理財違規被罰60萬，資本充足率落後行業！金華銀行有何規劃？| 銀行

截至今年3月末，金華銀行合併口徑下資本充足率爲11.40%、一級資本充足率爲8.92%，核心一級資本充足率爲8.92%，低於行業水平

《投資時報》研究員  李沐陽

“資管新規”實施以來，理財業務監管趨嚴，多家銀行因理財違規操作被罰。

近日，國家金融監督管理總局網站披露了中國銀保監會金華監管分局行政處罰信息公開表（金銀保監罰決字〔2023〕12號），金華銀行股份有限公司（下稱金華銀行）存在開放式公募理財產品持有高流動性資產比例不達標等違法違規事實，被中國銀保監會金華監管分局罰款60萬元。

值得一提的是，在今年3月份，金華銀行也曾因客戶信息保護不審慎受到監管處罰。

從業績上來看，金華銀行2022年表現可圈可點，營收及淨利潤均有不同程度上升。但今年一季度表現欠佳，淨利潤同比下降明顯。值得注意的是，金華銀行的資本充足率低於同行業平均水平。

針對違規被罰、經營業績以及資本充足率等情況，《投資時報》研究員向金華銀行發送了溝通函。

金華銀行回覆稱，本次受罰系檢查時該行的理財業務正處在淨值化轉型的起始階段，各個環節正在磨合，未來將進一步強化合規文化建設，築牢多重防線。下一步，將進一步強化全資產經營能力，提升資產收益率；同時，爲確保資本充足情況始終符合監管要求，將適時補充資本工具，並優化資本結構。

再次受到監管處罰

據金華銀行官網介紹，該行成立於1997年12月，是一家資本充足、資產質量優良、管理規範的現代商業銀行。

然而，近日，該行卻違規遭罰。

根據7月7日披露的中國銀保監會金華監管分局行政處罰信息公開表，金華銀行被罰款60萬元，因存在兩項違法違規事實：一是開放式公募理財產品持有高流動性資產比例不達標；二是理財產品持有的資產以非公允價格在不同理財產品之間轉倉調節收益。

金華銀行告訴《投資時報》，發生上述事件，系檢查時該行理財業務正處在淨值化轉型的起始階段，處在業務的摸索期，同時，系統也處於開發期，各個環節正在磨合，檢查後均已調整到位。

“目前理財業務運轉一切正常”，金華銀行表示，經過此次檢查，該行更加精準的理解監管政策，推動理財業務穩健有序實現全面淨值化轉型，並促使理財體系、崗位分工、系統改造更加科學、合理。

不過，《投資時報》注意到，今年以來金華銀行並非首次遭到監管處罰。今年3月份，金華銀行收到中國銀保監會浙江監管局的罰單，因客戶信息保護不審慎，被罰款30萬元。

針對如何做好合規管理、減少違規事件發生的問題，金華銀行表示，該行將進一步強化合規文化建設，建立問題整改跟蹤長效機制，強化對重點領域、關鍵環節的整改舉措和力度，健全懲防體系，築牢多重防線；加強紀檢、審計、合規三方聯動，將各類風險排查嵌入到業務流程、業務經營、內部控制和數字化運用全過程。

金華銀行近日被監管罰款60萬元

資本充足率落後行業

資本充足率作爲銀行風險監管的重要指標，對銀行發展十分重要。2023年第一季度信息披露報告顯示，截至今年3月末，金華銀行合併口徑下資本充足率爲11.40%、一級資本充足率爲8.92%，核心一級資本充足率爲8.92%。

對比來看，國家金融監督管理總局數據顯示，2023年一季度商業銀行的資本充足率爲14.86%，一級資本充足率爲11.99%，核心一級資本充足率爲10.50%。可見，金華銀行的三項資本充足率指標均低於商業銀行平均水平。

針對上述情況，金華銀行向《投資時報》表示，作爲地方城商行，該行持續提升經營管理水平，加強風險管控，實時關注關鍵指標。其中，資本充足率一直處於監管標準值範圍以內。

金華銀華進一步補充道，爲確保資本充足情況始終符合監管要求，將採取如下措施：一是加強資本管理與監測；二是適時補充資本工具，如發行二級資本債券等，據悉，2023年二季度該行已補充二級資本工具3億元；三是對資產結構優化，引導投向風險權重較低的資產等。

一季度淨利潤同比下滑

《投資時報》研究員注意到，進入2023年，金華銀行的經營業績表現欠佳。據第一季度信息披露報告，今年一季度，金華銀行合併口徑下實現歸母淨利潤1.26億元，與2022年一季度的1.83億元相比下降逾三成。

今年一季度利潤下降的主要影響因素有哪些？如何改善經營業績？對於《投資時報》研究員的疑問，金華銀行回覆稱，該行業務主要面向廣大小微企業，受整體形勢影響，今年該行存貸利差進一步收窄。爲進一步提高抗風險能力，該行主動提高撥備計提，導致一季度利潤下降。

金華銀行還表示，下一步，該行將持續加大有效貸款投放，優化負債結構，不斷降低負債成本，同時進一步強化全資產經營能力，提升資產收益率。

金華銀行作爲地方法人銀行，擁有浙中獨特的地緣經濟優勢。談及下半年的工作重點，金華銀行透露，一是圍繞“做小做散”戰略定位，提升普惠金融服務質效；二是聚焦浙江金華開放經濟金融改革，提升服務質效；三是助力“共同富裕”，持續深化服務鄉村振興；四是以服務新市民爲抓手，提升民生保障服務品質；五是提升數智賦能水平，推動科技增效；六是以“穩健經營”爲核心，堅守合規經營底線。