“猶豫兩分鐘，就被搶光了”！這類產品突然爆火，很多投資者直呼搶不到

不會吧？

愛理財的你還沒有聽過大額存單？那就有點OUT了。

據報道，近日部分銀行大額存單的額度緊張，放出的量經常會被“秒光”。有投資者表示自己只猶豫了兩分鐘，結果再次查看平臺就賣完了。

大額存單爲啥這麼火？屏幕前的你適合投資嗎？本期3分鐘一起了解下。

一、什麼是銀行大額存單？

大額存單是商業銀行傳統的“吸儲利器”。

簡單的理解，它是銀行給予儲戶的大額存款憑證，憑藉着這一憑證，儲戶可以在約定的時間向銀行要求償本付息。

現實中，很多人喜歡將大額存單和普通儲蓄存款作比較。

但事實上它們之間還是有不小區別的。

一來，銀行大額存單的利率要高於普通儲蓄存款。

以工行爲例。

目前，該行大額存單3年期的產品年利率爲3.1%，對比之下，3年期定期存款利率爲2.6%。

這也是銀行大額存單能夠打動投資者的重要原因之一。

二來，銀行大額存單有一定的資金門檻要求，至少20萬甚至30萬以上才能存，而定期存款則沒有這麼高的要求。

還是以工行爲例。

工行的3年期大額存單多數情況下的起存門檻爲30萬元，只有新客纔可以享受20萬元的起存門檻。

而定期存款的方式有很多種，其中零存整取類的起存門檻僅5元。

三來，銀行大額存單在沒到期之前可以轉讓，也就是賣給其他人，而定期存款沒法提前轉讓。

如果我們需要把未到期的存款提前取出，那麼不管存了多久，銀行都只會按活期利率計息。

這點無論是定期存款還是大額存單都是一樣的。

但各家銀行的大額存單普遍支持轉讓，且大部分還支持線上操作。

如此，當確認自己需要變現後，可將未到期的銀行大額存單產品掛在個人網銀轉讓平臺。

這樣仍可獲得持有期間的利息，代價呢，可能要讓利一部分給接手的人。

二、爲啥銀行大額存單突然成了“香餑餑”？

銀行大額存單並不是什麼新鮮產品。

根據央行公佈的數據，

2017年及以前大額存單發行量較低，2017年發行總額爲6.2萬億元。此後發行量大幅增長，到了2022年，僅上半年發行總量就達到7.5萬億元。

但很多小夥伴可能並沒有聽過它的名字。

• 一來，銀行大額存單起存門檻對於普通人來說還是偏高的。

• 二來，銀行大額存單的利率雖然在存款類產品中較高，但比起其它理財產品優勢並不明顯。

眼下卻不太一樣了。

今年以來，存款利率經歷了兩輪下調，銀行大額存單利率也跟着降低了。

結果民衆購買熱度不僅沒有下降反而大幅升溫，甚至想買還得提前跟銀行預約。

如此“一增一減”式的反差，讓相關報道忽然多了起來。

那麼市場到底發生了什麼？

一方面，在權益市場震盪的背景下，更多的小夥伴傾向於穩健投資。

2022年以來，股市一跌再跌，導致很多人喜歡的基金投資也出現了較大的虧損。

銀行理財產品同樣表現不太理想，甚至有一些產品出現了跌破淨值的情況。

於是很多人將目光鎖定在更爲穩健的防守型理財產品上。

而放眼望去，目前能夠保本保息的產品，市場上已經非常少見，大額存單正是其中一種。

另一方面，銀行大額存單可以提前鎖定收益。

在整體利率水平有着明顯下行的趨勢下，很多人偏向於提前鎖定較長時間的高收益。

這個收益嘛，即便比之前的低，但還是可能會比未來的高。

綜合考慮下，越來越多的人也就選擇加入到搶購銀行大額存單的隊伍中了……

三、銀行大額存單有啥“替代品”？

看到這裏，想必屏幕前的你對什麼人適合買大額存單有了一定了解。

說白了，就是那些保守型，不想爲了高收益承受高風險，且可投資資金超過20萬的人。

有小夥伴可能想問：我也是這類人但卻沒那麼多錢，有啥類似產品可投嗎？

3分鐘幫你分析下。

與其它理財產品相比，銀行大額存單的優勢就在於能提前鎖定相對較高的收益，風險很低且流動性較好。

而具備這幾個優勢、門檻又不高的，儲蓄國債必須有姓名。

利率上，目前三年期國債利率爲3.05%，五年期國債利率爲3.22%，和同期大額存單的利率很接近。

最重要的，買國債的最低門檻僅爲100元，對小金額投資者非常友好。

只不過儲蓄國債也不太好搶，如果你想買就需要早早關注其發行信息，早早做好準備。

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本期內容由南財投教聯盟和啓牛學堂共同打造。爲全面提升國民金融素養，助投資者樹立理性投資觀念、提高風險防範意識，在廣東省地方金融監督管理局、人民銀行廣州分行、廣東證監局的指導下，南方財經全媒體集團攜手中國工商銀行廣東省分行、中國農業銀行廣東省分行、中國建設銀行廣東省分行、中國銀行廣東省分行、交通銀行廣東省分行、招商銀行廣州分行、廣發銀行廣州分行、啓牛學堂、易方達基金、華夏基金等多家機構，隆重推出了年度大型投教公益活動“國民金融素養提升計劃”。

（作者：王婷婷，邢瑞涵，實習生吳金泓 編輯：崔海花）

責任編輯：吳劍 SF031