上海證券報  ◎記者 張瓊斯

存量首套住房貸款利率調整今日起正式實施。

根據多家銀行此前公告，對於參考貸款市場報價利率（LPR）定價的存量浮動利率首套房貸款，將於9月25日主動批量調整貸款利率，無需借款人額外操作。市場人士認爲，這將降低客戶的溝通協調成本，有利於存量房貸利率調整有序落地。

此外，對於“二套轉首套”、未完成LPR轉換、不良貸款歸還積欠本息等情況的存量房貸，借款人可以從9月25日起，向銀行提出申請並提供證明材料，銀行將對審覈通過的業務進行批量調整。

“預計超過九成符合條件的借款人可在第一時間充分享受政策紅利，其他借款人的存量房貸利率也將在10月底前完成調整。”中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾日前表示，大部分符合要求的存量首套房貸款利率將降至LPR，2022年5月以後的將降至LPR減20個基點，直接下調至政策下限。中國人民銀行指導商業銀行按照市場化、法治化原則，細化政策落地方案，儘可能爲借款人提供便利。

多家銀行此前已經明確了存量房貸利率調整的調整範圍、調整規則、申請方式及調整時間、申請渠道等事項，並在手機銀行上線“存量房貸利率調整”功能方便“一鍵辦理”，同時爲客戶提供查詢服務。

以建設銀行爲例，對於今日統一批量調整的存量房貸，調整後的利率當日立即生效，調整成功後建設銀行將通過短信告知客戶。自今日8時起，客戶可以通過手機銀行App等渠道的“存量房貸利率調整”功能，查詢利率調整結果。自9月26日8時起，客戶可登錄建設銀行手機銀行App查詢利率調整後剩餘還款期的每期還款金額。

對於“二套轉首套”的存量房貸利率調整，建設銀行自今日起在手機銀行App等渠道上線“二套轉首套申請複覈功能”，客戶可以通過手機銀行App上傳申請認定爲首套房貸款的證明材料，填寫聯繫方式等信息；也可以攜帶身份證件、首套房貸款證明材料至營業網點辦理。對於此前採用固定利率的客戶，也可以通過手機銀行App等渠道先申請轉爲浮動利率。

適應我國房地產市場供求關係發生了重大變化的新形勢，8月31日，中國人民銀行、金融監管總局聯合發佈了《關於降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》。接近監管層的有關人士表示，存量首套住房貸款利率調整後，利率平均降幅大約爲0.8個百分點。據估算，本次調整涉及的客戶可能超過4000萬，涉及調整的貸款規模可能達25萬億元。

下調存量房貸利率，可以減輕居民的利息負擔，增強其消費能力。記者採訪遇到的“二套轉首套”的朱女士，就是一個房貸調整的受益者。朱女士諮詢銀行了解到，她的房貸月還款利息，將較調整前減少3300餘元。按當前利率至貸款正常結清，將減少近111萬元利息支出。她將把減少的利息用於子女教育、度假旅遊等。臨近中秋國慶節假日，她還籌劃了額外的親子活動。

2018年7月，朱女士在購買住房時，向建設銀行上海市分行申請了住房商業性貸款1000餘萬元。因爲家庭已經有過貸款記錄，在當時被認定爲二套非普通房貸款，貸款利率在基準利率上額外上浮10%，轉換爲浮動利率後爲LPR加59個基點。在本次調整前，朱女士的房貸利率爲4.79%。

朱女士購買房屋時，家庭在上海沒有其他成套住房，在近期“認房不用認貸”新規下，屬於原貸款發放時執行二套房貸款利率標準，但當前已符合所在城市首套房貸款利率標準的存量房貸的情況。在“二套轉首套”後，朱女士可以充分享受到本次存量房貸利率下調帶來的優惠。

對銀行而言，儘管本次調整會在一定程度上縮窄息差，但可以減少房貸提前還款現象，並減少違規使用經營貸、消費貸置換存量住房貸款的空間，減少風險隱患。據銀行內部人士預計，8月提前還款約3800億元，較峯值回落近一半，9月後提前還款現象還將繼續改善。