現資金加大對符合要求的科創企業信貸投放力度。支持保險公司研發推出符合科創企業需求的保險產品，支持開展軟件首版次應用保險補償機制試點，支持保險公司對科創企業開展財務性股權投資。

北京市社會科學院副教授王鵬向《華夏時報》記者表示，《總體方案》對促進金融行業的數字化、智能化轉型有非常重要的作用，無論是戰略轉型、組織轉型、人才轉型，還是技術轉型、業務轉型，都具有非常重要的示範價值和引導意義。

積極探索區塊鏈技術在金融場景的應用

科技創新是經濟發展的重要動力，記者瞭解到，作爲試點城市之一的上海在近年來先後出臺了科創“25條”、《上海市推進科技創新中心建設條例》《上海市建設具有全球影響力的科技創新中心“十四五”規劃》等相關政策，形成了多層次、多鏈條、多樣化的科技創新協同“硬核”政策，以支持全面推進上海科創中心發展。

對此，王鵬表示，上海作爲長三角的龍頭城市，本身在科技創新資源和金融資源等方面就具有先天優勢。試驗區的設立可以更好的發揮上海的龍頭作用，促進長三角各城市之間的信息共享，業務協同。同時，上海可以探索更多的模式和方法，向周圍的城市進行賦能，進行產業之間的資源優化配置。

爲推進科技賦能金融，《總體方案》提出，優化金融科技戰略空間佈局，引導試驗區內金融科技產業集聚，形成金融科技聯動發展優勢；支持優質金融科技項目入駐試驗區孵化總部基地；推動試驗區以第五代移動通信（5G）、物聯網爲代表的“萬物互聯”基礎設施建設，加強5G技術在智能金融科技、智慧城市等領域的佈局，推進“感知城市”物聯網系統建設。

同時，在依法合規、風險可控的前提下，積極開展智能信貸、智能投資顧問、智能投資研發等智能化金融服務；積極探索區塊鏈技術在供應鏈金融、貿易金融、交易清算、徵信等金融場景的安全應用，支持長三角徵信鏈建設，推動長三角徵信一體化發展。

“科技賦能金融是方案中的一個重要目標。”鄭磊表示，科技賦能金融，必須指出明確的路徑。在此之前的路徑是科技歸科技，金融歸金融，傳統金融機構普遍在科技方面非常弱，而科技公司又不斷退出金融服務，出現金融、科技“兩張皮”的現象。

在鄭磊看來，監管機構需要明確金融機構能在多大程度上和科技公司合作，讓科技能夠爲金融賦能，光靠金融機構自己打造科技能力是非常緩慢而且不現實的。科技公司是否能在股權方面與金融機構合作，通過一種合理的利益分配機制，使得科技公司的技術、人才和產品能夠幫助傳統金融機構安全、平穩地進行數字化轉型，這是解決科技爲金融賦能的關鍵。