2023金融合規丨銀行被罰金額增3成，共4張超5000萬大額罰單，央行對非銀處罰大增181.89%

2023年金融機構共收到金融六司13382張罰單，合計被罰33.99億，同比增加25.42%。其中，2023年銀行機構共收到8139張罰單，合計被罰27.51億，同比大增29.7%；2023年非銀機構共收到5243張罰單，合計被罰6.48億。

近年來金融監管部門對相關責任人處罰、追究力度加大，2023年個人罰單數量依然明顯多於機構罰單，其中個人罰單數量7965張，是機構罰單數量的1.47倍，機構罰單數量5417張。

以處罰金額論，股份行、城商行2023年處罰力度相比2022年均明顯加大，民營銀行處罰力度明顯減輕，同比減少40.32%。股份行中信銀行、民生銀行因大額罰單較多或金額巨大，成爲2023年被罰最狠的兩家銀行。其中中信銀行收到銀行業2023年最大的一張罰單，被罰1.52億，也是近年來銀行最大的一張罰單，涉及違法違規行爲多達56項。

銀行2023年共有5條失信被執行人記錄，其中被法院列爲失信被執行人次數最多的銀行是九江銀行廣州荔灣支行，有兩條失信被執行人記錄。

央行2023年明顯加大了對非銀機構反洗錢不力的處罰力度，共有55張罰單處罰非銀機構違反反洗錢法，合計處罰金額5442.28萬元。重罰之下央行對非銀機構的合計處罰金額同比大增181.89%。

銀行篇

一、2023年銀行業處罰情況概覽

2023年銀行機構共收到8139張罰單，合計被罰27.51億，其中國家金融監督管理總局及原銀保監會開出的罰單最多，共6533張，涉及處罰金額20.7億。其次是央行1356張罰單、處罰金額4.77億。以外管局開出的罰單平均單張金額最大，達119.64萬元。

從季度分佈來看，2023年以3季度的罰單數量最多，4季度的合計處罰金額最大。

與2022年以農商行的罰單數量、處罰金額最多不同，2023年雖然罰單數量最多的是依然是農商行，然而處罰金額最多的是股份行，農商行排第二，城商行排第三，2022年處罰金額排第二的國有銀行在2023年排名降至第4。

以處罰金額論，股份行、城商行2023年處罰力度相比2022年均明顯加大，處罰金額分別同比增長71.79%、69.1%。國有行、民營銀行處罰力度則有所減輕，處罰金額分別同比減少2.43%、40.32%。

二、銀行業2023年罰單排行（此處統計了機構和隸屬該機構的個人罰單）

罰單數量居前的依然是國有大行，其中農業銀行2023年罰單數量最多，共389張罰單，工行以345張罰單排第二，郵儲銀行以299張罰單排第三。

中信銀行爲2023年被罰金額最多的銀行，共被罰2.57億，主要由於中信銀行收到一張處罰金額1.52億的超大額罰單，收到多張千萬罰單的民生銀行被罰金額排第二，合計被罰1.65億。農業銀行以約1.2億的合計被罰金額排第三。

三、銀行處罰金額過5000萬的大額罰單分析

銀行2023年有4張處罰金額超過5000萬的大額罰單。中信銀行收到2023年銀行業最大罰單，處罰金額15242.59萬元，沒收違法所得462.59萬元，涉及違法違規行爲多達56項，涉及信貸、同業、理財、票據、信用卡、公司治理等多個領域，並且其中有不少嚴重違規問題。比如涉及不良方面的違法違規行爲有發放大量貸款代持本行不良、通過同業業務投資已出表的不良資產，以及違反集團授信相關規定，形成不良等；涉及理財業務的違法違規行爲有：理財產品承接違約資產、理財資金被挪用、改變資產交易價格，調節產品收益、理財與自營業務未嚴格分離、非標債權資產比例超監管標準等。

上海銀行收到2023年第二大罰單，被國家外匯管理局上海市分局給予警告，處罰款9834.5萬元，沒收違法所得19.9萬元。涉及違規辦理結售滙業務、違規向境外個人銷售外幣理財產品、違規辦理內保外貸業務、虛增銀行間外匯市場交易量等。

中信銀行分支機構和民生銀行也收到處罰金額超過5000萬元的大額罰單，中信銀行分支機構跟上述中信銀行總行罰單違法違規行爲相同，民生銀行大額罰單主要涉及小微企業業務違規。

