◎記者 黃坤

在“息差保衛戰”打響下，上市銀行“年中成績”備受市場關注。7月19日，瑞豐銀行發佈了上市銀行首份2023年半年度業績快報。多位銀行業分析師認爲，當前上市銀行業績見底，拐點已經確立，估值有望回升。

下半年經營工作怎麼幹？銀行如何強化實體經濟金融服務？上海證券報記者獲悉，中國農業銀行、興業銀行、浙商銀行等多家銀行近期召開2023年年中工作會議，部署下半年經營重點工作，其中持續加大信貸投放、優化資產負債結構、降本增效提升盈利能力等成爲關鍵詞。

量難補價 營收盈利低增

瑞豐銀行發佈的半年度業績快報顯示，上半年，該行實現營業收入18.92億元，同比增長8.18%；歸屬於上市公司股東的淨利潤爲7.30億元，同比增長16.80%，營收淨利增速較去年同期有所下滑。

記者採訪獲悉，多家銀行上半年業務經營實現“雙過半”，即實現2023年時間、任務“雙過半”，但淨息差持續收窄，業績增長依舊承壓。

“上市銀行息差持續收窄，量難補價導致營收和盈利低增。”東興證券在研報中分析稱，上半年，在利率下行趨勢下，銀行以量補價，靠前發力特徵明顯；但從盈利驅動拆分看，由於息差大幅收窄，量難補價，據測算一季度規模擴張貢獻盈利12.1%、息差負面影響盈利14.0%。

非息收入方面，機構預計，手續費及佣金淨收入增長依舊較爲乏力。“中收預計依舊增長乏力，其他非息收入持續改善。”國聯證券表示，其他非息淨收入改善主要系二季度以來債市表現較好，國開債到期收益率持續下行，上市銀行投資收益或將受益於此。

上市銀行基本面觸底，配置價值凸顯。“當前銀行板塊配置價值明顯，看好下半年絕對收益表現。”東興證券分析師林瑾璐認爲，優質地區的優質城商行、農商行擁有深耕區域、網點下沉以及當地股東等自身優勢，並且長期堅持以中小企業客戶和小微客戶爲戰略定位，客戶基礎逐步夯實下，基本面有望長期向好。

“貸”動實體 加大信貸投放

2023年下半年信貸投放節奏和力度如何？記者注意到，中國農業銀行、興業銀行等銀行已開始安排下半年業務經營工作，要求持續強化實體經濟金融服務，助力經濟回升向好，多家銀行將加大信貸投放作爲下半年工作主要目標。

銀行將持續加大信貸投放力度。富滇銀行表示，聚焦重點資源產業提升信貸投放總量，力爭在2023至2026年期間累計投放支持資源經濟信貸資金不低於205億元。“下半年，全行持續加大信貸投放力度，確保三季度末全面完成信貸投放任務。”江西一家銀行在2023年年中工作會中表示。

具體策略上，西北地區一家銀行提出，決戰下半年，一要在市場調研上狠下功夫；二要在存量客戶維護上狠下功夫；三要在新客戶新項目營銷上狠下功夫；四要在客戶經理隊伍建設上狠下功夫。

從行業投向看，銀行優先投向零售小微、鄉村振興、綠色低碳等領域。7月18日至19日，中國農業銀行在2023年年中黨建和經營工作會議中表示，要優先增加縣域金融供給，進一步加大縣域農村貸款投放力度。緊盯耕地和種子兩個關鍵，強化糧食安全金融服務。持續加強農戶金融供給，促進農民增收致富。

“持續加大支小支微普惠金融的實施力度，提升小微企業貸款市場份額及小微企業客戶首貸戶數，重點加大製造業和綠色貸款營銷力度，確保三季度製造業和綠色貸款分別增長6000萬元和2000萬元。”一家農商行信貸業務人士表示。

大行普惠下沉，中小銀行如何迎接業務競爭？“充分發揮農商行地方法人銀行人熟地熟的優勢，實現錯位競爭；創新線上化的產品體系，增強自動化提款、還款等功能；啓動行內跨條線融合，通過梯隊培養、 流程優化、組織架構調整等舉措，對小微、零售、小企業資質進行相互認證。”張家港行人士表示。

降本增效 提升盈利能力

在存貸利差收窄和低成本存款增長乏力的雙重壓力下，銀行盈利能力承壓。記者採訪獲悉，多家銀行將下半年的工作重點放在降成本、提質量上，加強資本精細化管理，以此提升盈利能力。

中國農業銀行在下半年業務經營工作安排中表示，多渠道創新挖潛、加力增效，保持經營效益穩中有增。浙商銀行在2023年下半年擴營收策略中提及，堅定不移壓降存款付息率，大力吸收優質負債；強化定價管理、儲備優質資產，常思“過緊日子”。

在負債端，張家港行日前在投資者關係活動中表示：“存款營銷策略主要圍繞‘結構優化、降本增效’方向努力。”對公存款方面，創新開發主動負債工具、多元化負債產品，加大對重要客羣的服務支持，提升存量客戶存款貢獻度；零售存款方面，加大養老金代發，加大優質收單商戶拓展，通過採取費率優惠形式吸引優質商戶的結算資金留存等。

在資產端，銀行下半年將增加資產收益，降低風險成本，提升盈利水平。“加強市場利率前瞻性研判，把握投資品種和策略的協調性、規模與效率的平衡性，提高金融市場業務資金使用效率。”蘇州銀行人士表示。

也有銀行計劃在鞏固傳統存貸利差經營模式前提下，豐富經營方式，創造利潤增長點。“理財業務是我行服務客戶的重要載體和抓手，已納入我行新一輪發展戰略規劃。未來，我行理財業務將從金融產品供給側發力提升理財業務普惠性、大衆性、可獲得性、便捷性及客戶體驗，把理財業務做優做精。”蘭州銀行在投資者關係活動中稱。