多位業內人士表示，目前大衆對個人養老金業務還不是很瞭解，養老投資意識亟待喚醒。對於基金公司來說，應着眼長遠佈局個人養老金業務

◎記者 陸海晴

隨着上週個人養老目標基金Y份額正式開售，個人養老金投資邁出關鍵一步。從首周銷售情況來看，整體較爲平穩，一些基金公司申購規模近5000萬元。據悉，由於每家銀行的資金交收模式不同，基金公司正在積極對接銀行渠道，後續有望迎來更多增量資金。

多位業內人士表示，目前大衆對個人養老金業務還不是很瞭解，養老投資意識亟待喚醒。對於基金公司來說，應着眼長遠佈局個人養老金業務。爲了普及個人養老投資相關知識，多家基金公司積極開展投教活動，採取多樣化營銷方式，包括拍攝微電影、製作漫畫、線下走進企業等。

積極對接銀行渠道

11月28日，個人養老目標基金Y份額正式開售，廣發、中歐、博時、華安、華寶等多家基金公司均迎來申購第一單。從首周銷售情況來看，一些頭部基金公司的旗下產品具有較強的吸金力。上海證券報記者從第三方代銷渠道獲悉，截至12月1日，工銀瑞信基金旗下個人養老目標基金Y份額合計獲申購近5000萬元。

從首周申購客戶情況來看，華安基金透露，在直銷平臺首周申購客戶中，80後和90後客戶的佔比達80%以上。

“首周養老目標基金Y份額申購量並不大，現在主要是銀行渠道在忙着開戶。”滬上某基金公司營銷總監說，隨着越來越多的投資者完成開戶，未來有望迎來更多增量資金。

談及首周養老目標基金Y份額上線過程中遇到的困難，一些基金公司表示，個人養老金產品上線需要和銷售機構升級系統完成對接，一些銷售渠道系統改造週期不同，上線時間有差異。

多家基金公司正在加快與銀行渠道對接。博時基金表示，由於涉及中國證券登記結算有限責任公司、銀行、社保等，每家銀行的資金交收模式有所差異，需要各家單獨對接，博時基金目前正在積極與多家銀行進行對接，希望給用戶提供最好的體驗。

華安基金表示，公司旗下直銷平臺已與工商銀行、興業銀行和平安銀行3家資金賬戶實現聯通並平穩運行，並正在與招商銀行、浦發銀行等進行對接，後續將聯通更多的資金賬戶行，儘可能滿足更多投資者的需求。

多位業內人士坦言，目前大衆對個人養老金相關政策的瞭解程度和參與度還比較低，需要行業共同努力，喚醒國民養老投資意識。

多樣化營銷吸引投資者

開展投資者教育成爲多家基金公司當前的工作重點，從宣傳內容來看頗爲豐富，包括打造養老投教專區、拍攝微電影、撰寫“科普”文章等。

“我們非常重視個人養老金業務的投教宣傳，在公司直銷平臺和外部代銷渠道的養老專區上線豐富多彩的投教內容、製作養老投資相關知識海報及長圖、錄製系列短視頻課程、系統撰寫相關“科普”文章、製作養老投資計算器H5、手繪有趣的養老投資知識漫畫、製作各渠道通用的《養老投資知識錦囊》投教專區。”博時基金有關人士表示，希望加強與投資者的溝通交流，讓投資者瞭解個人養老金的相關制度政策。

上述滬上基金公司營銷總監直言，現在壓力很大，每天都在想着如何向投資者更好傳遞個人養老投教知識，什麼樣的策劃會讓更多人接受。

有的基金公司則試圖“破圈”。中歐基金邀請脫口秀演員童漠男、中醫科醫師等直播暢聊養老規劃，同時，聯手生活、運動、美食等多興趣圈層發起養老投資話題討論，推出一系列養老投教宣傳系列作品。“ 以《不可思議的他們》系列宣傳片爲例，從普通人的真實故事出發，希望喚醒各個年齡層投資者的養老投資意識，鼓勵大家儘早行動起來，積極爲養老做準備。目前已播出四期，全網觀看量突破100萬次。”中歐基金有關人士表示。

一些基金公司則引入生動的IP形象，開展投教活動。銀華基金在銀華生利寶App搭建了個人養老金投教專區，引入“楠博基迷”IP形象，通過特色圖文、視頻等形式，解讀個人養老金政策。

走入線下 喚醒養老投資意識

爲了提高大衆的參與度，除了積極進行線上營銷，多家基金公司選擇走進企業。作爲中國寶武下屬子企業，華寶基金選擇以股東方爲突破口，拓展個人養老金業務。“隨着個人養老金業務的上線，華寶基金以服務中國寶武集團員工爲起點，向所有鋼鐵生態圈企業員工輻射，最終面向所有企業員工提供服務。”

華寶基金透露，目前公司已制定了未來半年走進中國寶武集團旗下30多家一級子公司的線下路演計劃，以服務企業員工爲初心，開展員工易接受的投資者教育服務。

“我們今年首場活動走進了摩根大通，分享普及了個人養老金制度和養老投資知識，並與摩根大通90後青年代表進行了對話。”上投摩根基金有關人士表示，推出養老投資走進企業系列活動，旨在通過走進企業、面向員工的方式，普及養老規劃及投資知識，強化公衆的養老投資意識，幫助更多投資人藉助理財實現嚮往的養老生活。

華安基金也組建了專業的養老金融講師隊伍，接下來將深入企業、高校等單位進行養老投資宣傳教育活動。“我們嘗試在線下以喜聞樂見的方式宣傳個人養老金政策，提升與投資者雙向互動的質量，培育年青一代的養老理財觀念，提高投資者的自我保障意識，爲未來美好的老年生活儘早做好謀劃和準備。”華安基金有關人士說。

任重而道遠，在多位業內人士看來，養老投教需要創意，更需要耐心。“基金公司現在的投資者教育短期或難看到明顯回報，但從長期來看，則是爲大衆‘播下一顆養老投資的種子’。對於以普惠金融爲初心的公募基金來說，這些前期投入是應該的。”

華安基金表示，要想實現養老基金長效發展，基金公司須關注投資者養老投資理念的養成，提供長期績優的產品並進行長期的陪伴和行爲引導，幫助投資者形成長期、理性的養老投資習慣。