来源：毯叔盘钱

经常看我文章的朋友都知道，我向来对医保、社保类的问题很关注，因为这些都是关系着普通人生活质量的底层问题。

前不久我关注到国家医保局发布的一个最新数据，还挺让人震惊的。

“截止到2022年底，全国基本医保参保人口高达13.45亿人，占总人数的95.34%”。

也就是说，我国基本实现了医疗保险全民覆盖，这听起来确实是一个好消息，但在好消息之中，还隐藏着一个坏消息：

“2022年参保人数比去年少了1705万人。”

图源：网络

什么情况呢？

大家都知道，医保分为职工医保和居民医保。

这里面，职工医保都是强制性缴纳的，没有退出一说，而且2022年职工医保的参与人数是增加的。

但问题是，居民医保减少了2517万人。

这一来一回，医保总参与人数就少了1705万。

有朋友要问了：为啥参加居民医保的人会少了呢？

居民医保其实就是以前的新农合，你想想，谁最不愿意买医保？

大概有两种人——

第一种：有钱人，根本不需要医保，或者自费购买了保额更高的商业保险，但这种人在村镇里肯定是极少数的。

大部分都是第二种：没什么钱，不想交医保，或者觉得交医保吃亏的低收入群体。

过去几年，受疫情和整体经济因素影响，很多低收入群体的收入降低，预期收入也在变差。

而居民医保的费用却在不断涨价。

2003年新农合建立时，个人缴费标准仅为10元，刚开始确实便宜，算得上惠农政策。

但此后新农合就开始一路上涨，2015年为120元，2018年为220元，2022年为350元，2023年为380元。

2003年-2023年这20年时间，个人保费增长了37倍，年均增长19.78%，比很多理财产品都要高！

按这个趋势，2024年的保费很可能要超过400元……

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你要说几百块贵吗？也许对于大多数人来说并不贵。

但你要知道新农合的主要缴费人群还是农村，一个人缴费380元，那五口之家就要差不多两千元左右，快赶上一个农户的月收入了。

之前我看过一个节目，采访农民们对新农合的看法，有些村干部认为，现在医保保费比农业税时期的“三提五统”还要高，村干部们自己都不想参加，普通村民们就更不想参加了。

另外还有一个方面也值得关注，就是医保报销比例的问题。

现在的居民医保，门诊基本用不到，住院医疗一般有500元的起付线，三甲医院的报销额度大概在60%左右。但在很多地方存在一些限制，只能覆盖部分医疗费用，或者对一些特定疾病或治疗手段不予报销。

这会造成什么情况？

农民们生了小病报销不了多少钱，大病又不能报，有些人买了几年医保花了好几千块，却一直没用上，那心里肯定觉得吃亏，交出去的钱都白白给别人花了，于是干脆就不交了……

老乡们的这种想法，我相信每个人都能理解。

对于本来收入就不高的群体，想说服他们一年花上几百上千块，从来不是轻而易举的事，尤其是医保这类看不见、摸不着的隐性支出。

但如果要我给个建议，我还是会劝劝老乡们，有能力的话一定要尽量加入医保。

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第1，最根本的原因，大多数普通人都是没什么风险抵抗能力的低收入群体

一旦得个什么大病，你连最基本的保障都没有，到时候只能去XX筹凑钱。

很多人把医保看作是消费，既然平时没用到，那就能省则省。其实不妨换个角度看，医保不是消费，而是一种“预防型支出”。

如果有医保，生了大病去住院，大部分花费都是能报掉的。我之前就有个老家亲戚，得了胃肿瘤花了20万，新农合给报了14万，自己最后只花了6万左右。这报销掉的14万，能顶多少年的医保费？

如果没有医保，想必家里的积蓄都要被“洗劫一空”了。

第2，很多人担心随着老龄化进程，医保资金池不断缩小，医保的钱以后根本不够用

这种担心不无道理，现在我国的医保是一边收，一边用，资金池压力很大，某些地方甚至是卯吃寅粮，“假结余真亏空”。

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但怎么说呢，这点大家可以担心，但不要过分担心，因为医保是以国家信誉做托底的，一旦这个东西出现Bug或者不能兑现，会出很大问题的。

其实我们国家的财政一直都在补贴医保，比如去年，财政就给居民医保补贴了6300多亿。

再说影响资金池的因素也比较复杂，比如这两年社保费用减少，是国家为了给企业减税降费，保就业促经济，等到将来经济复苏了，政府能收上更多税，也可以反手再补贴医保基金，所以其实不用太担心资金池的问题。

第3，医保本质上是一项社会福利，老乡们交一交还是很划算的。

居民医保的保费虽然一直在上涨，但里面包含多重因素，比如物价上涨，报销比例也增加了，从最初设立时的50%报销比例，增加到后来的70%，再到今年的80%甚至更高，待遇确实是一直在提升的，报销范围也同样有增大。

而且更关键的是，居民医保跟职工医保共享同一个医保基金池子，居民医保一年几百块，而职工医保每个月都要交几百块了，不管怎么算、怎么交，居民医保其实都是占便宜的。

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当然，我不是居民医保的说客，来劝所有人都参加。

我只是想把居民医保参与人数减少的真实原因说出来，让决策者看到后有机会去优化，比如合理化医保的报销比例、重建乡亲们对医保的信任等等；

也把医保的好处摆出来，让有关个人能在看清优劣之后更有选择的空间。

还是那句话，那些宏大的社会大局我们谁都决定不了，我们唯一能决定的、也是最重要的，就是我们每个人应该如何选择。

而在所有这些事关重大的事情上，我们一定要多听多看，结合自身情况理性分析做出决策，不要盲目跟风，也不要瞎做判断，不然最后只能上演自我放弃的悲剧。

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