轉自：金融界

本文源自:證券之星

一、什麼是非法集資？

非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行爲。

非法集資行爲需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特徵要點。

1、非法性。未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金。

2、公開性。通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。

3、利誘性。承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報。

4、社會性。向社會公衆即社會不特定對象吸收資金。

根據我國相關法律法規規定，非法集資不受法律保護，參與非法集資風險自擔。非法集資不可持續，犯罪分子通過欺騙手段聚集資金後，揮霍、浪費、轉移或者非法佔有，參與者很難收回資金，此外，非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序，極易引發社會風險。

二、如何識別非法集資？

非法集資如此可怕，怎樣預防上當受騙呢？首先需要學會識別非法集資。

這些年，非法集資那些慣用的“小馬甲”：

1、在街頭、超市、商場等人羣流動、聚集場所擺攤、設點發放“理財產品”廣告：這些小廣告中的非法理財產品主要以中老年人爲招攬對象，現場以一些“小恩小惠”來攬客，如發放小禮品等吸引中老年人注意，在拉進距離後再以超出銀行理財產品的超高回報率的“理財產品”吸引投資者。由於這些非法集資機構經常使用與合法證券公司、基金公司等市場專業機構近似的名稱，或者假借與合法證券期貨經營機構、基金管理公司合作，甚至直接假冒合法證券公司、基金公司的名義，投資者不仔細識別很容易落入陷阱。

2、非法養老產品專盯老年人的“錢袋子”。養老已成爲老年人最爲關注的話題，一些不法分子也因此打起了老年人的算盤。當前養老領域非法集資活動主要表現爲兩大類：一是以投資“養老項目”爲名義的顯性非法集資活動，包括投資、加盟、入股“養老項目”，或以返本銷售、售後返租、約定回購等方式銷售養老公寓、養老山莊等，或以繳費入住養生養老基地、老年公寓後給予優惠打折、不入住給予高於銀行利息分紅的方式非法吸收資金。二是假借提供“養老服務”、銷售“老年產品”以及“以房養老”等名義的隱形非法集資活動，常見的以“回購、返利”爲誘餌。

3、虛構“投資項目”，惡意誘導創業年輕人。這些項目不具有銷售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品、提供服務爲主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金。

4、非法“招商會”“推介會”等方式，以高息進行“借款”。

5、代客理財承諾收益分成：不法分子以“承諾收益”“利潤分成”“坐莊操盤”等形式吸引投資者合作炒股，直接代客戶操作，對賺錢的投資者要求收益分成，對虧損的投資者就一走了事。

6、“內幕消息知情人”或所謂“理財專家”“薦股大師”套取服務費或分成：冒充“內幕消息知情人”或打着“理財專家”“薦股大師”的人設，藉助網絡、電話、短信等形式展示自己所謂專業性，虛構並展示“屢薦屢中”戰績，騙取投資者信任，收取投資者服務費或誘騙投資者進行投資合作分成。

7、“房產理財”老少通殺。房產投資是大家普遍關注的，一些不法分子也正是利用這一點，通過不具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售爲主要目的，以返本銷售、售後包租、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金。

三、非法集資手段千萬變，“四看”即可原形現

如何防範非法集資，避免投資理財上當受騙？儘管騙子的手段千變萬化，若做好事先查詢就可以有效識別並防範。

一看業務資質。通過政府網站，查詢相關企業是不是經過國家批准的合法上市公司、是不是可以發行公司股票、債券、國家規定的股權交易場所等。如果不具備發行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格，就涉嫌非法集資。按照規定，開展證券期貨業務(包括相關諮詢業務)，需要經中國證監會覈准，取得相應業務資格。投資者可以通過證監會網站(www.csrc.gov.cn)、中國證券業協會網站(www.sac.net.cn)、中國期貨業協會網站(www.cfachina.org)查詢合法證券期貨經營機構及其從業人員信息，或者向當地證監局覈實相關機構和人員信息。通過查詢工商登記資料，查明相關企業是否是經過法定註冊的合法企業，是否辦理了稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。

二看營銷方式。投資不可能穩賺不賠，不告知投資風險或者誇大收益的都是不法分子慣用伎倆。同時，大部分非法理財產品都宣稱“超高收益”。我國規定，超過國家規定貸款利率4倍以上的不受法律保護，可作爲判斷回報是否過高的參考。天上不會掉餡餅，更不會有穩賺不賠的買賣，高收益和高風險是並存的，要增強分辨能力、擋住利益的誘惑，切莫貪圖高利，被非法集資矇蔽雙眼。

三看收款賬號。合法證券期貨經營機構只能以公司名義對外開展業務，也只能以公司的名義開立銀行賬戶。投資者在匯款環節應當格外謹慎，如果收款賬戶爲個人賬戶或與該機構名稱不符，請您果斷拒絕。

四看互聯網址。非法證券期貨網站的網址往往採用無特殊意義的字母和數字構成，或在合法證券期貨經營機構網址的基礎上變換或增加字母和數字。投資者可通過證監會網站或中國證券業協會、中國期貨業協會網站，查看合法證券期貨經營機構的網址，識別非法證券期貨網站，還可以查詢網站備案和服務器所在地的信息識別不正規網站。一些不法分子爲逃避檢查，不辦理網站備案或將服務器設置在境外。