南方財經全媒體記者 鄭嘉意 北京報道

4月27日，21世紀經濟報道記者獲悉，中國銀保監會人身險部下發《關於2022年度進一步豐富人身保險產品供給情況的通報》（以下簡稱《通報》），要求各人身保險公司發展滿足人民需要、符合行業發展規律的人身保險產品，同時不斷加強民生領域保險服務，持續提供多層次、廣覆蓋的保險保障，人身保險產品供給質量穩步提升。

《通報》指出，2022年，我國保險業已在豐富人身保險產品供給方面取得積極進展。

一是加大普惠保險發展力度。《通報》指出，2022年，各人身險公司主動承擔社會責任，積極擴大普惠保險覆蓋面，不斷提高普惠保險服務水平。

例如，助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接。其中，平安人壽針對鄉村縣域低收入羣體開發的部分人身保險產品，涵蓋多種意外責任和滿期生存金責任，爲脫貧不穩定戶和邊緣易致貧戶提供綜合性風險保障；人保壽險的某惠農型兩全保險，投保簡便，收益穩健，適當放寬投保年限，貼合農村意外風險場景，滿足農村消費者需求。

做好新市民金融服務。各人身險公司積極開發適合新市民職業特點且安全性高、保障性強、投保簡便、交費靈活的意外傷害保險、商業健康保險、商業養老保險等產品，提升新市民羣體風險保障水平。其中，利安人壽的某新市民專屬意外傷害保險，不與戶籍掛鉤，提供各類生活場景的意外保障，同時採用電子化投保方式，爲新市民提供簡單便捷的保險 服務；平安健康針對某市外來務工、自主創業等抗風險能力偏弱的新市民，提供醫療保障，方便新市民異地就醫，拓展賠付範圍，將抗癌創新療法、質子重離子治療、部分特定高額藥品等納入保險責任範圍。

二是服務養老保險體系建設。《通報》指出，2022年，各人身險公司認真落實關於積極應對人口老齡化的國家戰略，主動參與我國養老保障體系建設，立足消費者多樣化養老需求，持續豐富養老保險產品和服務供給。

例如，開發專屬商業養老保險。其中，太保壽險的某專屬商業養老保險，幫助靈活就業者擁有養老保障，賬戶多樣、靈活領取，爲消費者提供更加便捷的定製養老保障。

推進個人養老金保險業務發展。個人養老金制度現已落地實施，截至2023年3月，已有25款個人養老金保險產品上市。

提供形式多樣的養老年金保險產品。泰康養老的部分養老年金保險產品，交費靈活，收益形式多樣，實現養老金領取與養老社區服務的銜接。

參與養老服務體系發展。工銀安盛圍繞養老保險產品配套相關服務，面向消費者及親屬，覆蓋健康諮詢、健康管理、居家照護等方面，適配多樣化養老服務需求，提高養老綜合保障能力。

三是滿足人民健康保障需求。《通報》指出，2022年，各公司進一步豐富健康保險產品供給，滿足人民羣衆多元化、多層次的健康保障需求，2022年商業健康險賠付支出佔全國衛生總費用支出比例已達5.3%。

例如，將更多醫保目錄外合理醫療費用納入醫療保險保障範圍。復星聯合健康的部分醫療保險產品，覆蓋醫保目錄外的住院醫療費用以及特定藥品費用責任。

加大對老年人和帶病體人羣產品供給。人保健康在行業內率先推出費率可調長期醫療保險，積極積累經營數據和經驗，滿足老年人和帶病體人羣的長期保障需求，截至2023年3月，行業已有17家公司63款長期費率可調醫療保險產品上市；太保健康開發的部分健康保險產品，保障已患乳腺癌人羣復發轉移責任。

加快商業長期護理保險發展。太保壽險的部分團體長期護理保險產品，累計承保超千萬人；中信保誠的某長期護理保險，重點保障重度失能老人護理需求，設計專屬健康告知，便於客戶理解。四是支持健康保險產品和健康管理服務融 合發展。友邦人壽的“直通車”服務，包括異地醫保信息諮詢、門診就醫預約協助、就醫接送、住院就醫協助等，爲客戶提供全面無憂的就醫體驗。

四是提高老年人、兒童保障水平。《通報》指出，進一步提高投保年齡上限。新華人壽某老年防癌醫療保險，連續投保年齡上限可達100歲；平安養老針對老年羣體開發的某特定藥械醫療保險，首次投保年齡上限爲75週歲，爲老人客戶羣體提供特定藥品及特定醫療器械保障。

