長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

三個月內兩次收鉅額罰單，廈門國際銀行股份有限公司（以下簡稱“廈門國際銀行”）的合規問題被擺上臺前。

日前，廈門銀保監局披露對廈門國際銀行的處罰信息，因該行存在違規收費、虛增存貸款、少計加權風險資產等多項違法違規行爲，監管部門對該行沒收違法所得並處以罰款合計1397.23萬元。

在此之前，今年3月，廈門國際銀行北京分行因存在12項違規被北京銀保監局罰款810萬。這意味着，短短三個月內，廈門國際銀行兩次被罰，罰沒金額累計達到2207.23萬元。

對於本次處罰，5月26日，廈門國際銀行方面向長江商報記者獨家回應稱，此次處罰是基於監管部門2020年對該行現場檢查中發現的問題作出的，所涉及的業務均發生在2020年3月以前，截至目前已整改完成。

儘管罰單具有滯後性，但需要注意的是，作爲中國第一家中外合資銀行且目前是國內唯一一家還未上市的萬億級城商行，廈門國際銀行在合規方面依舊存在很大的改善空間。

數據顯示，今年一季度，廈門國際銀行實現營業收入35.7億元，同比減少15.1%；歸母淨利潤11.18億元，同比增長2.96%。報告期內，廈門國際銀行利息淨收入27.77億元，同比減少約27.4%，成爲拖累該行一季度營收負增長的主要原因。

獨家回應稱處罰所涉問題已整改完成

萬億級廈門國際銀行再次遭到監管重罰。

5月19日，廈門銀保監局公佈對廈門國際銀行的行政處罰信息。因涉及21項違法違規事實，廈門銀保監局對廈門國際銀行沒收違法所得15.74萬元，處以罰款1381.49萬元，合計罰沒1397.23萬元。同時，十名相關責任人分別被給予警告或處以十萬元罰款，作出處罰決定的日期爲2022年6月28日。

長江商報記者注意到，此次廈門國際銀行被罰事由涉及領域較廣且問題數量較多。其中，在貸款投放方面，廈門國際銀行存在循環辦理大額存單質押貸款、虛增存貸款、流貸額度測算等貸前調查不盡職，貸後管理流於形式；貸款三查不到位，個人經營貸款被挪用於證券、房地產和民間融資等限制性領域；通過銀信合作，違規向房地產項目發放流動資金貸款；貸款三查缺位，未發現申貸材料造假；存貸掛鉤；貸款挪用於股權投資等問題。

不僅如此，監管部門還指出廈門國際銀行存在向會計師事務所出具不實回函、向檢查組提供隱瞞重要事實的材料等違法違規行爲。

對此，廈門國際銀行方面向長江商報記者表示，此次處罰是基於監管部門2020年對該行現場檢查中發現的問題作出的，所涉及的業務均發生在2020年3月以前。該行高度重視此次檢查及整改工作，對發現的問題即查即改，截至目前已整改完成，並對相關責任人開展責任追究。

值得關注的是，這已經是廈門國際銀行近三個月內第二次收到罰單。今年2月24日，北京銀保監局對廈門國際銀行北京分行開出罰單，因廈門國際銀行北京分行存在發放流動資金貸款用於違規領域、發放虛構用途的貸款、個人經營性抵押貸款業務管理不規範等12項違法違規行爲，北京銀保監局責令廈門國際銀行北京分行改正，並給予合計810萬元罰款，13名相關責任人也被給予警告或罰款，作出處罰決定的日期爲2023年2月22日。

這意味着，短短三個月內，廈門國際銀行兩次被罰，罰沒金額累計達到2207.23萬元。

而更早之前，今年1月，廈門國際銀行龍巖分行、漳州分行、漳州龍海支行在同一月內相繼被罰，罰款金額分別爲295萬元、100萬元、50萬元，涉及問題主要包括髮放個人貸款和流動資金貸款時強制要求購買保險產品、違規銷售理財產品等問題，向借款人轉嫁抵押評估費用和抵押物財產保險費、個人貸款貸前調查不盡職、流動資金貸款貸後管理不到位的問題，以及流動資金貸款貸前調查不盡職、貸後管理不到位等。

信貸資產增速放緩不良率連續三年提升

儘管罰單具有滯後性，反映的是廈門國際銀行過往年份存在的問題，但不可否認的是，作爲一家萬億級別的城商行，廈門國際銀行在業務合規方面依舊存在很大的改善空間。

資料顯示，廈門國際銀行成立於1985年8月31日，總部位於廈門，是中國第一家中外合資銀行，於2013年從有限責任公司整體變更爲股份有限公司，從中外合資銀行改製爲中資商業銀行。

2019年，廈門國際銀行的業績達到最高峯，當期該行實現營業收入168.84億元、歸母淨利潤51.52億元，同比分別增長27.54%、5%。但2020年開始，廈門國際銀行淨利潤出現下滑，2020年至2022年，該行分別實現營業收入177.12億元、167.92億元、171.28億元，同比增長4.91%、-6.29%、2%；歸母淨利潤45.13億元、42.58億元、47.21億元，同比增長-12.4%、-5.67%、10.89%。其中，2022年，廈門國際銀行業績才得以止跌回升。

今年一季度，廈門國際銀行實現營業收入35.7億元，同比減少15.1%；歸母淨利潤11.18億元，同比增長2.96%。

長江商報記者注意到，早在2021年，廈門國際銀行資產規模首次突破萬億，2022年末，該行資產總額進一步增長至1.09萬億元，今年3月末達1.12萬億元，其中發放貸款和墊款6161.02億元，較上年末僅增長1.7%。在今年一季度行業信貸投放速度較快的背景下，該行的信貸資產增幅明顯較低。

信貸資產規模增速放緩，疊加利率下行等因素影響，今年一季度，廈門國際銀行利息淨收入27.77億元，同比減少約27.4%，成爲拖累該行一季度營收負增長的主要原因。

不過，從另一方面來看，一季度廈門國際銀行實現手續費及佣金淨收入4.12億元，上年同期則爲-4810.9萬元，中間業務收入的大幅提升在很大程度上收窄了該行營業收入降幅。

值得關注的是，近年來廈門國際銀行的信貸資產質量呈下行趨勢。2019年至2022年末，廈門國際銀行的不良率分別爲0.71%、0.84%、1.06%、1.26%，連續三年提升。同時該行撥備覆蓋率310.59%、259.8%、202.73%、168.42%，逐年下滑。

回覆函中，廈門國際銀行向長江商報記者表示，受外部環境特別是各地疫情防控影響，企業經營下滑、資金鍊困難，各地法院司法流程也有所延長，不良資產處置效率降低，導致該行不良貸款餘額有所增加。

“下階段我行將繼續按照提足撥備原則，加大撥備計提力度，提升風險抵禦能力，夯實資產質量根基。”廈門國際銀行稱。