四、2023年銀行業重罰領域分析

（一）信貸領域三大違法違規行爲被罰力度最大

信貸領域依然是2023年銀行業被罰最多的領域。2023年銀行收到超過4000張罰單處罰信貸領域違規問題，重點處罰挪用信貸資金、信貸管理不到位、違規放貸等。

數據顯示，2023年信貸領域被處罰次數最多的五大違規案由爲貸後管理不到位/不盡職、貸款三查不到位/不盡職、違規發放貸款、信貸資金被挪用於歸還貸款/利息/銀行承兌匯票墊款等、貸款/授信管理不到位。

若論罰沒金額，被罰力度最大的三大違法違規行爲是信貸資金被挪用於歸還貸款/利息/銀行承兌匯票墊款、貸款/授信管理不到位、貸款風險分類不準確/不真實或人爲調整分類等，罰沒金額分別爲6.82億、6億、5.92億。

（二）央行重罰違反反洗錢法

違反反洗錢法爲央行2023年重點處罰的違法違規行爲，其中處罰最多的是違法違規行爲是反洗錢管理不規範、違反反洗錢法，其次是未按照顧規定履行客戶身份識別義務/保存客戶身份資料和交易記錄，未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告也是處罰較多的違法違規行爲。

若輪罰沒金額，則反洗錢管理不規範/違反反洗錢法、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的處罰力度較大，合計罰沒金額均超過4億。

（三）配合監管

配合監管也是2023年銀行業處罰重罰的領域，共有超過1000張罰單涉及配合監管。其中處罰最多的違法違規行爲是未按規定向監管提供資料或報送信息（不及時/錯報/漏報），處罰頻次達766次，合計罰沒金額近10億。其次是向監管機構提供虛假/隱瞞重要事實的資料，處罰頻次206次，合計罰沒金額3.25億。

五、銀行被列爲被執行人、失信被執行人情況

截至2024年1月3日，2023年銀行共有461條被執行人信息（不少已撤銷），其中商都縣農村信用合作聯社被法院列爲被執行人的次數最多，其次是盛京銀行，工商銀行排第三。

銀行2023年共有5條失信被執行人記錄，其中被列爲失信被執行人次數最多的銀行是九江銀行廣州荔灣支行，有兩條失信被執行人記錄，此外，郵儲銀行長沙火星大道營業所再上失信被執行人名單（2022年曾上失信被執行人名單），太原農村商業銀行迎澤大街支行也上了失信被執行人名單。石家莊匯融農村合作銀行留營小區分理處一度上失信被執行人名單，但2024年1月3日中國執行信息網顯示已撤銷。

非銀篇

一、2023年非銀機構處罰情況概覽

2023年非銀機構共收到5243張罰單，合計被罰6.48億。其中國家金融監督管理總局和原銀保監會開出的罰單最多，其次是證監會。

央行2023年明顯加大了對非銀機構的處罰力度，合計處罰金額達5987.78萬元，同比大增181.89%。其中重點處罰非銀機構違反反洗錢，共有55張罰單處罰違反反洗錢法，合計處罰金額5442.28萬元。

從季度分佈來看，非銀機構在3季度、4季度被罰力度明顯加大，尤其4季度達到峯值，合計被罰金額2.11億，罰單數量也達到年內最高。

2023年不同類型非銀機構受罰力度來看，保險、券商的罰單數量和處罰金額分別排第一、第二，處罰金額排第三的非銀機構爲資產管理公司。

二、非銀機構2023年罰單排行（此處統計了機構和隸屬該機構的個人罰單）

2023年收罰單最多的非銀機構爲中國人民財產保險，共收到313張罰單，其次是中國人壽財產保險，收到216張罰單，泰康人壽保險以199張罰單排第三。

2023年被罰金額最多的非銀機構也是中國人民財產保險，合計處罰金額4110.4萬，其次是四大資產管理公司（AMC）之一的中國東方，合計被罰2990萬元，中國人壽財產保險被罰金額排第三。另外兩大AMC機構中國華融、中國信達也進入非銀機構被罰金額前十，2023年資產管理公司處罰力度整體加大。中信證券爲進入前十的唯一一家券商，雪松國際信託則爲進入前十的唯一一家信託公司。