一分錢沒貸到反而搭進好幾萬？一條短信牽出貸款騙局

家住內蒙古包頭的陳女士，因爲裝修房子資金週轉不開而一籌莫展的時候，她突然收到了一條“無抵押、無利息、秒下款”的短信。於是陳女士按照短信的提示添加了貸款客服的微信，沒想到，她聽從客服的話，一通操作下來，短短兩天就被騙走了21萬。

陳女士告訴民警，按照客服要求，她不僅提交了身份證等相關材料，還下載了手機銀行。不僅如此，客服還要求她提前準備12000元錢轉賬到公司賬戶，用於測試。

包頭鐵路公安處刑警支隊三大隊大隊長田豐：因爲有多次網貸經歷，陳女士當時並沒有懷疑，而且在她轉賬後很快就收到了該公司轉回的12000元。

由此，陳女士更加信任這個所謂的快速借錢公司，並準備開始貸款。

包頭鐵路公安處刑警支隊三大隊大隊長田豐：開始貸款後，客服告知陳女士信用不好，只能放款50%，也就是30000元。而且想拿到這30000元，必須先存15000元做抵押。

雖然只能貸30000元，但陳女士依然沒有放棄。爲了儘快拿到貸款，陳女士按照對方的要求進行了轉賬，但轉賬後，她卻並沒有如約拿到貸款，而這15000元也沒有退回來。客服告訴陳女士，因爲之前她貸款次數太多，而且還存在欠款未結清、賬戶異常等情況，所以批下來的貸款被凍結了，需要她再支付20000元用於修復信用和解凍這筆貸款。

包頭鐵路公安處刑警支隊民警王琦：不斷通過各種看似合理的原因去讓她轉賬。兩天的貸款過程中，受害人借遍了父母、身邊朋友的錢。

爲了能儘快拿到這筆貸款，陳女士按照客服的要求，又轉賬了兩萬元。此時，陳女士覺察到，自己可能被騙了，原本只是想貸款六萬元，這一來二去，一分錢沒貸到不說，還搭進去了三萬五千元。但是客服告訴她，她轉的這兩筆錢屬於程序操作，走完程序還會原封不動的返還給她。爲了讓陳女士打消疑慮，客服還向她出示了公司營業執照、客服手持身份證等證明材料。也就是客服的這番操作，讓陳女士徹底放鬆了警惕。

在接下來的兩天時間裏，客服又以各種理由要求陳女士轉賬。陳女士算了算，從第一次轉賬的兩天時間裏，她先後向16個賬戶內匯款了17次，總金額高達215000元。此時，這個所謂的客服仍然在要求陳女士轉賬，但是經歷了這17次轉賬，陳女士早已負債累累。而先前熱情的“客服”也突然玩起了失蹤，陳女士趕忙報了警。

包頭鐵路公安處刑警支隊政委周瑞光：隨着調查的深入，我們發現客服展示給陳女士看的公司營業執照、現金支票都是僞造的。

分析17筆轉賬記錄警方有所發現

調查中，民警還發現，騙子所使用的微信賬號都不是本人的。而且得手後，這些所謂的“客服”也會快速“失聯”。隨後，通過對陳女士的這17筆轉賬記錄進行分析，民警發現，交易賬戶涉及廣東、廣西、山東、北京等9個地區。在衆多的交易中，一個山東濰坊李某的賬戶，引起了民警的注意。

包頭鐵路公安處刑警支隊民警王琦：我們發現李某賬戶與其他賬戶最大的不同就是，一級卡的2萬元轉到了她的卡內後沒有再次轉移，而是直接取現。

警方立即趕赴山東濰坊進行偵查。他們首先調取了犯罪嫌疑人李某的卡在銀行取款的公共場所視頻。但是，令他們不解的是，在先期掌握的線索中，李某明明是一名女性，而前來取款的人卻是一名男子。他究竟是誰？他爲什麼會拿着李某的卡去取錢呢？

就在此時，一條新的線索傳來，李某出現在濰坊市一小區內，警方第一時間趕到那裏將她抓獲。

在後續的審訊中，據李某供述，拿着她的銀行卡取錢的男子叫陳某，因爲缺錢，不久前，她在朋友的介紹下，將銀行卡租借給了陳某。

包頭鐵路公安處刑警支隊民警王琦：她經人介紹將名下的銀行卡“出租”給了陳某。作爲回報，陳某承諾她每幫助轉賬一次，便給她2%的利潤。

爲詐騙團伙“洗白” 獲取4%佣金

根據這名犯罪嫌疑人提供的情況，警方將這個團伙的其他成員相繼抓獲。通過進一步調查，警方發現詐騙團伙與“跑分”團伙聯繫緊密。

包頭鐵路公安處刑警支隊政委周瑞光：通過我們對犯罪嫌疑人的訊問，瞭解到他們是從2022年4月份開始，在王某的組織下，租借、購買了30多張銀行卡，通過爲詐騙團伙“洗白”詐騙贓款獲取佣金。王某他們就可以從中獲取4%的佣金。

據他們供述，王某作爲這個“跑分”團伙的負責人，主要與境外的詐騙團伙聯繫業務，於某、宋某、陳某則是組織人進行轉賬或者取現。錢到位後，王某與詐騙團伙通過網絡進行虛擬貨幣交易，從而實現跨境結算，獲得非法收益。不到兩個月的時間，該團伙已經成功洗錢80餘次，涉案金額近200萬元。2022年6月21日，警方對王某、宋某進行了抓捕。隨着二人的落網，這個幫助網絡信息犯罪的團伙也被包頭鐵路警方成功搗毀。在此期間，民警共抓獲犯罪嫌疑人10名。

專門向徵信不良又急於用錢人員下手

經查，該犯罪團伙專門選擇那些徵信不良、無法正常貸款又急於用錢的人員，謊稱可辦理貸款業務，同時在審查環節故意製造假材料，人爲設置各種障礙，誘導被害人修復信用、轉賬對沖匯款，以此方式騙取被害人錢財。