膠東在線11月13日訊（通訊員 譚雯）今年以來，電信網絡新型詐騙行爲不斷翻新，反詐形勢異常嚴峻，工商銀行煙臺分行及時分析新發案例，深入瞭解新的風險特徵，加強警銀協作，綜合研判新動向，採取措施，進一步擠壓詐騙分子的違法犯罪空間。今年截至目前，該行共排查對公賬戶4.6萬餘戶，有效降低了賬戶涉案風險，協助公安機關抓捕違法犯罪行爲嫌疑人32名，有效遏制電信網絡新型詐騙行爲。

以機制促管理，有效推進涉案賬戶倒查工作

該行高度重視賬戶風險管理及涉案賬戶倒查工作，成立主要領導爲成員的領導小組，統籌組織協調賬戶風險管理的各項工作，積極落實上級部門的監管要求，嚴格履行反洗錢法、反詐法和系統內相關制度要求，建立主體責任落實機制和倒查追責機制，確保反賭反詐工作有序、規範、有效開展。同時壓實責任，加大追責力度。對於出現涉案賬戶的，既追究經辦人員責任，也追究管理監督責任，特別是承擔審查職責的人員，強化責任意識，發揮風險把關作用。強抓落實，確保治理措施執行到位。抓好各項措施的落地實施，建立上下暢通的傳導機制，確保各級機構和人員準確掌握工作要求，同時加大對落實情況的反饋監督，對於傳導落實不到位或出現偏差的，能夠及時發現和糾正。

以技術促防控，有效推進風險防控關口前移

爲提升運營風險識別能力，進一步構建風險控制嚴密的智慧運營體系，強化實質風險有效管控，該行持續強化融安e核系統應用，充分利用風險識別模型，及時發現風險交易特徵並綜合實施智能管控和人工篩查甄別管控相結合的管控措施，提升融安e核系統運行效能，加強業務運營事前、事中、事後的監督檢查和風險防範，持續推進風險觸模賬戶治理。截止目前，已對267戶賬戶進行了風險管控措施，有效消除賬戶潛在風險。同時，充分利用好數字化轉型成果，形成既能降低風險、又能取得營銷業績的雙優模式，不斷創新管理方式、創新風險把控手段，吸取同業經驗，完善風險防控體系。

以分級促識別，有效推進精細化風險管理

該行嚴格按照“風險爲本”“瞭解你的客戶”原則，持續開展客戶身份識別工作，劃分客戶風險等級，根據不同分級情況，有針對性的實施包括限制非櫃面權限等的風險管控措施，分類分策實施風險防控。一是建立賬戶風險例會制度，由分行專業人員及時分析研判賬戶涉案風險並制定治理措施，指導全轄支行、營業機構有序開展風險防控；二是召開全轄賬戶風險案例警示大會，以案例教育全行高度重視和嚴格履職；三是該行組成專班以面對面交流形式與一線人員進行交流座談，瞭解基層並就反詐工作進行業務指導；四是參加人總行組織的培訓班和舉辦賬戶風險管理培訓班，截止目前共培訓1000餘人次，覆蓋管理人員和普通員工。

以宣傳促教育，提升員工與客戶風險意識

採取多種途徑，廣泛進行宣傳教育，提高反詐意識。一是在網點，對到店客戶積極開展反詐法、反洗錢宣傳；二是深入企業、學校、社區、農村，以案例、講故事等多樣形式開展反詐宣傳；三是充分利用電子渠道提高宣傳的覆蓋面，向企業法人（負責人）、高管等推送賬戶使用及管理風險提示近5萬條，引導企業人員正確使用管理本單位賬戶，提高其反詐能力和法律意識；四是加強內部培訓，切實提升各級人員履職能力。組織相關人員進行案例教學，採取綜合措施，在理論和實踐層面有效提升賬戶管理人員和網點盡調人員的風險識別能力，廣泛開展警示教育，以案爲鑑，避免案例中提到的問題的發生。