財聯社5月19日訊（記者 成孟琦）“數字經濟”席捲而來，先有內地多個城市進行“數字人民幣”試點，香港也緊隨其後，推出“數碼港元”。香港金管局18日舉行“數碼港元”先導計劃啓動儀式，16間來自金融、支付和科技界的入選公司展示其下的數字支付最新使用案例。

據悉，包括中銀香港、支付寶香港、滙豐銀行和衆安銀行在內的16家機構將於今年內進行首輪試驗，深入研究“數碼港元”在全面支付、可編程支付、離線支付、代幣化存款、第三代互聯網（Web3）交易結算和代幣化資產結算六個範疇的潛在使用案例。

金管局正採取三軌道方式爲未來可能推出零售層面央行數碼貨幣作出準備。近日公佈的先導計劃爲第二軌道的重要組成部分。在第二軌道中，金管局會與不同機構緊密合作，進行一系列試驗，共同探索“數碼港元”的應用場景及有關的執行和設計事宜。透過反覆試驗，金管局可從每個試驗的結果汲取實際經驗，完善可能落實“數碼港元”的方式。

同時，金管局總裁餘偉文表示，目前尚未就會否正式推出“數碼港元”作出決定。

三軌道方式推行央行數碼貨幣

爲推出零售層面央行數碼貨幣，香港金管局將通過三個階段步步深入，這一過程又被稱作“三軌道方式”。

目前的先導計劃屬於第二軌道當中的重要一步。第一軌道主要爲推出“數碼港元”奠定技術及法律基礎。而第二軌道會與第一軌道並行，香港金管局會在第二軌道深入研究用例，以及有關“數碼港元”的應用、執行及設計事項。

第三軌道關乎正式推出“數碼港元”，主要爲歸納第一及第二軌道的階段性成果，從而作出更全面的部署，並訂下推出“數碼港元”的時間表。進展將視乎第一及第二軌道工作的實際進度，以及本地及國際市場的相關發展步伐。

16間入選公司展示研究方向

16間入選公司包括Alipay (HK)、ARTA-Emali HK、中銀香港、建行亞洲、富邦銀行香港、Ripple Labs Inc.、Giesecke+Devrient、渣打銀行香港、恒生銀行、滙豐銀行、Visa Inc.、Mastercard Asia/Pacific、工商銀行亞洲、波士頓顧問公司、HKT Payment Limited及衆安銀行等金融和科技機構。

入選公司的高層代表出席了先導計劃的啓動儀式，還展示了各家建議使用案例的要點，使用案例中不乏代幣擔保貸款產品、代幣銀行存款及革新消費者預繳模式等。

例如，金管局已將一個代幣化實物資產擔保貸款方案列入“數碼港元”先導計劃參與名單，此方案由波士頓顧問公司、HKT Payment Limited及衆安銀行共同參與，這些機構將與paywith.glass及意博金融控股有限公司（意博金融） 組成跨行業聯盟，利用“數碼港元”的潛在編程功能共同開發及評估方案的應用。這個跨行業聯盟將利用他們的跨行業經驗去提供全面、多元化的視角。目前首要的工作是利用“數碼港元”的潛在功能，探索在試驗計劃內擔保貸款產品的應用場景。

衆安銀行行政總裁姚文松表示：很榮幸能夠與業界領先機構攜手支持金管局的 e-HKD 項目，是次參與體現衆安建立普惠金融生態系統的決心，更標誌着我們向“Banking for Web3”的願景踏出新一步。

滙豐則將參與金管局“數碼港元”先導計劃下的兩個試驗項目，計劃在未來數月試行構建一個支付生態圈，透過數碼港元進行交易；及與Visa 合作，模擬代幣化銀行存款。滙豐香港區行政總裁林慧虹表示，現時佔全球本地生產總值逾95%的超過100個國家，都在研究發展某種形式的央行數碼貨幣，很高興能參與今次的先導計劃，協助香港汲取有關的經驗，以提升數碼經濟的競爭力。

中銀香港副董事長兼總裁孫煜認爲，該行的數碼港元應用場景方案針對香港零售行業的痛點，革新傳統的會員預繳式消費模式，在客戶儲值資金與商戶經營資金間形成防火牆，可增強客戶對於預繳消費的信心，共可降低商戶使用預繳消費的技術複雜度，爲零售商家和客戶重新打造資金安全、方便快捷的預繳消費商業模式。

金融科技周將公佈新進展

金管局表示會在未來數月與入選的16家公司緊密合作、進行試驗並監察其進度。期望於香港金融科技周2023與公衆分享從試驗汲取的經驗，但各項試驗的實際所得或會隨時間而有所改變。

金管局亦預期將於未來與業界聯手進行更多輪試驗，爲促進政府、業界和學術界在央行數碼貨幣研究方面的合作，金管局計劃成立CBDC（央行數字貨幣）專家小組。小組成員將由本地大學的頂尖學者組成，他們會提供寶貴意見，以支持香港繼續探索CBDC的主要政策和技術事宜，例如私隱保障、網絡安全和互聯互通。

目前，數碼港元計劃正處於第一軌道與第二軌道並行當中，而第三軌道則關乎數碼港元的推出。

金管局總裁餘偉文也表示，雖然金管局未決定會否或何時推出“數碼港元”，但很高興能啓動“數碼港元”先導計劃。這是金管局與業界聯手探索創新用例的良機，也爲將來可能推出數碼港元作好準備。感謝業界積極參與試驗，並期待試驗成果，亦樂見多位學術界專家參與CBDC研究。透過促成政府、業界及學術界合作，我們希望研究和發展工作能與時具進，並能將其所得轉化成切實的商機。