適當放寬投保條件。平安健康的部分醫療保險，承保高血壓、甲狀腺結節、乳腺結節等慢病人羣，併爲客戶提供健康管理服務。

打造“適老”服務新模式，提升對老年羣體保險服務的深度、廣度和溫度。瑞華健康爲老年人設置服務熱線，爲老年人保留傳統櫃面，提供一對一專屬陪同，針對無法臨櫃的老年人提供上門服務或遠程視頻服務；北京人壽提供專屬健康管理服務，協助完成日常健康和疾病管理，建立和更新老年人電子健康檔案。

提高兒童保險保障水平。招商仁和的部分互聯網專屬少兒重疾險，涵蓋白血病、嬰兒進行性脊肌萎縮症等少兒特定疾病保障，保費負擔較輕，保障範圍廣。

五是加大特定人羣保障力度。《通報》指出，2022年，各人身險公司考慮特定人羣工作特點，加快開發適合的商業養老保險和各類意外傷害保險產品，提供多元化定製服務，積極發揮商業保險補充作用。

推動軍民融合發展，滿足軍隊特殊商業保險需求。工銀安盛聯合某銀行推出擁軍服務項目，爲準入伍義務兵及其父母提供定製化保險計劃，涵蓋意外傷害保險和意外醫療保險。

研究開發滿足特殊環境、特殊崗位工作人羣風險保障要求的保險產品。泰康人壽針對醫護人員衛生安全開發的某意外傷害保險，爲醫護人員提供醫療衛生職業安全保障；中國人壽、人保健康結合快遞員、網約車司機等新業態職業特點積極開發醫療保險產品；利安人壽針對建築工程人員開發的某專屬意外傷害保險，提供建築工程人員務工時的醫療、疾病身故、住院補貼等保險保障。

探索開發區域性人身保險產品。太平人壽積極參與海南自貿港博鰲樂城國際醫療旅遊先行區建設，部分醫療保險產品覆蓋進口藥品和特定器械的治療費用報銷，提供就醫安排。截至2023年3月，大灣區重疾險累計承保13.49萬人次，保費收入11.22億元，提供風險保障503.95億元，大灣區跨境醫療險累計承保1.07萬人次，保費收入915.51萬元，提供風險保障1080.17億元。

六是優化開發管理機制。《通報》指出，2022年，各公司強化責任擔當，從優化產品開發機制入手，統籌推進豐富產品供給工作，推進業務高質量發展。

建立健全產品開發工作機制。中國人壽建立常態化市場需求感知體系，完善市場客戶需求信息調研，搭建產品信息內部 溝通機制，參與常態化的同業交流，爲產品策略確定提供重要支持；人保壽險建立產品創新大賽常態化機制，廣泛徵集產品創新創意參賽項目，調動公司全系統參與產品創新的積極性。

建立健全產品風險管控機制。新華人壽對新產品上線操作風險、產品管理能力、客戶利益合理性等方面進行評估，並開展消費者權益保護產品審查工作。’

七是加快數字化轉型。《通報》指出，2022年，各公司加強數字化頂層設計和統籌規劃，通過科技賦能，豐富數據信息來源，深化技術應用，降低產品成本，創新供給渠道，拓展服務深度，提高線上全流程服務能力，充分滿足消費者多元化保險需求。

例如，太平人壽上線智能覈保平臺，對客戶異常告知進行自動化、智能化識別及分析評估，優化客戶信息採集，簡化投保流程，提升風險控制和服務效率；國華人壽在精準服務與風控領域積極應用大數據技術，客戶大數據平臺基礎上，提供精準服務需求篩選和經營指標分析，實現回訪成功率監控、投訴處理時效評估及客戶服務效果分析；財信人壽持續完善大病保險業務系統，實現大病保險業務管理系統與各地市醫保局系統對接。

下一步，銀保監會指出，各人身保險公司還需加大調查研究和創新開發力度，繼續推動開展普惠保險業務，積極推進養老保險第三支柱發展。具體而言，應用足用好健康保險個人所得稅優惠政策，積極發展商業醫療保險，加快發展商業長期護理保險，豐富老年人、兒童、特定人羣保險供給，持續提供符合保險業發展規律和客戶需求的保險產品及服務，推進人身險業高質量發展。

（作者：鄭嘉意 編輯：李致鴻）