來源：中國經營報　

本報記者 黃永旭 西安報道

日前，陝西省渭南市發佈了《個人住房商業貸款轉住房公積金貸款管理暫行辦法》，宣佈正式重啓“商轉公”。至此，在陝西10個地市中，僅剩西安未開啓“商轉公”，而在人民網地方領導留言板上關於西安重啓“商轉公”的呼聲也越來越高。

今年以來，全國已有多地對住房公積金貸款存貸比、公積金提取額度、商轉公業務等內容進行了調整，意在降低新市民、青年人或者多孩家庭購房壓力，一定程度上緩解了上述人羣購房難、貸款難的問題。

據不完全統計，截至目前，南京、合肥、徐州、亳州、揚州、烏魯木齊、連雲港、蘭州、大連、紹興、濟南、威海、鄭州、新餘等近50個城市先後優化住房公積金政策。

《中國經營報》記者瞭解到，在多地公積金政策調整中，重啓“商轉公”成爲趨勢。3月下旬，連雲港、瀋陽都相繼發佈了“商轉公”相關措施，明確了“商轉公”貸款對象和條件、貸款額度、期限、利率和貸款程序。

“優化公積金政策是各城市支持住房消費、支持剛性和改善性住房需求的重要手段之一。”中指研究院指數事業部市場研究總監陳文靜表示，適時優化公積金政策，對“商轉公”貸款予以支持，有利於減少已購房家庭貸款利息支出，減輕還貸壓力，降低住房貸款成本。隨着各地因城施策的力度進一步加大，預計未來支持“商轉公”政策的城市將進一步擴圍。

“商轉公”大潮顯現

在因城施策、精準施策指導下，各地公積金政策相繼進行優化調整，每城每策總能掀起一波熱點關注。

此前，陝西省咸陽市“商轉公”操作規程的出臺，不光讓咸陽市民欣喜，令人意外的是，位於咸陽隔壁的西安更是掀起市民熱議，而話題核心則是“西安何時施行‘商轉公’”，人民網地方領導留言板上，西安市民紛紛向西安市委領導留言，希望西安早日重啓“商轉公”。

彼時，針對市民踊躍留言，西安市住房公積金管理中心官網回應稱，官方建議通過提取公積金來緩解商業貸款的還款壓力。顯然，僅從該答覆來看，西安重啓“商轉公”條件尚不成熟。

咸陽之後，整個陝西省則只剩渭南市和西安市仍未重啓“商轉公”政策，不過這一狀態僅持續2個月，便以渭南市宣佈實施“商轉公”而打破。

4月1日，渭南市住房公積金管理中心印發《渭南市個人住房商業貸款轉住房公積金貸款管理暫行辦法》，明確了渭南市“商轉公”的適用範圍、申請條件、貸款額度以及申請材料等規定，並且明確以前有關商轉公貸款的規定同時廢止。

熟悉的一幕再次上演，渭南“商轉公”的“小水花”，再一次激起了西安重啓“商轉公”的“滔天巨浪”，西安市民對“商轉公”的迫切願望又一次點燃了。人民網地方領導留言板上，又一次被重啓“商轉公”的留言貼霸屏。

記者從留言板看到，西安市住房公積金管理中心最新回覆稱，根據目前西安市存量商貸規模和公積金資金流動性情況，爲確保繳存職工正常提取及公積金貸款業務不受影響，“商轉公”業務暫未恢復。

從陝西省內部地市來看，這一波“商轉公”的大潮之後，西安成爲了唯一尚未重啓“商轉公”的城市。放眼全國，已有福州、洛陽、威海、蘭州、瀋陽等城市陸續推出“商轉公”政策，並優化了“商轉公”的轉貸方式。

3月底，“瀋陽市個人住房商業貸款轉住房公積金貸款政策”新聞發佈會召開，宣佈《瀋陽市個人住房商業貸款轉住房公積金貸款實施細則》已經出臺，並將於4月1日起實施。

瀋陽住房公積金管理中心副主任王彥介紹，瀋陽商轉公貸款業務辦理方式分爲“順位抵押”和“先還後貸”兩種。同時，商轉公貸款業務實行受理網上預約制，預約成功後，公積金中心將通過微信公衆號推送“預約成功通知”，憑通知中的“預約號碼”，按約定時間，到約定網點辦理商轉公貸款業務。

易居研究院研究總監嚴躍進認爲，“商轉公”實際上是近期房貸降息後的一種新的降低購房成本的措施，對於符合條件的購房者，要充分關注“商轉公”的貸款機會，積極申請辦理此類業務。

