房地產金融領域還將推出哪些措施？中小銀行風險如何化解？普惠小微貸款方面，監管部門將推出哪些支持政策？

1月25日，國新辦舉行金融服務經濟社會高質量發展新聞發佈會。金融監管總局副局長肖遠企同四位主要業務司局負責人出席會議，並就上述熱點話題回應市場關切。

值得注意的是，這是金融監管總局“三定”後，主要業務司局負責人首次公開亮相。四位司局主要負責人分別爲：金融監管總局新聞發言人、政策研究司司長李明肖；金融監管總局新聞發言人、統計與風險監測司負責人劉志清；金融監管總局普惠金融司司長郭武平；金融監管總局財產保險監管司（再保險監管司）負責人尹江鰲。

指導金融機構落實好經營性物業貸款管理要求

1月24日，中國人民銀行辦公廳、金融監管總局辦公廳聯合印發《關於做好經營性物業貸款管理的通知》，經營性物業貸可償還存量房地產貸款和地產債。

近一段時間，金融監管總局配合行業主管部門和地方政府從房地產市場供需兩端綜合施策，不斷加大金融支持力度。

肖遠企表示，這些政策措施對於做好房地產金融服務，穩住房地產市場合理融資需求，促進房地產平穩健康發展，已經並且正在發揮積極作用。房地產產業鏈條長、涉及面廣，對國民經濟具有重要影響，與廣大人民羣衆生活也息息相關，金融業責無旁貸，必須大力支持。

肖遠企稱，金融監管總局將指導金融機構用好用足現有的金融支持政策，繼續做好房地產金融服務，保持房地產信貸整體穩定，滿足合理融資需求，爲維護房地產市場平穩健康發展貢獻和發揮金融力量。近期，還將重點開展以下幾項主要工作：

一是加快推進城市房地產融資協調機制落地見效；二是指導金融機構落實好經營性物業貸款管理要求；三是要繼續做好個人住房貸款金融服務；四是指導和要求銀行等金融機構大力支持“平急兩用”重大基礎設施、城中村改造等“三大工程”建設，並且要求儘快形成實物工作量。

在加快推進城市房地產融資協調機制落地見效，肖遠企透露，近期還將召開相關工作部署會，要求銀行儘快行動起來，在城市人民政府牽頭協調下，與住建部門一起，因城施策用好政策工具箱，更加精準支持房地產項目合理融資需求。

在個人住房貸款金融服務方面，他也稱，將支持各地城市政府和住建部門，因城施策進一步優化首付比例、貸款利率等個人住房貸款政策，指導督促銀行更好服務廣大人民羣衆剛性和改善性住房的融資需求。

加大對民營小微信貸支持力度

金融監管總局數據顯示，2023年新發放普惠型小微企業貸款平均利率是4.78%，同比下降0.47個百分點；普惠型涉農貸款，2023年底達12.59萬億元，同比增長20.34%，增速較快，超過各項貸款平均增速10.2個百分點，利率也在下降，同比下降0.87個百分點。

郭武平表示，2024年，將按照中央金融工作會議決策部署，落實好普惠金融大文章要求，綜合小微企業、涉農主體、民營企業貸款，形成普惠信貸統一的監管口徑，開展考覈評估和數據披露，同時明確監管重點。

一是要求銀行業金融機構聚焦小微企業和涉農主體資金需求，合理確定信貸投放節奏，力爭普惠型小微企業貸款和普惠型涉農貸款這兩個領域貸款的增速不低於各項貸款平均增速。

二是積極發展首貸、續貸，續貸要做到應續盡續、能續盡續，鼓勵與生產經營週期相匹配的中長期貸款，推廣隨借隨還的循環貸款，滿足市場主體多樣化融資需求。

三是逐步提升小微企業信用貸款比重，去年底這個比重達到19.19%，同比提高2.29個百分點。今年還將繼續引導銀行放寬抵押物要求，加大信用貸款投放力度。

四是加大對民營小微企業的信貸支持力度，推動民營小微企業法人貸款增速不低於各項貸款增速；增加對小微企業法人信貸的支持，提高小微企業法人貸款和戶數比重；合理提升縣域存貸比水平，將新增縣域存款一定比例用於當地貸款。

