華夏時報記者 付樂 冉學東 北京報道

消費金融行業正式迎來了第31家消費金融公司。

5月31日晚間，建設銀行披露《關於建信消費金融有限責任公司獲准開業的公告》（下稱“公告”）稱，近日該行收到監管的開業批覆，控股子公司建信消費金融有限責任公司（下稱“建信消金”）已獲准開業。建信消金也成爲了中銀消金、中郵消金後，又一國有大行控股的消費金融公司。

“大行入局，一方面帶動了行業天花板提升，另一方面，對行業合規發展也有促進作用。”博通諮詢金融業資深分析師王蓬博對《華夏時報》記者表示，隨着大行紛紛加入，也說明消費金融行業的地位提升了，不再僅僅是銀行業務的補充。

建設銀行持股83.33%

根據開業批覆，建信消金註冊資本爲人民幣72億元，由建設銀行、北京市國有資產經營有限責任公司和王府井集團股份有限公司發起設立，其中，建設銀行持股比例爲83.33%。

經營範圍方面，建信消金獲准經營以下人民幣業務：（一）發放個人消費貸款；（二）接受股東境內子公司及境內股東的存款；（三）向境內金融機構借款；（四）經批准發行金融債券；（五）境內同業拆借；（六）與消費金融相關的諮詢、代理業務；（七）代理銷售與消費貸款相關的保險產品；（八）固定收益類證券投資業務。

公告稱，下一步，建設銀行將按照法律法規相關要求嚴格履行有關程序，推動建信消金儘快開業運營。

建信消金的設立計劃可以追溯到4年前。2019年6月20日，建設銀行董事會審議通過了《關於設立消費金融子公司的議案》，同意該行出資不超過60億元，與其他出資人共同出資設立消費金融公司。2022年9月27日，建設銀行發佈公告稱，獲批籌建建信消金，註冊資本爲人民幣72億元，將作爲建設銀行所屬一級控股子公司管理。其中，建設銀行擬出資人民幣60億元，持股比例爲83.33%；北京市國有資產經營有限責任公司擬出資人民幣8億元，持股比例爲11.11%；王府井集團擬出資人民幣4億元，持股比例爲5.56%。

目前，國內共有30家開業經營的消費金融公司。自2021年以來，一直未有新設消費金融公司獲批，只有寧波銀行和南京銀行等機構通過併購方式獲得消費金融牌照，而此次建信消金獲准開業，有望成爲第31家開業運營的消費金融公司。

厚雪研究首席研究員於百程對《華夏時報》記者表示，建信消金具有經營槓桿，72億元的註冊資本在目前消費金融公司中排名僅次於螞蟻消金和招聯消金，戰略意圖非常明顯，未來預計業務規模將快速上升，成爲消費金融公司中的一隻主力軍。

他表示，目前，消費金融公司之間的競爭，更加體現爲綜合能力的競爭，頭部效應會更加明顯。除了技術層面外，包括資金端的多元化和成本，資產端的客羣質量和收益水平，風險控制能力，合規經營能力等，都是消費金融公司保持業績增長的重要影響因素。

第三家國有大行入局消費金融

建設銀行入局消費金融行業，也意味着我國消費金融市場進一步擴大。建設銀行具備零售業務基因，信用卡客戶總量、貸款規模、分期交易額、分期貸款、分期收入等指標均名列前茅，旗下消費金融公司可依靠母行的低成本資金、大量個人客戶搶佔市場，打破消金行業現有格局。

“隨着消費潛力不斷釋放，未來行業仍有較大發展空間。後來者強勢衝擊，頭部消費金融公司能否持續保持行業地位需拭目以待。”王蓬博建議，預計未來建信消金除了在建設銀行相關場景佈局之外，也會加強同其他股東方的合作，向其他重要消費場景和平臺佈局。

值得注意的是，建信消金公司是中銀消金、中郵消金後，又一國有大行控股的消費金融公司。

其中，中銀消金和中郵消金，業績表現均位於30家消費金融公司前列。

此外，另有國有大行在2016年就試圖和一物流巨頭合作嘗試申請消費金融牌照，可見消費金融牌照吸引力巨大。

於百程表示，國有大行本身能在全國開展消費信貸、信用卡等消費金融業務，設立消費金融公司，可以利用母行海量用戶和生態，雄厚和低成本的資金實力等優勢，加上消費金融公司獨立主體的靈活性和激勵性，進一步豐富消費金融業務範圍和生態，對銀行自身的消費金融業務也有所協同。

易觀分析金融行業高級諮詢顧問蘇筱芮也表示，未來銀行系消費金融公司將延續“強者愈強”的特徵，在獲客能力、場景建設、生態打造等重點領域持續作出探索嘗試，將消費金融業務與股東銀行的零售業務充分融合，形成強有力的協同作用，共同提升爲實體經濟服務的水平及能力。