界面新聞記者 | 呂文琦

“爲緩解負債成本壓力，預定利率3%的增額終身壽險產品或於11月底大範圍停售。”一則圖片信息近日在社交媒體上流傳。

界面新聞就此向多家保險公司內部人士求證，對方均表示未收到相關通知，有相關人士直指該圖片爲合成圖，原圖爲今年6月的一條快訊，只是修改了時間。

“一些保險銷售人員在朋友圈宣傳這些假圖，真是擾亂秩序！希望代理人考試能恢復，清退一些烏煙瘴氣。”業內人士直呼。

保險代理人虛假宣傳、誤導銷售等行爲成爲影響壽險業口碑的毒瘤，爲進一步規範行業，近日，中國保險行業協會研究起草了《個人保險代理人銷售能力資質等級標準（人身保險方向）（討論稿）》（以下簡稱《討論稿》），擬對保險代理人設四個等級，目前處於徵求意見建議階段。此舉能否提高從業者素質、提升消費者滿意度？

代理人鑑定需通過考試和評審

根據《討論稿》，保險代理人擬設四個等級，由低到高分別爲四級（初級）、三級（中級）、二級（高級）、一級（特級）。其中：

四級（初級）：具備基礎保險知識和專業技能，能在指導下以產品爲導向開展保險銷售業務，協助訂立保險合同及提供相應的客戶服務。

三級（中級）：具備豐富的保險專業知識和基礎金融專業知識，能識別評估客戶個人和家庭的各類風險、啓發客戶保險需求，熟練掌握保險銷售專業技能，獨立開展保險銷售業務併產生持續穩定績效。

二級（高級）：具備全面深入的保險專業知識和豐富金融專業知識，能從財富管理的角度分析客戶面臨的風險並啓發保險需求，精通保險銷售專業技能，能指導低級別人員開展保險銷售業務，績效水平良好。

一級（特級）：具備全面的金融專業知識，精通各項專業技能，能組織團隊培訓和銷售管理，能合規開展非保險金融業務，能分析評估客戶需求，設計財富管理方案並協助執行，績效水平優秀。

代理人級別鑑定分爲理論知識考試、技能考覈以及綜合評審。理論知識考試和技能考覈均以筆試、機考等考試方式爲主；綜合評審通常採取審閱申報材料、答辯等方式進行全面評議和審查。四級（初級）和三級（中級）的鑑定方式以考試爲主，二級（高級）和一級（特級）的鑑定方式是考試與綜合評審相結合。

這一劃分體系的次序和2022年發佈的《保險銷售從業人員銷售能力資質分級體系建設規劃》（以下簡稱《建設規劃》）相反，也沒有將分級與產品銷售範圍掛鉤。

根據《建設規劃》，第一等級只能銷售低複雜度保險產品。第二等級可以銷售中等及以下複雜度的保險產品。第三等級可以銷售全部保險產品。第四等級可以銷售全部保險產品還可以銷售非保險金融產品（須符合相關非保險金融產品銷售資質要求）。另外產險公司和壽險公司都適用。

分級意在提高行業門檻

外資險企個險銷售負責人張鵬告訴界面新聞，新的《討論稿》分級是爲了配合9月監管下發的《保險銷售行爲管理辦法》中提到的“保險公司、保險中介機構應當支持行業自律組織發揮優勢推動保險銷售人員銷售能力分級工作，對所屬保險銷售人員進行分級，並與保險公司保險產品分級管理制度相銜接”。

張鵬認爲，代理人分級的意義在於重塑行業底層的價值觀，彌補了代理人考試取消後從業者銷售資質缺乏的問題。

“既然要從事這個行業，那就需要有一些基礎的邏輯和專業技能。現在行業內很不好的一點是，某些公司爲了增員，是個人就能來賣保險，忽略了從業合規教育和道德教育。現在重提代理人分級，可以彌補重塑底層價值觀。”他說。

北京聯合大學金融系教師楊澤雲表示，此次分級管理在一定程度上恢復了此前從業資格考試的門檻，進而提高了保險銷售人員的門檻，這或在一定程度上降低新進人員的積極性。不過，分級管理無疑會提升保險代理人的整體素質。低級別的營銷人員爲了能銷售更廣的保險產品、獲得更多的保險銷售佣金，必須滿足更高的要求、學習更多的專業知識、提升自己的職業素質。其結果必然是整體從業人員的素質提升。

不過在張鵬看來，比銷售能力考覈更重要的是保險產品的分級。“銷售能力實際和服務了多少客戶有多少經驗相掛鉤。而產品分級意味着風險分級，風險和金融業最息息相關，比如理財產品R1-R4，可以讓客戶更深刻地瞭解這個產品究竟是什麼。這需要客戶自己理解，而不是銷售人員。”

（應採訪對象要求，張鵬爲化名。）