全年處置不良資產3萬億元

初步統計，2023年末，銀行業金融機構不良貸款餘額3.95萬億元，較年初增加1495萬億元；不良貸款率1.62%；商業銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例爲84.2%，保持在較低水平；全年處置不良資產3萬億元。

劉志清表示，展望2024年，我國經濟長期向好的基本面不會改變。產業基礎、要素稟賦、創新能力等基本面不斷優化，新型城鎮化、綠色轉型等方面將形成發展增量，爲銀行業保險業發展提供強大動力，行業發展機遇大於挑戰。銀行業有望持續保持穩健發展勢頭，機構和功能佈局更爲合理，金融資源配置將進一步優化。

要求大行向地方中小銀行輸送人才

根據肖遠企介紹，到目前爲止，全國共有中小銀行3912家，主要是城市商業銀行、農村信用社和村鎮銀行等幾類中小銀行機構，總資產110萬億元，在銀行業整體總資產裏面，它的比例是28%。

“有少部分中小銀行在前期積累了一些矛盾和一些風險，個別的中小銀行風險還是比較高。個別風險較高的中小銀行，從全國來看，它的數量和資產總額以及不良資產總額，無論是佔整個銀行業的比例，還是佔中小銀行體系的比例都是非常低的。”肖遠企表示，對於這些風險較高的中小銀行，一方面實施高強度監管，逐步使它的風險收斂，同時，與地方黨委政府和相關部門一起“一行一策”，謀劃實施改革化險的路徑以及相應的舉措。

肖遠企透露，總局也採取一些措施，要求大型銀行和全國性股份制銀行，以及一些頭部中小銀行，向其他地方中小銀行輸送人才、輸送技術，包括核心客戶系統，也包括風控系統。“這方面工作已經在做起來了，目前看來效果非常明顯。比如，招商銀行在風控、人才、信息系統方面，對遼瀋銀行支持效果非常明顯。要加強對高管和關鍵崗位人員的行爲管理，提升其政治素質、法治理念、專業能力，做好依法合規經營。”

優化個人養老金相關金融產品供給

尹江鰲表示，金融監管總局持續深化商業養老金融改革。一是大力發展商業保險年金。支持保險機構發揮長期穩健投資、養老風險管理等優勢，不斷擴大商業保險年金供給。目前，已積累養老金規模超過6萬億元，覆蓋近1億人。

二是開展養老理財產品試點。自2021年9月試點至今，11家理財公司在10個試點城市發行了51個產品，認購投資者約47萬，規模超過1000億元。

三是推動特定養老儲蓄試點發展。自2022年11月啓動試點至今，存款人數約20萬人，餘額接近400億元。

四是啓動商業養老金業務試點。商業養老金自2023年1月起在十省（市）啓動試點以來，已累計開戶超過59萬個。

五是推動專屬商業養老保險常態化經營。截至去年末，專屬商業養老保險保單件數約74萬件，累計養老準備金規模超過106億元。

六是積極推動個人養老金制度發展。指導商業銀行、理財公司、保險公司等積極開展個人養老金業務，推動建立完善行業信息平臺建設。

他稱，下一步將以專屬商業養老保險等爲抓手，積極滿足新產業、新業態人員養老保障需求。進一步優化個人養老金相關金融產品供給，針對個人養老金制度特點，研究完善相關業務監管規則。及時總結經驗，持續推進商業養老金融試點。穩步推動養老保險公司轉型發展，引導推動公司發揮專業優勢，更好參與和服務我國多層次、多支柱養老保險體系建設。

聯合授信機制避免資金空轉

資金空轉的問題在當前經濟環境中愈發凸顯。

對此，肖遠企表示，在監管方面對優化信貸資產結構方面，有兩個非常重要的監管定量措施規則。一是集中度監管，對單一客戶、單一集團和單一行業的授信和貸款都跟資本金掛鉤，這個比例是非常嚴的，這樣就避免金融資源壘大戶；另一個很重要的監管指標，是實施了聯合授信機制，對同一個企業的授信和融資很多銀行都看得到，這樣確保既不把企業的債務率推高，同時又能夠把金融資源用到最需要的領域，能夠滿足不同企業、不同個體、不同市場主體真正的、合理的資金需求，避免資金空轉，提高資金的使用效率。

責任編輯：劉萬里 SF014