原標題：網紅爆款惠民保“退燒”，2023年內近三成產品已停止運營

界面新聞記者 | 苗藝偉

近日，在“第三屆復旦大學普惠保險與創新論壇”上，復旦大學風險管理與保險學系主任、復旦大學中國保險與社會安全研究中心主任許閒教授及其團隊發佈了《2023城市定製型商業醫療保險（惠民保）知識圖譜》（以下簡稱“《知識圖譜》”），對2023年惠民保市場發展情況進行了總結，這也是復旦大學連續第三年發佈惠民保《知識圖譜》。

該《知識圖譜》指出，進入2023年，惠民保產品已經從最初的爆發增長轉入平穩階段，在持續運營的產品中，“一地一策”仍爲主流的運營模式，此外，在惠民保不斷迭代的過程中，健康體的需求也被着重關注。

《知識圖譜》指出，總體來看，截至2023年11月15日，我國已推出惠民保產品和迭代惠民保產品共622款。

其中，2023年度，全國共推出284款惠民保產品，相較於2022年有所回落。其中，211款產品正常運營，佔比爲74.3%，73款產品停止運營，佔比約爲25.7%。

2023年內，全國共新增惠民保產品27款，13個地區的惠民保產品數量實現了增長，其中新疆更實現了惠民保“零”的突破。

《知識圖譜》還指出，2020年至2021年是惠民保市場的爆發增長期，市場以新增產品爲主，隨着政府指導、共保體承保模式和保險公司對風險預判更加成熟，2023年，存量產品迭代已經逐步成爲惠民保市場發展的主流模式，惠民保市場增速逐漸放緩。

《知識圖譜》指出，2023年運營的284款惠民保產品中，211款產品正常運營，佔比爲74.3%。其中，52款產品運營進入第一期，63款產品運營進入第二期，53款產品運營進入第三期，41款產品運營進入第4期，還有3款產品運營超過了4期。

《知識圖譜》指出，在持續運營的產品中，“一地一策”仍爲主流的運營模式，市級統籌產品佔比超過8成，9省、126市均爲“一地一策”，12省、19市則爲多款惠民保產品同時運營。

但在停止運營的73款產品中，3款產品爲正式運營即停售，48款產品運營1期，17款產品運營2期，4款產品運營3期，1款產品運營超過4期後停售。

《知識圖譜》指出，在停售產品中，市級統籌多款產品同時運營的地區，即“一城多策”的產品停售率爲33%—66%之間，佔比最高。這意味着，大城市更能容納多款惠民保產品進行良性競爭，但小城市多款產品同時運營更容易出現停售問題，城市發展水平與產品停售率表現出明顯的相關性。

《知識圖譜》還總結了惠民保的十個迭代方向，認爲“更普惠”是惠民保的主要迭代方向，同時要警惕“假惠民”，保障消費者的權益。

這些迭代方向包括：調整保險費率、增加版本選擇；優化運營方案、調整保險金額與免賠額、調整賠付比例、賠付梯度等；增減產品責任類別、增加藥品及適應症、調整增值服務項目、提供續保優惠、改變既往症患者賠付方案。

例如，在惠民保增值服務項目調整方面，多個惠民保從初期的藥品服務、諮詢服務、就醫服務等，逐步升級，更多體現了“健康體友好”、“服務看得見”、“服務用得到”的特點。此外，增值服務還聚焦了近年來熱議的心理健康諮詢、幽門螺旋桿菌、二孩政策等，爲保險的增值服務維度給出了新的解法。