被央行罰沒近30億元  有高校擬暫停微信支付 財付通該如何應對？| 新金融

財付通近日因違反機構管理規定等11項違法行爲被央行罰沒近30億元。此前，財付通支持的微信支付剛剛因調整校園盈利場景費率引發風波

《投資時報》研究員  田文會

財付通支付科技有限公司（下稱財付通）近日領到鉅額罰單出乎業內意料，在央行處罰歷史上也屬罕見。

據央行官網信息，7月7日，中國人民銀行決定對財付通警告並罰沒約29.93億元，原因包括違反機構管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告等多達11項違法行爲。

央行等金融管理部門當日的公告稱，2020年11月以來，從依法加強監管和有效防範風險的角度出發，金融管理部門督促指導騰訊集團等大型平臺企業全面整改金融活動中存在的違法違規問題。目前，平臺企業金融業務存在的大部分突出問題已完成整改。金融管理部門工作重點從推動平臺企業金融業務的集中整改轉入常態化監管。

下一步，金融管理部門將依法將各類金融活動全部納入監管，確保同類業務適用同等監管規則，實現公平監管。

此前，財付通支持的微信支付也剛剛經歷了校園場景費率調整風波。多家高校宣佈將暫停使用微信支付。微信支付此次費率調整針對的是校園盈利場景，微信支付澄清此次調整的具體費率沒有傳言的那麼高，同時，決定原定費率調整涉及到的學校主體經營的生活服務場景依然保持零費率。微信支付還專門爲此次調整造成的困擾“致歉”。

儘管微信支付採取了上述補救措施，但相關高校是否接受暫不清楚，對微信支付和財付通的影響也尚不能判斷。

關於財付通的業績，騰訊控股的支付業務數據可以作一個大概參考。

據騰訊控股2022年報，2022年第四季，騰訊控股的商業支付業務暫時受到疫情影響，導致交易金額增長顯着放緩。隨着中國消費復甦，在2022年第一季高基數的基礎上，騰訊控股的日均商業支付金額自2023年第一季以來恢復了雙位數的同比增長率。

《投資時報》就上述人民銀行處罰、校園場景費率調整等問題向財付通、騰訊金融科技、騰訊控股等發送了溝通函，截至發稿尚未收到回覆。

被央行罰沒約30億元

央行此次給予財付通等公司的鉅額罰單的確有些超乎想象，體現了金融監管部門督促平臺企業整改金融業務的決心。

央行官網信息顯示，7月7日，中國人民銀行決定對財付通警告，沒收違法所得約5.66億元，罰款24.27億元，合計罰沒約29.93億元。中國人民銀行列出的違法行爲多達11項。

其中，涉及客戶身份的有3項，包括：未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；與身份不明的客戶進行交易或者爲客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。涉及消保的有2項。

其他違法行爲6項，包括：違反機構管理規定；違反商戶管理規定；違反清算管理規定；違反支付賬戶管理規定；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告等。

7月7日，財付通公告稱，對於當天收到的中國人民銀行作出的行政處罰決定，該公司誠懇接受、堅決服從和落實，嚴格執行相關決定。此前，中國人民銀行根據日常執法檢查安排，對財付通開展檢查並對財付通整改工作作出了具體指導。財付通全面對照人民銀行要求，落實不打折扣，目前已完成自查整改，支付業務合規經營能力得到提升。

騰訊控股（0700.HK）當日在公告上述處罰時也稱，此前，中國人民銀行在2021年根據日常執法檢查安排，對騰訊控股成員公司財付通開展檢查。

工商信息顯示，財付通由深圳市騰訊計算機系統有限公司（下稱騰訊計算機）持股95%。

騰訊控股2022年年報顯示，根據騰訊控股、騰訊科技、騰訊計算機及註冊股東之間訂立的一系列合約安排，騰訊控股能夠有效控制、確認及實質享有騰訊計算機所有業務經營經濟利益。騰訊控股持有騰訊計算機的權益比例爲100%。

實際上，財付通此前已有兩次因類似違規被罰。

2020年2月27日和2020年12月31日，財付通被人行深圳中支分別罰款40萬元及罰沒876.57萬元。原因包括：未按照規定履行客戶身份識別義務；發現客戶疑似或者涉嫌違法違規行爲未按規定採取有效措施等。

《投資時報》研究員注意到，財付通還曾公告客戶投訴數據。其中，2022年財付通交易類客戶投訴事件95748件，同比增56.78%。

微信支付校園費率調整引發風波

除了人民銀行鉅額處罰，財付通支持的微信支付近日也因調整校園場景相關費率引發多家高校宣稱將暫停使用微信支付。

其中一家高校稱，“因騰訊公司微信支付將於7月1日起對校園場景用戶進行精細化管理，除收學費外，其它收費均會受到限制並收取0.6%的手續費。爲維護師生利益，從6月30日起對校內一卡通用戶暫停提供微信掃碼支付服務。”

另一家高校也稱，“微信支付將於2023年7月1日起對校園場景支付進行精細化管理，對除學費外的微信支付場景收取一定比例的手續費，主要涉及消費場景爲學校餐廳、超市等。爲減少不必要的財務費用，經學校研究決定自2023年6月29日起暫停校內微信支付渠道。”

財付通官網信息顯示，財付通致力於打造安全、便捷、專業的支付平臺，爲微信支付、QQ錢包提供安全的底層技術支持。財付通官網上有微信支付商戶平臺。微信支付服務協議的簽訂方是財付通。微信支付服務協議顯示，微信支付服務是指財付通依託微信及微信公衆平臺及/或與合作機構聯合爲收付款人之間提供的貨幣資金轉移服務。

認證主體爲騰訊計算機的名爲“微信派”的微信公號6月29日發佈文章《關於“校園支付費率”，問了一下微信支付》。該文稱，校園學雜費自始至終保持零費率優惠政策，相關變動從不涉及此類場景。自2015年以來，微信支付自始至終在校園非盈利場景採取零費率優惠政策，相關變動從不涉及此類場景，微信支付將繼續對因此產生的通道及運營成本進行補貼。

該文同時稱，費率調到0.6%的傳言不是真的。隨着校園場景及商戶數量的持續上升，發現部分電商、酒旅等盈利場景擠佔零費率的教育補貼資源，導致通道及運營成本不斷增加，所以對校園盈利場景費率實施了精細化管理，計劃調整費率爲0.2%，其中微信支付實際收取0.1%費率，另外的0.1%作爲技術服務費發放給合作伙伴。

該文還表示，由於對校園盈利場景劃分考慮不夠周全，原定費率調整涉及到學校主體經營的生活服務場景，經過各方意見的收集與反饋，決定對於上述生活服務場景依然保持零費率的優惠政策。

6月29日，認證企業爲財付通的名爲“微信支付官網微博”的加V微博稱，針對校園內非盈利性支付場景（學雜費、生活服務等場景）會持續保持零費率的優惠政策。擬僅針對電商、酒旅等小部分盈利性場景以低於市場平均水平的優惠費率繼續提供服務。

當日，加V的名爲“騰訊微信團隊”的微博還發布了落款爲“微信支付”的“致歉”聲明，稱“由於我們對高校生活服務場景支付費率個別調整事項傳導不暢，造成大家的誤解及困擾，在此向廣大學校及師生致歉。”

雖然，微信支付方面採取了上述一些補救措施，但不知原來擬暫停微信支付的高校是否會繼續使用微信支付。

對於財付通來說，如何平衡穩固市場佔有率和減少成本並加大收益，是需要持續解決的問題。

財付通被央行處罰