另外，“商轉公”可以減輕購房者前期資金週轉壓力，有助於住房需求的釋放。“後面將有更多城市加入‘商轉公’行列。對地方政府而言，要加快政策出臺，同時也要積極做宣傳和引導，讓購房者更好地理解政策，從而把此類政策用好。”嚴躍進說。

公積金可作首付

近期的公積金政策優化調整中，進一步爲購房者減負，提取公積金支付購房首付款的措施，被多個城市採納實施。

事實上，珠海、廈門、福州等城市，在2022年就曾出臺類似政策。據中指研究院統計，2022年以來，全國超200省市（縣）優化住房公積金貸款政策，其中超20個地市允許住房公積金支付首付款。

陳文靜表示，公積金用於支付購房首付款，一方面有利於減輕購房者前期資金週轉壓力，另一方面可爲購房者提供額外資金，減輕當前備受關注的房貸壓力，進一步釋放住房需求。

4月18日，銀川住房公積金管理中心官網發佈《關於開展提取住房公積金支付購房首付款業務有關事項的通知（試行）》（以下簡稱《通知》），提到銀川住房公積金管理中心聯合銀川市房屋產權交易管理中心開展提取住房公積金支付購房首付款業務，有效期自2023年4月18日至2024年4月18日。

《通知》明確提出房地產開發企業與各公積金業務承辦銀行要大力支持繳存職工使用住房公積金直接支付購買新建商品住房首付款，更好地滿足繳存職工合理住房需求。繳存職工購買銀川市新建商品住房，可在《商品房買賣合同》備案之前，憑《商品住房認購協議》及《承諾書》申請提取本人及配偶的住房公積金。

銀川當地業內人士表示，《通知》的出臺，改變了之前職工購房需要先自籌資金，完成《商品房買賣合同》備案後，再向公積金中心申請提取住房公積金的流程，極大減輕了職工使用自有資金支付首付款的週轉壓力。

除了銀川，近日，安徽合肥、四川內江等地也陸續出臺優化政策，支持提取公積金用於支付購房首付款。

根據合肥市公積金管理中心公佈的實施細則，繳存人購買合肥市（含四縣一市）新建商品住房的，可申請提取本人及配偶賬戶內的住房公積金支付購房首付款。提取額度不超過購買新建商品住房合同約定的首付款金額。

而內江市則發文明確，商業貸款購買自住住房的，在償還購房本息提取方式的基礎上，新增住房商業貸款首付提取方式，即繳存職工在支付首付款後憑相關資料申請提取，償還購房本息提取和首付提取兩者只能選擇其一。首付提取額應不大於首付額且不超過其住房公積金賬戶餘額的90%。

嚴躍進認爲，此類政策有利於減輕購房者置業壓力，提振購房者置業信心，短期內會在一定程度上激活房地產市場需求。不過，使用公積金作爲首付，也可能會讓購房者加槓桿購房，需要注意防範槓桿過高的風險。

“一人購房全家幫”

全國各地優化調整公積金政策過程中，因城施策的落實，使得各地政策靈活多樣，百花齊放，“一人購房全家幫”政策有了更廣闊的實施土壤。

2022年6月，廣東省珠海市印發《發揮住房公積金作用支持服務“產業第一”工作方案》（以下簡稱《方案》）。其中提出，珠海市繳存公積金的職工，可提取賬戶餘額的90%幫助其直系親屬（配偶、父母、子女）購房支付首付款，也可按還貸提取，逐月提取公積金用於幫助其直系親屬（配偶、父母、子女）償還購房貸款。

珠海《方案》，以公積金支持合理購房需求爲基本，提出的“一人購房全家幫”政策，引發了很大的社會關注度。此後，四川資陽、深圳、海南省等地都各自出臺了類似政策，以激發房地產市場活力。

海南省住房公積金管理局發佈的《關於調整住房公積金使用政策的通知（徵求意見稿）》中，對“一人購房全家幫”業務做出解釋，是指在海南省連續足額繳存住房公積金6個月以上的購房人，在海南省內購買家庭首套自住住房，可以使用其配偶及直系親屬的住房公積金支付購房首付款和對沖償還住房公積金貸款。

嚴躍進表示，出臺“一人購房全家幫”政策的地方正在逐步增多，客觀上有助於盤活公積金資金。該政策不僅可以提高購房者首付能力，還能降低月供負擔，進而降低購房者的成本，有助於激活購房需求。